怎麼洗錢？ 3 個洗錢的步驟、3 個洗錢的常識。重量科技 ｜ 亞洲監理科技第一品牌

「躺著月領五萬」你看過這個 line 訊息嗎？

line、FB group、IG 有時會出現這種訊息/限動：「躺著月領五萬」，就像下圖一樣？

為什麼有這麼好的事？

這些人就是在找能幫忙「處置」的帳戶，我們會在下文解釋什麼叫做「處置」。甚至有些帳戶是在幫忙「分層化」或「整合」。

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文章由亞洲第一監理科技（RegTech）公司 — 重量科技 KryptoGO 帶您導覽，將帶您遨遊洗錢與反洗錢（AML, Anti-Money Laundering）的世界。

3 個洗錢的常識

誰在洗錢？

不只是罪犯，更是政治人物與周遭的人，正式稱呼為「高敏感政治人物」（PEP, Politically Exposed Person）。包含與政治人物的親戚、親密友人。 其他如軍火商、明星等也是常見的洗錢角色。

誰發明的？為什麼？

19 世紀初，傳奇人物艾爾卡彭（Al Capone）為了合理化犯罪所得，選擇利用投幣式洗衣店作為掩護。從此以後，此種「將犯罪所得合理化」的行為便被稱為「洗錢」。

洗了多少錢？

儘管這這是「銷贓」的過程，不是盈利行為，聯合國概估的世界洗錢規模，仍然高達全球 GDP 的 2% 至 5% 。

怎麼洗錢？ 3 個洗錢的步驟

一、處置 Placement (註1)

把髒錢放入金融體系。

也就是上圖 line 中，給犯罪者帳戶，他們會做的事。他們會把詐騙、販毒、非法博弈、搶劫、高智商金融犯罪的錢分批匯入你的帳戶。

在過去，金額通常是 50 萬元。（註2）

這是洗錢三步驟最難的一環，也是最容易被查獲的階段。目的在掩飾直接違法性。操作手法通常是容易、簡單、應急式的。

二、多層化 Layering

將剛才放入的錢，轉換成其他形式，使來源難以追查。

例如：用你提供的帳戶去買比特幣。

這是一連串複雜、細緻的商業手法。目的在混淆來源，把非法收入和來源切斷。達成最大限的的分散，增加變現性、商業性、機動性的目的。

高科技，且高智商的犯罪

科技是一把雙面刃，縮短了世界溝通的時間，也增加了罪犯藏匿的空間，越來越多高智商犯罪發生在「多層化」，更多新的「斷點」在近三年內產生。

重量科技反洗錢小組的主要工作，就是在以高科技介入，追查政府機構難以調查的「多層化」階段。我們將在 6 月 15 日晚間，進行線上直播活動。活動期間將揭露一個以科技追查「多層化」的方法，以及新型態的斷點。

如果您有興趣，可以先按「有興趣/參加」，我們也會在活動頁面更新下一篇文章，文章會包含這個追查方法，以及斷點。

三、整合 Integration

重新將各種形式的錢融入金融體系。

目的在完全稀釋非法性，切斷一切線索與痕跡。看起來就和一般商業行為相同。過程也是相對自然、合理的。

為什麼寫這篇文章？

區塊鏈世界的產物：虛擬通貨(台灣法律名詞)出現之後，使得多層化更加容易，是現代金融犯罪的重大議題。學習區塊鏈的過程，也被迫認識反洗錢。

追蹤 KryptoGO，看更多反洗錢文章。

全系列反洗錢文章，將從洗錢概說、洗錢手法演變開始，接者探查國際洗錢/反洗錢實務，並且回到台灣，洞察台灣過去的洗錢態樣（看看台灣人怎麼洗錢）。

參照

中華民國（台灣） 《洗錢防制法》

香港 第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》

U.S. SEC Anti-Money Laundering (AML) Source Tool for Broker-Dealers

李傑清《洗錢防制的課題與展望》 法務部調查局 編印

註解

註1

筆者將英文 Placement 譯為「置放」，係指「將犯罪行為所得存入銀行等金融機構中」的作為。蔡虔霖『洗錢防制法之實用權益』（86 年 9 月）43 頁以下；戚仁俊「洗錢犯罪立法之研究-金融機構立法規制探討為中心」『商法專論-賴英照教授五十歲生日祝賀論文集』（84 年 7 月）299 頁。上述定義不包括將犯罪所得轉入非金融機構的情況，過於狹隘，在此不採。

註2

價格的由來將在未來特別撰文，如觀眾有興趣，可以在 6 月 15 日直播中直接提問。