「如果再給我一次機會，我絕對不會那麼衝動！」
這已經不知是敏傑第幾次對著電腦畫面喃喃自語了。
嫚妮沒吭聲，繼續敲打著鍵盤，將今天的消費金額鍵入筆電中，每天重複而習慣的動作，卻因爲敏傑的這句話，讓她有點分心。
記帳，是嫚妮求學至今就一直保有的好習慣，心裡曾經一度想放棄，但總覺得這是理財的基本功，要堅持才行。
「我是否該放棄敏傑對投資能有所改變的念頭？」
看著今天的消費金額，心裡卻冒出這個聲音。
其實她不是不在乎，只是她實在不知道該如何讓敏傑改變。不小心說多了，氣氛就會變糟。
看似在自我檢討，卻讓兩人的書房空氣凝結，安靜到聽得見牆上掛鐘的滴答聲。
掛鐘上方的那隻貓頭鷹圖像，似乎也透露著無奈的表情……
從一開始的安慰鼓勵，後來的不時拌嘴，一直到現在的冷漠不回應。嫚妮也不想這樣，但她實在不懂，改變一下投資的方法，不要每回在衝動投資過後又懊惱，真的有那麼難嗎…….
@投資該採「穩」字訣?
「投資到底難不難？這個問題的答案取決於你在投資之前，做了多少『事前準備』！」
「有那麼麻煩？不是選好標的，錢投進去後再追蹤就好了嗎？」
敏傑似乎不是很認同他們倆的國中同學-立牧，一位金融財務顧問的說法。
「你們兩個笑一下好嗎？那有約人出來喝咖啡臉還那麼臭的？」
三個人從小認識到大，後來嫚妮和敏傑交往沒多久就結婚了，立牧多少也清楚他們倆的財務問題。
「投資這件事，你不覺得我們倆應該要有共識嗎? 我只是單純希望敏傑能穩健投資、不要那麼衝動!」
嫚妮似乎在尋求立牧能認同她的想法，只是說話的音量不小心讓鄰桌回頭看了一下。
「唉唷，我也是希望能藉由投資多賺一點，讓我們生活能夠更好囉! 」
敏傑沒等立牧的回應，先說了這句話，希望能稍微平息嫚妮的怒氣。
「其實你們倆的出發點其實都是好的，只是希望的方式及願意承受的風險不同罷了！」
投資的快、慢、緩、急，其實非常考驗人性，也讓整個投資的過程及結果天差地遠。
「我提供幾點投資上的建議，你們聽聽看，看能否對你們有幫助。」
兩人的表情如迪士尼卡通中的那隻鞋貓，殷殷期盼的大眼看著立牧，眼神中透露著渴望能在投資上有所救贖。
「投資理財從來就不是單純Excel上數字的計算，而是高度被人性給影響的心理學。」
「講白話一點啦!」
個性直爽的嫚妮，提醒立牧要講簡單一點，因為金融實在太多專有名詞！
嫚妮同時也比劃了一下，提醒敏傑能做個筆記，他就很認份的轉身從背包中找紙筆。
一個有趣的畫面，彷彿透過做筆記，就能贖過去投資失敗的罪……而敏傑卻有種錯不在我，透露出被迫記重點的無奈。
看他們倆那麼認真，立牧當然也就跟著認真起來！
@投資的錢從哪裡來？
「你們投資的錢應該不是借的吧？」
「沒有啦！都自己的錢！」
敏傑先是愣了一下，隨即馬上回答道。
立牧有不少夫妻或是情侶間的財務諮詢經驗，過去常遇到當男方搶著回答時，女方卻在旁邊翻白眼的無言景象，而這場景在此時又出現了……
「我跟你說，要不是我阻止他，他真的差點就要去借錢買股票了！」
嫚妮忍不住把臉湊近，有如打小報告般的給說了出來。
「喔！真的嗎？為何會想要借錢投資呢？」
「因為能投資的錢不多，想要透過投資多賺一點！」
敏傑試著讓這個念頭有個合理的解釋。
我來跟你們分享一下，很多人都說：「因為沒什麼錢，所以想透過投資多賺一點。」
「但仔細想想，如果沒什麼錢，那是拿什麼投資呢？」
「因為小額投資，就算再高的報酬率，獲利的金額其實也有限。當然，不少人也因此會動了『借貸投資』的念頭，借一筆本金，只要支付點利息，運氣好一點能獲利的話，就如同槓桿一般，以小錢搏大錢。」
當然，事情從來沒有想像中來得那麼簡單，市場上漲，你會因達到預期目標，而賣出借貸投資的部位；市場下跌，你也會因爲投資不如預期，擔心借來的錢會虧更多，而認賠賣出。
結論:
因為借貸有付息的壓力，所以借貸投資僅有短線一途，沒有中長線的可能。畢竟這是人性。
@沒有目標的投資，有如矇眼前行!
「敏傑你在投資上那麼積極，應該是為了準備買房的頭期款吧？」
「對啊！你看，還是你了解我! 所以我會比較積極，應該很合理吧？」
敏傑很快地回應，彷彿立牧就是能替他積極投資背書的人。
買房，似乎是許多年輕夫妻不願放棄的期盼，但也因為房價高漲，讓購屋資金的準備目光，轉向更積極的投資工具。
「有目標的投資，很棒！但是，是否該透過積極的投資策略、積極的投資工具，甚至剛剛說的借貸的投資，這就有必要謹慎考慮了。」
「你這樣一說，我突然變得困惑，投資真的那麼複雜嗎？」
感覺嫚妮對「投資」這件事，是既期待卻又害怕受傷害。
「投資其實並不複雜，而是投資之前的準備工作越嚴謹，開始投資之後才能有機會變輕鬆。」
「所以投資應該要枯燥才對？」
怪了，嫚妮竟然比敏傑還認真發問。
立牧又補充說：「投資本該枯燥，該有趣的應該是我們的人生才對。」
嫚妮點頭，有如看到金礦被挖出般的喜悅。
「既然你們有個共同的目標-買房，那我們後續就該分兩筆規劃來討論，分別是頭期款和月付金，整理出該從那些理財工具籌措一整筆的頭期款，又該從那些投資部位累積現金流功能，以利未來作為償還月付金的資金。」
結論：
沒有設定目標的投資，常常淪為賺價差、跑短線的模式，資金也較為容易淪為「挖東牆補西牆」的習慣性挪用。
@你真的認識投資工具嗎?
「我過去都習慣投資個股，這部分你覺得適合嗎? 」
難得敏傑主動發問
「如果沒有太多時間研究公司財報、產業前景，甚至是技術線圖，要從個股獲利其實並不容易。 」
「那ETF或是基金呢? 會不會比較簡單?」
敏傑接著問。
「我不會用『簡單』兩字來形容ETF或是基金，畢竟還是要做功課，還是要了解投資內容、投資的可能風險、歷史波動等。」
立牧不想把這些內容弄得像授課一樣，但這些其實都屬於投資的基本功，還是要苦口婆心地詳細說明才行。
立牧的個性他們倆也算了解，一直以來都是實事求是，對有興趣的事情認真到不行。也因為如此，財務的問題他們倆會很放心地問他，覺得他既專業又值得信任。
「例如有些投資標的長期下來是複利增長，有些是有相對穩定的現金流，不同的特性就適合不同的財務目標。」
敏傑認真記錄重點，嫚妮在旁也猛點頭認同。
「那你覺得我們應該先從哪類型的投資工具開始呢? 我們是真的很期待能買下屬於自己的房子。」
嫚妮轉頭看了坐一旁剛說話的敏傑，但她的眼神變了，已從踏進咖啡廳的充滿怨念轉為帶點崇拜。
「購屋的頭期款是最基本的資金要求，那就先從複利滾存的『市值型』ETF或基金開始吧!」
「對了，在累積的過程，現金也很重要喔! 因為現金能讓我們在投資的過程中，保持心情穩定!」
立牧的專業，在於他習慣從人性的角度給予投資理財在執行時的可能盲點。
「心情穩定? 這是甚麼意思?」嫚妮問。
「因為累積現金除了可以作為生活時的緊急預備金，也可作為未來投資逢低加碼的銀彈，能讓我們在投資理財的過程中保有安定感、花錢時也更能有底氣。」
「聽起來存現金也是件重要的事，未來有機會再跟你請教。」
「那有甚麼問題，隨時歡迎!」
「我剛還沒說完， 既然要累積買房子的頭期款，就先別投資『配息型』的ETF，因為初期投資的金額不大，配息金額也不多，利息躺在銀行戶頭內反而失去了複利效果，浪費時間價值!」
「有道理，不愧是專家!」
連敏傑都開始稱讚立牧了。
「你少在那邊，大家都老同學了，沒甚麼好保留的啊! 觀念越清楚，投資理財才能越輕鬆囉!」
立牧還是不習慣別人對他的讚美，縱使是多年的老同學，因為熱心分享是他一貫的態度。
結論：
認識投資工具有如替你辛苦賺的錢找間優質的公司，讓它有機會藉此錢滾錢，所以當然要慎選!
@方法不對，投資好累!
「今天耽誤你們很多時間，最後給個建議，畢竟你們平常工作都忙，所以投資可以採『定期定額』的方式，分批投資的同時也分散投資風險。」
「你現在不把我們當自己人啊? 是我們倆跟你請教投資的好嗎? 」
「所以我不用常常盯盤嗎?」
敏傑對投資似乎看到一線曙光
「當然不用啊! 你又不是營業員，其實不需要常盯盤。穩穩投資穩穩賺囉!」
「定期定額有如規律性存錢投資，同時也分散投資價格的風險，或許上漲的獲利不如單筆投資來的好，但別忘了下跌時的虧損可也是比單筆投資來的少! 投資不能只看上漲多少，也要留意能否相對抗跌!」
「更重要的是，若遇到大幅度的下跌，反而是逢低加碼的好時機!」
立牧如連珠炮般的把定期定額的好處一次全部說出來!
「聽完後，突然覺得投資好像並不難，我對投資開始有些信心了!」
嫚妮和敏傑同時出現了笑容，或許這也是立牧希望看到的。
「加油，進場投資後再慢慢體會我剛剛說的!」
看著他們倆離開的背影，立牧對於分享投資理財觀念的喜悅及成就感，讓他感覺又做了一件好事!
