你不是缺方法，你缺的是一套「可以重複」的資產流程。今年我只抓三件事：學會穩定出金、學會把錢存好、學會擴張資產。讓你的錢，不再只是流過，而是留下來，變成水池，最後變成生態圈。
一、為什麼大家都在搜 ETF、配息、殖利率、存股？因為痛點很一致
如果你有在觀察投資圈的熱門關鍵字，會發現近兩年熱度最高的一組詞，幾乎都圍繞同一件事：現金流。
- 「ETF、存股、定期定額」：想要一套不用每天盯盤也能累積的流程
- 「配息、殖利率、高股息」：想要每月/每季有感的收入，降低焦慮
- 「資產配置、波動管理」：在市場震盪裡，想要睡得著
- 「房貸、限貸令、信用管制」：想用房產擴張資產，但又怕貸不到、扛不住
- 「外匯、風險控管、1:3」：想要提升主動收入，但又怕一次回撤把努力歸零
這些熱門詞背後，真正的痛點通常是這些：
痛點詞清單- 怕波動、怕買在高點、怕追高被套
- 怕配息越領越少、怕領息但本金一直掉
- 怕一忙就中斷、怕定期定額存不起來
- 怕外匯一把梭哈、怕回撤、怕情緒單
- 怕房貸卡關、怕利率上升、怕現金流斷裂
如果你也有其中幾個「怕」，那代表你需要的不是更多投資標的，而是更完整的「複利系統」。
二、複利不是報酬率的魔法，是「可重複的流程」
我把今年的目標定為「三個學會」，原因很簡單：
- 第一階段：你要能穩定產生現金（穩定出金）
- 第二階段：你要能把現金變成資產（存 ETF）
- 第三階段：你要能放大資產負債表（房產/投公司）
這條路徑的核心不是華麗，而是務實：先求活下來，再求做大。
1）學會穩定出金：外匯不需要十招，你只需要「一招 + 風險控管」
外匯市場資訊很多、策略很多，但新手最常死的不是策略不好，而是：
- 一下重倉、一下加碼、一下凹單
- 連虧幾筆開始報復交易
- 獲利單太早跑、虧損單一直扛
- 最後變成「有努力，但沒有可重複的結果」
所以我把外匯「穩定出金」的核心，定義成一句話：
固定風險、固定 1:3、用期望值思考，然後重複執行。
你要看懂的不是勝率，而是「期望值」
交易能不能長期穩定，不是看你單筆有多神，而是看你是否有 正期望值。
常見的期望值概念會把勝率與賺賠比一起放進去看：只要期望值為正，長期大量執行就有機會形成穩定曲線。
這也是為什麼我偏好 1:3 的原因：
它不是保證賺錢，但它讓你的策略更容易在「勝率普通」的情況下仍保有機會。
穩定出金的「四條硬規則」
如果你今年只做一件事：請把以下四條寫進你的交易規則，然後照做。
- 單筆風險固定化：每筆最多虧帳戶的固定比例（例如 0.5%–1%）
- 只做一種型態：只交易你能描述清楚、能回測、能復盤的那一種
- 固定 1:3：你要練的是一致性，不是靈感
- 出金制度化：達到條件就出金，沒達到就不出（把獲利「帶回現實」）
你真正要練的不是「賺更多」，而是「不要爆掉」。
2）學會把錢存好：ETF 的任務不是刺激，是把你變有錢
很多人存 ETF 存到一半會放棄，原因通常不是因為 ETF 不好，而是因為心理過不去：
- 一跌就懷疑人生：「我是不是買錯？」
- 一漲就焦慮：「我是不是買太少？」
- 看到別人飆股就手癢：「我是不是太保守？」
但 ETF 的設計，本來就不是讓你每天高潮，而是讓你長期活下來、累積規模。
熱門關鍵字背後的現象：ETF 規模在擴張
以美國市場為例，2025 年 ETF 的資金流入創紀錄，顯示「用 ETF 做長期配置」仍是主流趨勢之一。
在台灣，定期定額熱門 ETF 名單（0050、00878、0056、00919 等）也反映大眾偏好「大盤/高股息/可領息」的配置習慣。
先搞好一隻，再往下一隻：這句話是關鍵
因為大多數人失敗的原因不是選錯，而是「開太多坑」：
- 0050 想買、00878 想買、00919 想買、又怕錯過 AI，又想配一點債
- 結果每一檔都買一點點，看起來很多元，其實沒有一個存出規模
我的建議很簡單：
先選一檔做「核心」（例如大盤型或你最能長期抱得住的那檔），
把它存到「有感」的規模，再談第二檔。
定期定額 vs 一次投入：你要的不是最理論，而是最能做得久
研究與歷史資料常提醒：在長期向上的市場，一次投入在統計上往往更有利；但定期定額（DCA）的價值，在於降低進場焦慮與行為錯誤，幫你把投資變成習慣。
能做十年的人，才有資格談複利。
做得久，比做得神重要。
3）學會擴張資產：買房、投公司，讓水池變成生態圈
當你前兩階段做起來，你會遇到第三個痛點：
- 你開始有資產了，但成長速度還是慢
- 你開始想：「能不能用槓桿把資產放大？」
- 這時候房產與股權投資就會進入你的視野
但我必須說得更直白：
擴張資產不是比誰膽大，而是比誰會壓力測試。
3-1）買房：你要先算的是「現金流」，不是房價會不會漲
買房最怕的不是買貴，而是買了之後：
- 房貸利率上升你扛不住
- 空置或修繕把你現金流吃掉
- 銀行限貸讓你資金調度卡死
- 最後你變成「資產很多，但現金很乾」
此外，台灣近年的房市融資條件，確實受央行「選擇性信用管制」與銀行授信管理影響；央行也針對不動產貸款集中與排撥等議題提出說明，這些都屬於你做房產規劃時需要納入的外部變數。
房產是否可行，我建議你只問三題：
- 租金（或使用價值）能否覆蓋成本？
- 利率上升、空置增加，你是否還扛得住？
- 你的資金週轉是否有「安全邊際」？
3-2）投公司：你要先確定「退出機制」，再談願景
很多人想投公司，是想把錢變成更大的錢。
但投公司最常見的痛點是：流動性不足，以及你只是少數股東，很多事情你決定不了。
所以如果你要把「投公司」放進你的複利生態圈，請先把重點放在：
- 合約與治理（資訊透明、權利義務）
- 現金流與分配（股利政策是否明確）
- 退出機制（你要怎麼把錢拿回來？）
投公司不是買夢想，是買一套「能回收」的機制。
四、把三個學會串起來：你的複利水池年度行動圖
你可以把今年的行動節奏，設成這樣：
- Q1：外匯先練穩（固定風險 + 1:3 + 紀錄）
- Q2：ETF 核心部位成形（定期定額不中斷）
- Q3：把交易獲利轉成資產（出金 → ETF/現金流池）
- Q4：評估擴張（房產/股權），先做壓測再出手
重點不是「每一季都做很多」，而是每一季都讓系統更穩。
結語：熱門關鍵字是入口，真正的答案是「解決你的痛點」
ETF、配息、殖利率、存股、定期定額，這些字之所以熱門，因為大家其實都在找同一件事：
我想要一套不用靠運氣，也能慢慢變有錢的方法。
而我今年的答案就是三個學會——
把投資從「靈感」變成「流程」，把複利從「想像」變成「系統」。
你可以在留言回答我
你現在最大的投資痛點是哪一個？
- 怕外匯回撤、無法穩定出金
- 怕 ETF 買錯、配息不穩
- 怕買房房貸壓力、現金流斷裂
- 其他（你可以直接留言，我會整理成下一篇）
