【一位CFP的日常】從「搭車理論」悟出我們在投資理財時需留意的二件事！

「搞什麼東西，公車司機竟然不等我一下！」

「要不是前面那位擋在手扶梯不走，我應該就會搭上這班捷運了！」

相信大家都有搭乘大眾交通工具的經驗，而上述在內心的吶喊小劇場，也可能每天都在上演。「哎呀！差一點我就搭上了！」若這樣的遺憾常常發生，你認為這是有著倒霉鬼的天生特質，還是有嘗試想要改變這一切？

「搭公車」的理財啟發

一般而言，確實排隊搭公車的機會不太多，大家都會在站牌附近望著公車到來，直到公車接近站牌，人潮才會聚集到前後門，彼此推擠著陸續上車。而不善「推擠」的我，常被卡位的民眾給擠至上車人潮的後方，也或許在後面的緣故，心急想上車的情緒，免不了會瞄一下另一個門的上車人潮是否較少，就嘗試走至另一個門，期待能帶來擠上車的好運，沒想到此時車上皆已擠滿了人，就只好放棄並目送這一班車的民眾，等待下一班車的到來⋯⋯

各位有這樣的經驗嗎?這感覺有點類似台語所謂的「吃碗內、看碗外」，無論此時此刻的自己處在什麼情況，總覺得別人的比較好，就產生了「移情別戀」的想法，而結果卻常常什麼也沒得到。

原本，為了「緊急預備金」的準備，而將部分資金擺至銀行定存。

原本，為了培養「存錢紀律」，而開始透過儲蓄險來養成習慣。

原本，為了學習投資，開始透過每月「定期定額」來小額投資。

沒想到一個投資環境大好，遂將定存解除、儲蓄險解約、定期定額暫停，全數將資金移至股票市場，跟隨熱錢在市場中橫衝直撞，期待著財富的到來。但股市因著一個下跌的衝擊，讓這故事的結局往往是懊惱與後悔……

是那個環節出了問題？其實股票市場並沒有錯，所有的理財工具都是中性的，真正的問題其實是在當初規劃這項商品的初衷，每個理財商品都有其特性及功能，並無法單就獲利的速度來衡量。更重要的是，若以「風險」的角度，唯有資產的有效配置，才能讓財富能夠有效增長。

「搭捷運」的理財啟發

相同地，在上下班通勤的時刻，搭捷運也常會有錯過此班車的懊惱，雖然捷運的班次會較公車來的密集一些，但沒上車還是會覺得失望。有時無聊會想，一開始進站搭乘手扶梯時，我應該站右邊悠閒地慢慢移動，還是應該隨人潮走左邊快速通行?(雖然現在已取消手扶梯的左邊為快速通行了)但為了減少錯過車的懊惱，我大多選擇了左側的快速通行。

「早知道……」，這三個字相信是很多投資理財時的感嘆詞!我常提醒財務諮詢的民眾，一方面要確實了解財務上的各面向風險，及早因應及準備!另方面，若每年有固定時間、固定支出的金額，例如保險費、小孩學費、所得稅等，就該將這些項目的金額加總，除上12個月後，逐月從薪水中提撥。這樣不僅能降低某月份的大額支出，在提撥之後的剩餘薪資，也就是該月份可供彈性運用的生活開銷了!嘗試讓每個月的支出平準化，才有機會清楚錢的確實流向。

過去，會因沒搭上車而懊惱。現在，會慶幸自己是下一班車第一位進入車廂的，說不定還有機會能找到位子坐。這樣的正向思維，或許也可用在我們的投資策略之中。過去會因為股市下跌而導致帳上虧損，或是獲利減少，但現在同時卻也是逢低加碼、壓低平均成本的時刻。當然了，這一切還是要依你所選擇的投資工具及投資策略而定。但無論如何，投資理財的很多決定，其實並不在「技法」，而是「心法」。

看似生活之中的小事，原來都值得作為我們投資理財上的借鏡，與各位分享。

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