定義及評估自己期望的生活模式，即使非F.I.R.E實踐者，也要必須要重視
雖然這個系列聚焦於 F.I.R.E（財務獨立，提早退休）相關主題，但我想強調一件對每個人都至關重要的事：無論你是否打算實踐 F.I.R.E，都應該正視並釐清自己理想中的生活樣貌，並評估目前實現該生活所需能力與資源之間的落差。
為什麼這件事如此重要？因為這攸關一個關鍵概念——財務韌性。什麼是韌性？在政治、環境與經濟的語境中，「韌性」越來越被重視，它代表的是一種面對不確定與衝擊時的應變與復原能力。
舉個例子，我本身是一名從事 ESG（環境、社會與治理）工作的實務者，近期被高度關注的框架如 TCFD（氣候相關財務揭露）與 TNFD（自然相關財務揭露）正是這樣的應用。這些框架要求企業針對氣候變遷與自然資源風險進行評估，並衡量其對財務可能造成的衝擊，目的是提升企業的氣候與自然韌性。
這樣的概念，其實也可以應用在我們個人的財務與生活規劃上。如果無法清楚描繪自己理想的生活樣貌，或忽略盤點實現該生活所需的資源與風險，那你將難以建立足夠的財務韌性。缺乏財務韌性的後果，就是當你步入老年，可能會面臨無法自理生活、經濟拮据，甚至無法應對突發事件的窘境。
換句話說，財務韌性指的是當你面對未來不確定性與衝擊時，仍能維持生活穩定與自理能力的能力。而一旦對自己真正想要的生活缺乏清晰認知，你的財務行為就容易陷入無計畫、無目標的支出模式，進而削弱你應對未來變局的能力。只有先釐清方向，財務策略才有意義；只有掌握自己真正想去的地方，未來才能不被變局帶著走，真正活出你想要的樣子。
及時行樂的最大風險
若用錢的觀念是一個光譜，那麼及時行樂與未雨綢繆應該可以說是這個光譜的兩端，而及時行樂將給你未來的人生帶來巨大風險。
若把用錢的觀念視為一條光譜，那麼「及時行樂」與「未雨綢繆」可說是處在兩端。當一個人過度偏向其中一方，忽略財務規劃與長期目標，往往會為未來的人生埋下深遠且難以挽回的風險。
其中最大的風險，就是財務風險。當一個人習慣將收入毫無規劃地花光，或依賴信用卡與分期付款來滿足當下慾望，看似過得精采，實則逐步走向財務枷鎖。一旦遇上突發事件，如失業、生病或家庭支出，因缺乏儲蓄與應變能力，將無法支撐自己，也可能連累親人。
而當財務壓力接踵而至，身心健康也會受到牽連。經濟壓力容易導致失眠、憂鬱，身體逐漸亮起紅燈。更嚴重的是，長期處於經濟困境中，會讓人陷入對人生方向的迷茫與無力感，生活失去選擇權，夢想也變得遙不可及。
因此，我想給每位朋友一個提醒與鼓勵：
「在規劃中享樂，在節制中自由。」
這並不代表要否定享樂，而是提醒我們，唯有在財務穩健、生活有序的基礎上，享樂才能持久，自由才有意義。真正的成熟，不是壓抑慾望，而是懂得何時該選擇、何時該放手，這也是 FIRE 運動中所強調的重要觀念。
大家可以花些時間思考以下這幾個關鍵問題：
- 你理想的生活型態是什麼樣子？
- 你希望過著什麼樣的生活品質與日常節奏？
- 你預期活到什麼年齡？那時你希望的生活狀態是什麼？
- 你現在的財務狀況，與那個理想願景之間的落差有多大？
