我看了一個理財類的影片，並整理了一下自己現階段的一些心得和收穫。這個影片主要是在講理財這件事。當然，理財本身非常重要，但我後來理解到一個更底層的概念，其實與心理學有關。
第一件事是，你對於錢賦予了什麼樣的意義，並貼上了什麼標籤。假設你上班拿到一筆薪水，比如三萬元，另外你又額外得到一筆錢，比如中了樂透，也拿到三萬元，那你對這兩筆三萬元的定義可能會不一樣。
因為上班賺到的三萬元相對比較辛苦，你可能會更珍惜它；但如果是額外得到的三萬元，你可能會覺得「這筆錢可以拿去享受」，或者買自己想要的東西。事實上，這兩筆錢本質上都是錢，但如果我們對它貼上不同的定義，就很難累積財富。第二點是關於存錢。我從我媽媽身上學到一個重要的觀念：她非常會存錢，而且非常節省。基本上，她很多東西都是能自己修就自己修，能自己創造就自己創造。例如，她會自己種菜，這樣就不需要去買菜；透過種菜，她不僅獲得了樂趣和成就感，還能吃得更健康，同時花費也減少了。
存錢的本質，其實是在累積自己的底氣。當突發狀況需要支付一筆大額支出時，你就有能力從容應對，而不需要向別人借錢。我覺得這一點非常重要。無論你目前是否有財務或債務問題，我學到了一個概念：財務管理有三個階段——
- 債務自由
- 準備六個月的應急資金
- 開始投資
事實上，在還債的同時，你也需要持續存錢。否則，當突發事件發生時，你可能無法應對。
事實上，有一句話是這麼說的：「明天與意外，誰先到我們永遠不知道。」
這也提醒我，這是一個非常重要的觀念。
接下來我連結到的一個點是：很多事情其實都是價值觀的問題。假設你是單身一個人的話，你只需要把自己的價值觀調整好，就沒有太大問題。
但如果今天你是夫妻，已經有伴侶，事情就不一樣了。夫妻其實是在同一艘船上。假設你的伴侶正在創業或做生意，這個過程中可能會有許多起伏，也可能出現一些突發狀況。因為創業本身不像上班有穩定薪水，收入不穩定，但同時也有高收益的機會。這就是不同的模式。
當你們在同一艘船上，如果其中一方遇到狀況，另一方就需要去支援、去cover，互相承擔。
所以，價值觀的重要性就在於：如果雙方的價值觀良好，能夠彼此分享、彼此成長，那對彼此的財富和生活都是非常有加分效果的。
我覺得另一個重要的點是：有時候我們在新的一年會設定各種不同的目標，可能是個人成長的目標，可能是財務目標，可能是事業上的目標，甚至是健康或寫書的目標。
而我認為，還有一個非常值得設定的目標是：存款目標。也就是設定今年你希望存到多少錢的目標。我建議可以用 SMART 原則 來設定，這樣更容易落實。這個目標對我們存錢和累積底氣都非常重要。
存款不只是單純的錢，而是 預備金、緊急備用金。一個常見做法是：存六個月的緊急備用金。在這個過程中，你也會練習控制自己的花錢慾望。這一點很重要，因為花錢慾望容易受到社交媒體、廣告、面對面銷售等外在因素影響。
為了更有效管理金錢，你可以嘗試：
- 錢要有分流：不同帳戶明確規劃哪些錢可以動用，哪些錢不能動用。
- 避免消費分期：尤其是信用卡分期，容易讓消費「無感」，造成財務負擔超出能力。
- 練習延遲享樂：別急著「吃棉花糖」，長期而言對存錢和財務穩定非常有幫助。
當存款累積到一定程度後，你會更有能量和底氣，來面對生活中的突發狀況與挑戰。這是一個非常實用而重要的概念。
