閱讀心得：建立金流的國際機場｜洗錢防制必修第一堂課

Sunny最近為了充實自己工作的知能，希望自己能快速進入狀況，特別找了「洗錢防制必修第一堂課」這本書來閱讀。

這本書是由當時擔任行政院洗錢防制辦公室執行秘書的蔡佩玲檢察官所著，她曾任桃園地檢署檢察官、亞太防制洗錢組織(APG)評鑑員，並且取得國際公認反洗錢師、國際公認反制裁師等證照，現在則為某金控的洗防部門主管。

本書內容包括洗錢防制法、刑法、國際評鑑、制裁、資恐等概念，並且書中的許多文章曾刊登於學術期刊中。

因此，這本書的作者-蔡佩玲，算是產、官、學三界都曾經歷練過，可說是有機會以相對全面的視角來探討洗錢防制的專業。

雖然，Sunny 在3月份考過了金融研訓院的洗錢防制證照，5月份正式進入這個專業領域工作，8月份完成了專責人員職前訓練課程，但深深覺得，取得證照通過考試和真正實務面還是有滿大的差距。

真正進入工作後，Sunny 發現洗錢防制領域相當浩瀚，許多觀念都是遇到時才發現原來現況比想像中的複雜，要能夠同時解決單位面臨的問題、符合法規的面向、資訊系統管理的可行性等，甚至是不同角色的視角完全不同，要能夠把洗錢防制概念陳述出來讓其他溝通窗口理解更是難上加難。

透過此次閱讀蔡佩玲檢察官的著作時，我更認識洗錢防制的概念，對於類似觀念有更全局的思考，甚至發現洗錢防制領域的專業定位，未來可能的發展與趨勢等。

以下，Sunny 分享幾個書中特別的視角，一方面是對於如我正在開始洗錢防制新領域工作的讀者能夠更好理解自己工作的定位，另一方面是讓非洗錢防制領域的讀者們對於這領域有個基本想像。

一、為何要做洗錢防制

蔡佩玲檢察官在書中有提到，國際上，人的流動和物的流動都有管制，尤其人的流動在國際邊境管制更是嚴謹，像是護照查驗、捺印指紋、登機查驗等，但金錢的流動卻無如此嚴謹的國際限制。

Sunny認為這是很生動的比擬，就像我們平時出國觀光，都是經過層層關卡的安檢、護照查驗、壓指紋甚至瞳孔辨識，到最後上飛機前還有登機證查驗等，絲毫沒有馬虎的空間，這除了可以保障我們個人的安全，也可以確保其他人的安全。

但相對來說，金流在過去是未受管制的，近年才有比較明確的負責單位和法規指引，仔細審視金流的管制。

這就如同行政院洗錢防制辦公室官網首頁的標語「金流透明，世界好評」的期許一般，當金流足夠透明，發出和收取對象都追蹤得到時，那麼金融的秩序就更能維持。

二、什麼是值得建立的洗錢防制秩序

書中也有提到，防制洗錢及打擊資恐的推動工作，就像建立金流的國際機場，機場要有國際化的設備、機場工作人員要有國際化的視野和觀念，金流自然就會像飛機和旅客一般，因為停留產生效益。

Sunny認為，要有國際等級管制與規格來面對金流，是值得設定的秩序藍圖，而且這很有畫面感，就像是書中提到的其實金融業的洗錢防制人員很像政府機關的政風人員，做的內容比較像是國家政策、標準流程制定、教育訓練、員工倫理、違紀處理等。

而我覺得，要建立起有明確規定、各單位能夠順利遵循的制度，並且讓組織能夠依據規定做到有疑慮的案件就申報、有大額交易就通報，而且報送流程、上傳資料系統都要隨時能一目瞭然，需要時就能直接使用，不會因為版本錯誤而臨時無法進入下一流程的狀況。

三、如何培養洗錢防制的人才

蔡佩玲檢察官在書中提到，法遵文化的落實、洗防人才的養成是需要機動、靈活、敏銳都兼具。既能符合規定，又要具體可行，並且在各單位間能夠順暢的溝通協調。

Sunny 發現，雖然各單位都是「尊重」、「敬畏」法遵部門的要求，各單位也都會盡力達到我們的要求。

但是有的單位會有所怨言，覺得要求不合理，這時，法遵部門的同仁就更重要了，需要把規定說明清楚、把單位要做的事解說明瞭、把第一線同仁要做的步驟一一說明等。這就相當考驗法遵人員的融會貫通能力及溝通協調能力了。

結語

這本書出版時間為2021年1月，年代有點久遠、法規已有修正。但Sunny 仍從中得到很多有關洗錢防制的寶貴概念，也看到蔡佩玲檢察官很細心的紀錄她一路走來的點點滴滴以及心路歷程，甚至還有全彩照片提供給讀者們一窺國際評鑑的壯麗場景。看到歷史上當時國際評鑑的片段紀錄，Sunny很感動，覺得每個領域都需要這種人才，能夠把自己的所見所聞落實在文字上，讓想了解這領域的人能夠從隻字片語間，嗅得一絲靈感。

另外，Sunny 也期許自己未來不論在哪個領域，都希望自己能如同這本書的作者蔡佩玲檢察官一般，成為持續創作、持續紀錄自己所見所聞和成長的軌跡的人。這對於自己來說，也許僅是紀錄，但對於後人而言，絕對有一點點的影響力，甚至是按圖索驥的藏寶圖。