緊急備用金的重要性

小時候家裡經濟一直不穩，經常聽到我媽說的一句話：”要是有一筆錢來添頭貼尾該多好?”

我心中一直在想那一筆添頭貼尾的錢會從哪裡生出來？

是靠爸爸的年終獎金？還是靠媽媽的六合彩？還是統一發票？但是我家永遠都沒有那筆錢出現。

長大了以後，家裡經濟還是沒有變好，雖然大家都有在賺錢我們也都有把錢拿回家，但是還是常聽到我媽在喊那筆添頭貼尾的錢要從哪來？

那時我己經有在上班了，工薪階級大家都賺得不多，剛剛好夠過生活，唯一比較有錢的時候就是過年的年終獎金了。

我媽很期待我的年終獎金，記得那時一個月可以領到3個月左右，對媽媽來說真的是很好過年。

後來家裡有發生什麼事情，急需用錢時，我媽都會用現金卡去借錢，或是叫我去跟銀行談小額信貸，或是跟朋友借錢。

所以那時對我來說，唯一可以添頭貼尾的二件事就是去借信貸或是跟朋友借錢來應急，之後再慢慢還。

不過這種行為造成了惡性循環，再加上媒體的渲染，好像讓小型借貸變成是很開心以及合理化的事。

記得很流行雙卡的那幾年，電視上的廣告總有一些文宣說著，為了夢想借錢合理，那些夢想就是出國旅行、企業小額增資、出國遊學，結婚嫁娶等等。

聽起來似乎很合理，因為我有夢想所以想要借一筆小錢先用一下等日後慢慢還，而有了這筆錢似乎就有了希望，出國合理，實現自己的夢想合理，所以借錢也合理。

帶著這樣的價值觀，日後只要是有一些想實現的夢想我們都用先享受後付款的方式來解決，但就造成了感覺每個月的錢都不夠用每個月賺的錢都拿來還錢。

所以手上還是沒有現金。

我自己出來開個人工作室時，沒有固定的現金流，那時也覺得如果有一筆可以用來渡小月的錢多好，就可以渡過沒有案子或是收不到貨款的那幾個月了。不過想雖想，因為一個人飽等於全家飽所以再怎麼沒案子沒收入，我只要吃家裡喝家裡也能活。所以就算沒有緊急備用金也是還過得去。

直到我想買房子時才覺得每個月一定要有固定的現金流才行，所以找了個兼職工作來應付我的房貸，後來又接觸了一些理財的知識才發現理財第一步是先存一筆緊急備用金。

美國有個知名的理債作家Dave Ramsey，說到理債第一步是先存一筆1000美金的錢，等到你覺得你自己也能有一筆錢放在銀行時，把個人的消費性貸款付完之後，繼續存6-12個月的緊急備用金。

如果你的口袋裡有這筆錢的話，你隨時都會覺得非常有安全感地去支撐著你往前衝，比較不用害怕你未來發生了什麼事，沒有現金來保護你。就算你還在還債的時候，也是要有這緊急備用金，因為哪天你人壞了、車壞了房壞了，還能維持你的正常機能運作，讓你好好地可以一邊賺錢一邊還錢，而不是把你手頭上的錢都拿去還債結果自己出了事沒錢可以處理。

我在半年內就盡量地幾百，幾仟的存了起來我的緊急備用金1000美元，雖然不多，但是在最近我發生了因為肩頸痠痛而需要一直復健，車子壞了要修，媽媽要看牙醫需要裝假牙時，我都還能拿出一些錢來渡過這個小難關。

當然我還沒有達到存半年緊急備用金的目標，我還要再接再勵。

但讓我了解到一件事就是，緊急備用金不是一筆從天上掉下來的錢，而是一筆你自己一點點一點點錢存下來的，透過自律的消費以及節制自己的短期慾望而去達到一個長期目標的過程。

我假日沒有跟朋友去吃喝玩樂而是選擇打工，也不會像前幾年這樣只要放假就去台北找朋友玩，看到流行的衣服跟彩妝就買，或是看到有什麼好玩的旅遊就跟人家去玩。當然我不是說不能過這樣的生活，只是我的目標是要有一筆緊急備用金的話我就必須在這幾年犠牲掉這些小確幸。因為而對我來說最重要的就是要給我自己跟我媽一個穩定而不會焦慮的生活。

這樣的生活方式或許是辛苦，但我感到踏實。台灣有個理財專家闕又上曾在一個直播節目上說過”小確幸有時是大麻煩”，在生活中把很多小確幸省下來真的可以存成一筆緊急備用金或是一桶金，而退休金也是這麼存下來的。