朋友傳訊息問我：
「理專說我的醫療基金表現不好，建議換科技基金，妳覺得呢？」
我第一個反應是：「妳現在報酬多少？」
她說：「-5% 到 24% 都有...」
聽到這裡，問題就很清楚了——在這個大多頭市場還有基金虧損，就像大家都在向前跑，你卻在倒退走，確實該考慮調整了。
朋友接著問：「那該換什麼？」
我的看法是：
✅ 科技類：未來幾年趨勢不變，沒問題。
✅ 黃金類：避險與趨勢題材，後勢看好。
✅ 大盤類（如美股、台股）：目前漲勢明確，也可考慮。
「所以理專推薦科技基金是對的？」朋友問。
「沒錯喔！」我說。
「那妳都多久檢視一次基金？」 她好奇。
「我每天看總資產，但可能一兩個月才深入看各檔細部報酬。」
她說我好認真。
但我覺得，認真對待自己的錢，才是真正的負責任。
聽到我所有基金都是正報酬，而且還是獲利了結一次後的成績，她羨慕地問：「妳都怎麼判斷何時該贖回？」
我的基金贖回優先順序：
🥇 優先賣：本金多，但成長趨緩→ 例：投入50萬，現在55萬，但半年沒動靜了
🥈 次要賣：本金多、獲利高，但漲勢趨緩→ 例：投入30萬，現在50萬，動能開始減弱
🥉 先不賣：本金少，但還在強勢成長→ 例：投入10萬，現在15萬，持續創高中
靠這套系統，我不用每次傷腦筋，紀律執行就好。
我知道很多人對理專有複雜情緒——覺得他們專業，又怕他們只想賺手續費。
其實，「提供選項」是理專的工作，「篩選判斷」卻是你的責任。 雙方分工合作，你交易
他滿意，有獲利你開心，這才是真正的 Win-Win。
聊到最後，朋友吐槽我：
「難怪理專都不找妳...應該是覺得妳比她厲害多了 🤣」
嗯...所以我是被理專列入黑名單了嗎？🤔
你也有和理專交手的經驗嗎？你怎麼看待他們的推薦？
歡迎在底下分享你的故事！
