從美股S&P500的公司獲利趨勢來看，2025年的投資世界被區分成兩群，就是AI與非AI的區別，今年資本的增值大概就集中在七巨頭身上，且這七巨頭市值已佔500大近一半，資本高度集中，其他的493家在7巨頭面前顯得乏善可陳。再從全球的角度來看，本輪AI發展還是高度集中化，主要集中在兩個國家(美、中)、九巨頭公司(美國七巨頭加上阿里跟華為)。所以如果你的投資組合沒有參與到AI紅利，大概也是乏善可陳。
股票市場中最不缺的就是謊言，在資本市場的大戶一波接著一波的獲利了結後，AI泡沫的謠言就從來沒斷過。其目的也很單純，就是要不斷的在資本市場低買高賣賺取價差，買入時釋放出大量利多訊息，讓更多投資人買進，好讓他們可以適時出貨擷取獲利成果。賣出時不斷恐嚇你殺低，好讓他們可以在底部低接。散戶在短線難以成功，原因就在於取得的資訊落後，也無法辨別”看起來很像真的資訊”的真偽，又喜歡死盯著股價的波動，自行腦補漲跌理由，人云亦云快速做出錯誤的買賣決策，然後在懊悔中過日子。
AI橫空出世的確改變了人類的生活，AI被期待能縮小貧富差距，但實際上更強化「富者恆富、窮者恆窮」，從S&P500與消費者信心指數背離，可看出在資本市場上一片欣欣向榮、而大多數的一般民眾卻越來越焦慮，在台灣也一樣，一面聽著台灣GDP超越日韓好威風的新聞，走到路上卻發現怎麼吃個便當都漲到三位數，自己薪水消耗速度比以往都快的感覺。這場AI革命恐怕加劇全球資源分配不均，從國家到企業再到個人，都呈現強者更強的經濟K型化走勢。同時AI也深度滲透生活與工作，現在學生寫作業、工程師寫程式、客服與電商推薦等，都得有AI才行，一旦停用AI，很多人反而回不去傳統工作方式了。接著所有知識型的輸出變得毫無價值，現在人手一機，身邊就是有個AI愛因斯坦、AI牛頓的陪伴，未來不會再像過去一樣泡圖書館找paper，在網路上爬梳各式各樣資料自行彙整。大概都是AI找資料、AI彙整歸納、AI自動生成簡報、AI進行說明的影片或音訊檔。連帶以前曾用來工作、用來提高生產力的成千上萬的軟體，也極有可能在未來的某一天，突然被可以自動化生成的AI給收了，一樣變得毫無用處了。再拉回到我今年的投資績效檢討，首先我用黃仁勳最喜歡用的perplexity AI，幫助了我這個不大會寫程式的人，利用vibe coding，在google sheets中建立了Apps Script 腳本，用說的讓他提供完整的程式碼，讓我複製貼在編輯器上，就完成了”個人資產可視化管理儀錶板”的檔案，這個儀錶板可以依照任何客製化的需求，提供所有你想要看的資訊，包括每日盈虧、即時總資產、現金與股票市值比例...，然後可以用perplexity的任務固定在下午收盤後給我一份台股走勢、成交量、個股等等的分析資料(請自己先寫好Prompt)加在儀錶板檔案中，所有版型建置好滿意了之後，我只要按一個按鍵，就會幫我自動生成一個4頁的PDF檔日報，自動存在我規定的雲端資料夾中。另外我還寫了一份被動投資的儀錶板，用來追蹤我新投入的”永動機自動化投資系統”，也是一併會存在雲端資料夾裡，等我有時間的時候就可以去看，也因為全都程式自動化了，就不用自己每天update投資日誌，讓AI幫我更有效率的記錄著，即使我沒空看，他也一樣會準時的繳交作業，就感覺好像有個認真負責的好員工，而我變成了慣老闆，呵呵。
其次，因為Gemini 3 pro推出後，在娛樂、及商業落地都不錯，立刻彎道超車了ChatGPT，被視為 AI 賽局「下半場」開打的重要分水嶺。我也運用它來進行我的投資績效KPI檢討年報。我簡單地把我的流程說一下：
1. 先準備 KPI 資料(含格式)
把 KPI 統一整理成 Google 試算表或一份表格型文件，欄位大致像這樣（可依實際調整）：
- 期間: 2025/01/01-2025/12/24，
- KPI題目: 2025年個人投資績效及資產KPI performance
- 2025投資KPI目標設定
- 2025投資KPI執行實績
- 2025投資KPI達成分析(可事先在試算表用公式算好)
- 投資主要的困難與挑戰
- 個人的能力評估
- 2026年需要優化的項目
- 2026投資KPI新目標設定
這樣 Gemini 比較容易幫你自動生成「每張投影片一個 KPI」的敘述與重點說明。
2. 用 Gemini Canvas 自動生成 KPI 簡報內容
到 gemini.google.com，開啟 Canvas（輸入框下方會有 Canvas 圖示，點下去即可）。
在 Canvas 裡上傳你的 KPI 報表檔案（Excel、CSV、PDF 報告、或貼上 Google Sheet 連結都可以，使用結構清楚的表格）。
在下方提示輸入類似指令（中文即可，給你一個可以直接複製後微調的範本），這是我給的prompt指令：
「以下是我的 KPI 與實際執行結果資料，請閱讀我上傳的檔案，幫我用投影片格式整理一份 KPI 簡報：
- 目標對象是委託財務管理的客戶主管，語氣專業精簡，有數據的部分多用可視化的圖表呈現較為專業。
- 先做一張封面，說明報告主題與期間
- 接下來每張投影片針對每一個重點，共有7個重點，各生成一張投影片
- 每頁的投影片，不要只有文字，請斟酌加入相關的插圖予以美化版面
- 最後一張做結論與重點review。
- 所有數值請直接引用報表內容，不要自己捏造數字
- 請用清楚標題與 bullet point 方式呈現每張投影片內容，標題字體大小用28，內容的小標題字體大小用18，內容文字字體大小用12~14，依照排版實際需求而定。
Gemini 會在 Canvas 畫面中直接生成每張投影片的文字草稿，你可以再用對話方式請它調整頁數、語氣、是否加圖表建議等。
若你習慣用 Google 簡報，可在 Canvas 右上角選「匯出成簡報」，自動生成 Google 簡報檔，之後再與 Canva 串接使用或手動搬內容。做出來的簡報真的既精美又專業，因內容高度個人化，就恕不分享了。
3. 接著用這個簡報內容再丟進去notebookLM還能幫你最更多美觀的圖表、Podcast、影片說明檔等等的完美輸出。
檢討內容的部分是AI無法幫你的，他只是個工具，你還是得要誠實的面對自我，尤其是未來要面對的困難與挑戰、個人的能力評估、需要優化的項目等，把問題的核心與痛點都拿出來檢討剖析一番，AI確實是可以幫你找到參考解方的。
另外投資是自己的事，也千萬不要拿來跟別人比較。看到別人賺了幾千萬、幾億的對帳單對你並沒有甚麼幫助，只有加深了你內心的被剝奪感，2025年過了就是過了，無論過去是失敗，是成功，或是僥倖，在未來的日子還是要重新來過，千萬別想著能在投資市場上一夕致富，尤其是對於沒有滿足感的人來說，有許多事情無論潛在獲益有多龐大，永遠都不值得冒險，更不要有看到別人冒險成功了，自己也行的錯覺。專注在自己的目標是甚麼，怎麼做才能達到自已的目標，調整好自己的步伐，走自己的路，就不會陷入與他人比較的焦慮，在2026年我的核心目標，就是追求穩健。
