實支實付 v. 定額給付？

實支實付保險，市場上普遍見於醫療保險，和傷害保險，跟傳統的定額保險不同，不是在訂約時約定保險金額，按照約定金額固定賠償。 例如：癌症住院一天給付2000元，手術一次給付2000元，這就是所謂定額給付型保險。 而係在簽訂契約時，約定保險金額，(保險法72條)，所謂保險金額，是指保險人面對保險事故約定最高的賠償責任額。且已約定保險事故內的實際損失為保險人的賠償範圍， 例如：被保人於契約承保範圍內發生醫療損失50000元，若契約約定保險金額60000元，則保險人依約給付50000元，若約定保險金額為40000元，則雖然低於被保人之實際損失，惟依照保險法72條對保險金額的規定，保險人仍只須給付最高40000元。 超過的部分，不在保險法第一條規定保險人的賠償義務，被保人於超過保險金額部分對保險人無請求權！ 在105年DRGS上路之後， 所謂DRGS即是所謂診斷關聯群，是全民健康保險所導入的新型給付方式，最大的改變在於將疾病分類為關聯群，給付方式採同病同酬，採以給付之上限，並不會因為採行較多的醫療行為而有較高的點數支出。 這樣的設計目的係為，防止醫療支出的浪費，以及可以將原有的醫療資源，集中於較為重症及需要醫療資源的診斷關聯群。 也因為Drgs的導入使得個別保險人為了更好的醫療品目，而產生更多的自費支出。 實支實付的在Drgs的醫療現場發揮了比傳統定額給付型更多的作用，除了上述的舉例，更重要的是能夠為被保人帶來安定感，不會產生醫療過程的經濟焦慮！

例如，在面對癌症住院時，如果購買一張雜費有20萬的實支商品，比起每天2000的定額給付，更可以讓被保人感覺到保險的覆蓋，和醫療過程的安心。 這是實支實付的價值。 最後，我們聊聊，這兩種商品要如何比較，說實在的不太需要比較，因為實支實付日額其實有日額轉換的功能，也就是發現如果保險給付採定額給付優於實支實付的給付方式，那就可以如此選擇。 所以，採以實支實付商品，有定額的優勢，也有定額沒有的優勢，沒有定額的劣勢。

我想如何選擇，業已不敘自明！