多數理財書雖然角度各異，但歸納起來，不外乎就是幾條「通用法則」：少花錢、多存錢、持續投資。當我們嘗試把這些方法放進自身的生活情境時，往往會意識到：並不是每一種方法都適合所有人。因為財富所處的階段不同，理財策略也應該有所差異。
Nick Maggiulli 在新書 《The Wealth Ladder》 中提出了一個獨特的觀點：財富不是一條直線，而是一段分階段的旅程，每一個階梯都需要不同的策略。
在書中，他為讀者提供了一個框架，幫助我們重新思考職業選擇、風險判斷，以及如何看待支出、儲蓄和投資。他提醒我們：財富的差別，並不在於誰更努力工作，而在於誰能將時間與精力集中在正確的方向上。《The Wealth Ladder》最大的價值，正在於幫助讀者先辨認自己處於哪個階梯，再採取最合適的行動。
六個財富階梯
Maggiulli 將淨資產劃分為六個等級，每一級大約相差十倍，並對應到不同的「自由」：
- Level 1：Paycheck-to-Paycheck（小於 1 萬美元 ≈ 30 萬台幣）
任務：生存，避免債務。
自由：能準時支付帳單，不被債務拖垮。 - Level 2：Grocery Freedom（1–10 萬美元 ≈ 30–300 萬台幣）
任務：快速累積本金，提高收入。
自由：購買日常用品時不再斤斤計較。 - Level 3：Restaurant Freedom（10–100 萬美元 ≈ 300–3000 萬台幣）
任務：穩健投資，建立穩定的現金流。
自由：可以隨意挑選餐廳，而不必看價格。 - Level 4：Travel Freedom（100 萬–1000 萬美元 ≈ 3000 萬–3 億台幣）
任務：讓資產報酬能長期覆蓋生活。
自由：能自在旅行，隨心安排行程。 - Level 5：House Freedom（1000 萬–1 億美元 ≈ 3 億–30 億台幣）
任務：資產自動化與保障。
自由：有能力購買理想的居住環境。 - Level 6：Impact Freedom（超過 1 億美元 ≈ 30 億台幣以上）
任務：思考如何影響社會、進行傳承。
自由：財富超越個人需求，轉向社會影響力。
這個框架讓人第一次清楚看到：不同資產等級，重點完全不同。
最常見的錯誤，就是「錯配」——例如還在 Level 2，就過著 Level 3 的餐廳自由生活；或在 Level 3，就想要過 Level 4 的旅行自由。這樣的消費會拖慢甚至逆轉財富累積。
與其他書籍的呼應
在閱讀《The Wealth Ladder》時，我也想到其他幾本能與之對話的書：
- 《低成本生活》：可以理解為一種「降階策略」。它提醒我們，即使資產升級，也要保有 Level 1 的低成本生存力，避免錯配消費，這能幫助你更快往上。
- 《如何吃掉一頭大象》：書中虛構外賣員的故事，展現了從底層翻身的可能性，呼應了財富階梯的低層經驗。
- 《稀缺》 與 《貧窮的本質》：幫助我們理解 Level 1 的困境，解釋為什麼資源有限的人更容易陷入「貧窮陷阱」，以及如何避免。
- 《持續買進》：這本作者的暢銷書，其實更適合已經站在 Level 3 的讀者，因為那時候的重點才是「穩定投資、持續買進」。
從這些對照可以看到，不同階梯的人適合讀的理財書其實不同。
找到你的階梯，再選書、選策略
《The Wealth Ladder》帶來的最大啟發，是讓我們看見財富並不是一條通用道路，而是一段分層的旅程。每個階梯都有任務，也有陷阱。
它提醒我們：理財策略沒有萬用法則，最重要的是找到自己所在的位置，對應正確的策略。
同樣地，理財書也應該「對號入座」。
- 如果你在 Level 1，或許《低成本生活》《稀缺》能幫助你建立生存力，避免陷阱。
- 如果你在 Level 2，《The Wealth Ladder》會給你框架與方向。
- 如果你在 Level 3，《持續買進》則能幫助你堅持投資，保持穩健。
真正的理財智慧，不只是學習存錢或投資，而是找到對應自己階梯的書與方法，然後忠實實踐。
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讓我們一起練習，找到屬於自己的財富與生活節奏。
