前言
近年來台灣詐騙問題極為嚴重，根據內政部「打詐儀錶板」統計，2024 年 8 至 12 月短短五個月內，全台詐騙案件就高達 9萬3,379 件，財損金額達 629 億元。其中假投資詐騙更是重災區，不僅案件數高達 2萬2,399 件居冠，財損金額更高達 416 億元，佔總損失的 66%。隨著虛擬貨幣市場興起和全球淨零碳排趨勢，詐騙集團也與時俱進，開始利用這些新興投資概念包裝詐騙手法，民眾必須提高警覺，學會識破這些精心設計的陷阱。
2024年8-12月主要詐騙類型
虛擬貨幣詐騙猖獗：台灣成為詐騙重災區
詐騙規模與趨勢
台灣虛擬貨幣詐騙問題日益嚴重，從統計數據可以清楚看出驚人的成長趨勢。2024 年 8 月單月詐騙案件就高達 15,296 件，造成 73 億餘元財損，平均每天有近 500 件詐騙案發生。
詐騙金額急劇攀升的背景因素
虛擬貨幣的普及化為詐騙集團提供了新的洗錢工具。由於加密貨幣具備匿名性和快速跨境的特性，詐騙集團大量利用 USDT（泰達幣）等穩定幣進行資金轉移，製造法幣金流斷點，讓追查工作變得困難。其次，詐騙手法不斷升級。詐騙集團運用AI深偽技術製作假影片，甚至冒用政府官員形象進行詐騙宣傳，讓民眾難以辨識真偽。同時，詐騙集團也善用社群媒體平台，透過假投資群組、假專家分析等方式，營造專業可信的假象。
重大案例
幣想科技洗錢案是台灣近年來最大規模的虛擬貨幣詐騙案件之一。該案涉及洗錢金額超過 23 億元，全台 45 家加盟據點成為洗錢據點，受害者達 1,539 人，財損超過 12.3 億元。
詐騙集團的運作模式相當精密：首先在網路上以「高報酬、低風險」話術誘導投資人購買USDT，接著引導被害人攜帶現金至幣想實體店面，店員協助將現金換成USDT，最後受害人的USDT被導向指定錢包地址，經由層層轉移後難以追查。
104 億元洗錢案也展現了詐騙集團的專業化程度。邱姓主嫌雖未直接參與詐騙，但專職「幣水處理」，協助詐騙集團將贓款洗白出境，年收抽成獲利高達7千萬元。其運作手法是將受害人的台幣快速換成等值 USDT，再透過多層錢包、冷錢包轉移，最終匯入境外交易所完成洗白。
常見虛擬貨幣詐騙手法解析
台灣常見詐騙類型
殺豬盤詐騙
殺豬盤詐騙是目前最常見且最具欺騙性的手法之一。詐騙集團以社交平台、交友軟體為接觸管道，先與被害人培養情感信任，再逐步誘導至假交易所進行投資。
詐騙分子會假裝長期居住國外，只能透過文字或視訊溝通，與受害者避免見面。接著會突然表示急需用錢，請求用加密貨幣轉帳，或者誘導受害者「一起賺大錢」，利用過度華麗的獲利截圖證明投資成效。
最後階段，詐騙集團會要求受害者在假的交易所網站註冊、充值，並宣稱有「新人專屬優惠」且收益遠高於市場平均。一旦受害者投入大額資金，就會發現無法提領，網站也可能消失。
假投資顧問詐騙
詐騙者透過 Facebook、LINE 群組、Telegram 等平台，宣稱自己是專業投資顧問，能提供精準加密貨幣買賣訊號。群組中多數成員實際上是機器人，藉由洗版吹捧投資成果來營造成功假象。
群組內成員互動模式過於一致，缺乏真實的個人特色。投資建議雖可能部分為真，但缺乏實際交易紀錄或第三方驗證。一旦加入私密對話，所謂的「助教」會無償提供各種資訊並三餐問候，明顯不合常理。
詐騙集團利用「加密貨幣」標籤包裝傳統龐氏騙局，不斷拉新投資人，用新資金填補先前投資人的承諾收益。常見手法包括網路廣告打著「已加入虛擬通貨公會」的名號，看似合法合規。但並沒有實際營運模式或產品，所有獲利僅靠「拉人頭」。投資顧問對風險避而不談，僅強調「定存利息也比不過我們」。會先提供小額利息或獎金讓受害人嘗甜頭，再以「保證金、繳稅、IP變動」等理由要求更多資金。
碳權詐騙：新興的綠色騙局
全球碳權詐騙現況
隨著全球對氣候變遷關注度提升，碳權交易成為新興投資標的，但也為詐騙集團提供了新的包裝手法。歐盟排放交易體系推出後，因監管薄弱而成為犯罪活動溫床，總計損失超過50億歐元。
國際重大案例
德國檢方發現一名巴基斯坦男子在 2009 - 2010 年間，以增值稅詐欺導致德國政府損失1.36 億歐元。詐騙手法是將免稅碳權額度由一個歐盟會員國賣到另一個會員國，再將含增值稅的碳信用額度轉售，接著要求政府退還從未繳付的增值稅。
法國也發生龐大碳權詐騙案，犯罪集團生活奢華，案件損失超過 10 億歐元，但法國政府最終只追回極少數資金。
台灣碳權詐騙案例
新竹地檢署碳權吸金案是台灣首起重大碳權詐騙案件。主嫌楊姓男子及徐姓男子以「理想國事業有限公司」及「富康泰事業股份有限公司」名義，假藉投資「碳權短期定量投資」、「MW金融操作基金」等金融商品，承諾固定每月1.5%至4%紅利收益。
該案詐騙手法相當精密，初期會按約定給付紅利，讓投資人卸下心防而加大投資金額，並廣邀親友參與。直至無法給付約定紅利時，投資人才發現受騙。全案受害民眾高達百餘人，詐騙金額達1.6億多元。
台灣碳權交易所冒名詐騙案例顯示詐騙手法的進化。詐騙集團運用AI深偽技術製作碳交所總經理的仿真影像及聲音進行詐財，透過LINE、臉書等平台散布假訊息。
碳權詐騙手法分析
虛假碳權專案是最常見的手法。詐騙集團會宣稱持有某些森林土地的碳權，但該土地可能根本不存在或標示不清。透過偽造文件及行賄，將虛假核算的森林碳匯量出售給其他公司。
國際案例顯示，曾有購買森林土地案例宣稱持有碳權，最終發現土地根本不存在，但透過偽造文件成功出售虛假碳權，詐騙所得高達 8000 萬美元。
台灣特定案例包含 Verra 編號 4381 的「West Seram REDD+ and Agarwood ForestWISE Project」在台灣市場被大肆宣傳，開發方聲稱已完成 Verra 註冊、即將核發碳權，實際上未完成合法註冊程序，完全是利用一組「Verra ID」創造假象。
詐騙識別方法與警示訊號
虛擬貨幣詐騙識別要點
- 技術層面識別
首先檢查交易所名稱的真實性，在 Google 搜尋交易所名稱，如果前三名結果中沒有官方網站，或搜尋筆數過少，就有問題。同時要查核網址正確性，正規交易所不會使用奇怪的網址。
到 App Store 或 Google Play 搜尋並檢查下載的APP是否正確，確認帳號能否正常登入。檢查介面是否與官網圖片一致，還是看起來很陽春。
- 資金流向測試
進行法幣小額匯入測試，嘗試將錢匯回並檢查對方匯回的帳戶公司名稱是否正確。如果是個人人頭戶就有問題。若涉及加密貨幣，要測試能否匯到其他交易所及錢包。
- 客服系統辨識
正常交易所都有內建的客服系統，凡是用 LINE 當客服的一律都是假的。正常交易所也不會頻繁改名字。
- 危險訊號
會凍結帳戶並要求繳稅、繳保證金的，一律都是假的。任何承諾高報酬、保證獲利、保證高穩定收益的說法都應該質疑。
碳權詐騙識別方法
- 專案驗證檢查
真正的碳權專案必須完成嚴格的註冊程序。投資人應該直接向 Verra、Gold Standard 等國際認證機構查證專案狀態，不能僅憑開發商提供的資料。
- 法律合規性確認
許多國家已建立主權碳市場制度，所有專案須在國家系統註冊並取得授權。投資人應確認專案是否符合當地法規要求，是否有相關政府授權。
- 避免資訊落差陷阱
詐騙者常利用碳權市場的資訊不對稱進行欺騙。投資人應該透過多個管道驗證資訊，不應僅依賴單一來源。
通用警示訊號
- 不合理的優惠和獎勵
當看到無法抗拒的優惠和獎勵時，要保持警覺。詐騙者善於使用這種策略誘惑目標。如果對方承諾的回報遠超過投入，很可能是詐騙陷阱。
- 語氣急迫催促行動
詐騙者喜歡製造假象，讓人感到迫切需要立即行動。這種高壓策略旨在迫使受害者在沒有充分時間評估的情況下做出決定。
- 要求提供敏感個人資訊
如果有人要求提供銀行帳號、密碼或身份證字號等敏感資訊，多數情況會是詐騙。合法機構絕不會要求透過不安全管道提供這些資訊。
- 拼寫和語法錯誤
許多詐騙集團設於境外，訊息可能為翻譯產出，因此會出現語句不通順或非本地常見用語的情況。
高風險警示信號
- 承諾「穩賺不賠」、「保證獲利」
- 要求先繳交各種費用（稅金、手續費、奉獻金）
- 初期讓你小額獲利，誘導加大投資
- 無法正常提領，總有各種藉口
- 透過社群軟體進行客服聯繫
- 使用仿真但非官方的交易平台
發現詐騙時的應對策略
詐騙應對流程
黃金24小時法則
發現被詐騙後，時間就是關鍵。越早採取行動，越有機會攔截資金或降低損失。根據警方統計，24 - 48 小時內採取行動的案例，資金追回機率較高。
立即應對步驟
第一步：撥打 165 反詐騙專線
立即撥打 165 專線（24小時免費），詳細說明詐騙手法、轉帳時間、金額、對方帳戶、電話、網址等資訊。專線人員會協助評估情況並啟動相關機制。
第二步：前往派出所正式報案
攜帶身分證件前往就近派出所，完成正式報案筆錄。這是啟動「警銀聯防圈存」機制的必要程序，只有正式報案才能要求銀行凍結涉案帳戶。
第三步：銀行圈存申請
盡速至任一金融機構櫃台，提供報案三聯單，請求啟動「圈存」機制。銀行會協助凍結詐騙帳戶，避免資金被領取。
第四步：證據保全
完整蒐集並保存所有證據，包括：通訊紀錄（Line、FB、IG、WhatsApp 等）、匯款紀錄和交易明細、金流來源與收款帳號、詐騙廣告截圖或對話內容。建議多份備份存放在雲端或USB，避免遺失。
法律救濟途徑
民事求償程序：
即使刑事案件進入訴訟程序，也可同步提出民事訴訟請求金錢損害賠償。可選擇調解、附帶民事訴訟或另行民事訴訟等方式。
根據統計，透過律師協助進行附帶民事訴訟的成功案例不少，包括成功討回92萬、180萬、60萬等不同金額的受騙財產。
追回機制：
如果詐騙帳戶內仍有餘額，銀行會通知持有人返還。若聯絡不上，受害人可憑報案證明與切結書直接申請返還。
對於已經確定的犯罪所得，根據刑事訴訟法第473條規定，沒收物、追徵財產在裁判確定後1年內，由檢察官發還給被害人。
避免二次詐騙
近期出現「二次詐騙」問題，詐騙集團冒充民間反詐協會等機構，向被害人謊稱能協助追回款項，實際上是要進行再次詐騙。
防範要點：
民間反詐協會能做的主要是協助發聲、提供心理支持等，無法直接幫助追回款項。任何聲稱能夠保證追回損失的組織都應該謹慎對待。
正當的協助管道包括：撥打 165 專線、向警方報案、尋求合法律師協助等。切勿相信來路不明的「追款服務」。
其他支援資源
- 心理諮商：1925衛生福利部安心專線
- 社會救助：1957衛生福利部福利諮詢專線
- 法律扶助：412-8518轉2法律扶助基金會
防範措施與建議
個人防護策略
- 提升數位素養
不要輕易使用 Line、微信、Telegram 加入陌生網友及陌生群組。不要使用來路不明的小交易所和工具。絕不相信任何承諾高報酬、保證獲利的說法。
- 資安防護措施
做好資安防護，設定雙重驗證。定期移動資產，不要在單一錢包存放過大額度資金。遇到不確定的投資機會，建議先觀察半年，看相關網站或平台是否還存在。
- 查證習慣培養
遇到疑似詐騙時，可以打 165 反詐騙專線查證，或到大型 Facebook 社團、社群上詢問其他網友經驗。善用 165 全民防騙網的查詢功能，輸入可疑電話、LINE ID、Email或銀行帳戶進行確認。
社會層面防範
- 教育宣導強化
政府和民間組織應該加強防詐宣導，提高民眾對新型詐騙手法的認知。特別是針對虛擬貨幣和碳權等新興投資商品，應該提供更多教育資源。
- 監管機制完善
針對虛擬貨幣交易所的監管應該更加嚴格，要求平台加強客戶身分確認（KYC）和反洗錢（AML）措施。對於碳權交易，也應該建立更完善的註冊和驗證制度。
- 跨國合作加強
由於詐騙集團常利用跨國操作規避追查，國際執法合作變得更加重要。應該加強與主要虛擬貨幣交易平台的合作，建立更有效的資金追蹤機制。
結論
虛擬貨幣與碳權詐騙代表了詐騙集團與時俱進的犯罪手法，利用新興投資概念和民眾知識不足進行詐騙。面對這些精密的詐騙手法，我們需要：
- 提高警覺：任何承諾「穩賺不賠」的投資都是詐騙，真正的投資必然存在風險。
- 加強學習：了解虛擬貨幣和碳權的基本知識，才能識破似是而非的詐騙話術。
- 謹慎投資：透過合法管道進行投資，不輕信網路廣告或陌生人推薦。
- 及時求助：遇到可疑情況立即撥打 165 專線，寧可多問一句也不要因小失大。
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