從 -23% 虧損到報酬率突破 +25%，我用一套「ETF 雙核心策略」讓 0050 vs 0056 不只是投資工具，而是「資本成長與現金流並進」的武器，特別適合ETF 投資新手參考。
一、從「恐慌到失眠」開始的投資故事
2022 年那場股市大跌，對我來說不只是資產上的衝擊，更像是一場心理戰。那時候的我，剛踏入ETF 投資市場不到四年，還沒找到投資方向，我的0056平均成本大約在 33.15 元，但市場一路跌到 25.4 元，帳面虧損超過 -23%。每天打開 App，滿滿的綠油油畫面讓人窒息，連早餐的味道都變得苦澀。朋友勸我：「乾脆賣掉止損吧，搞不好還會再跌。」那段時間，我真的開始懷疑自己是不是根本不適合投資。
直到一位股海老前輩(我爸爸，老金)，一句話點醒了我：「投資輸的不是知識，而是情緒，要對抗自己的心魔。」
這句話像是一記當頭棒喝，讓我決定改變策略，不再被恐慌綁架，而是用「紀律」來面對市場。於是，我反向操作，在低點分批買入，最終共持有 27 張 0056 ETF，把平均成本一路降到 17.14 元，靠著「配息再投入」滾出複利雪球，至今日報酬率最終突破 +50%。這段經驗徹底改變了我看待投資的方式。也正因為有過那次「從恐懼到翻身」的歷程，2025 年市場再度劇烈震盪時，我不再害怕，反而做好準備，勇敢出手。
投資被動收入財富自由
二、0050 vs 0056：不是選擇題，而是配置題
許多新手常問我：「到底該買 0050 還是 0056？」
一開始我也曾困惑，但實測之後我發現，答案其實不是「二選一」，而是「兩個都要」。因為它們的角色根本不同，也正好互補：
0050和0056比較圖
📈 0050 就像是投資組合裡的「成長引擎」，追蹤台灣市值最大的 50 檔企業，是拉高資產曲線的關鍵，💰 0056 則像是「現金流機器」，高殖利率、穩定配息，讓你在市場震盪時也能有穩定收入。
兩者各司其職，搭配起來才能讓投資組合既有「速度」，又有「穩定性」。
三、 半年實測數據公開：報酬率約 +25%～+28%
為了驗證這套策略，我在 2025 年市場修正後，進行了一次完整實測，不靠預測、不看消息，只用「紀律＋策略」操作：
半年不定期實測
兩檔 ETF 都在短短數月內交出亮眼成績，0050 展現了長期資本成長的威力，而 0056 則憑藉配息再投入的複利效應略勝一籌。
四、雙核心策略：兩條路一起走更穩
這次實測讓我更堅定地相信：最穩定的投資方式，不是選擇其一，而是雙核心配置。
單押 0050，波動太大，新手容易半途而廢；單押 0056，報酬速度偏慢，很難跟上通膨。
只有讓兩者分工合作，投資才能兼顧「成長性」與「穩定性」。
📈 市值型ETF(如0050) 資本增值引擎：市場向上時， 會大幅拉升整體資產報酬，是長期累積資本的主力。
💸 高股息型ETF(如0056) 現金流現金機器：市場低迷時，穩定的股息讓我有現金可再投入，也讓整體組合不受短期波動影響。
「兩條路一起走」不只降低風險，還能讓我在下跌時有餘裕「期待市場打折」。
五、新手最實用的選擇指南
如果你是第一次接觸 ETF，這張表格可以幫你快速判斷最適合的配置方向：
ETF配置建議表
📌 小提醒：對新手而言，「各 50%」的組合通常是最穩健的起點，後續再依照人生階段與風險承受度調整比例即可。
六、我這次操作做對的 3 件事
1. 在恐慌中進場，而不是逃跑：市場大跌時，別跟著恐慌賣出。事先設定好跌幅門檻，讓加碼行動不受情緒左右。
2. 提前準備「子彈資金」：我會把 2～3 倍月扣款金額的資金放在高利活存，市場修正時就能立刻進場。
3. 雙核心配置，進可攻、退可守：0050 幫我抓住成長機會，0056 提供穩定現金流，讓我在市場漲跌間都能從容前進。
七、結語：恐慌，是市場送你的「折扣券」
這幾年的投資旅程，我學到最重要的一件事是，市場不會獎勵那些等「安全」才進場的人。恐慌其實是機會，只要你有紀律、有策略、有準備，它就不再是風險，而是報酬的來源。0050 和 0056 對我而言，不只是 ETF，而是兩條帶我邁向財務自由的道路：一條滾大資本，一條滾出現金流。它們讓我用時間換報酬，用紀律換底氣，也讓我知道
報酬率約 +25%～+28%，不是幸運，而是每一次恐慌裡我選擇出手的結果。
*互動小挑戰：
你是 #0050 派 (1)還是 #0056 派(2)？留言告訴我你的選擇，如果你身邊也有正在迷惘的投資朋友，轉分享這篇文章，讓他們知道：恐慌不是結束，而是翻身的開始。
