人生下半場~看他人生活小故事大啟發
閱讀時間約 3 分鐘
參加同學會後，看看同學很開心，但是聽到一些同學近況後.....
【故事背景】男主阿悟，今年56歲，標準的上班族，如今單身未婚亦無子女，上有一個哥哥下有一個妹妹，還有一個老媽媽，自己有買一間房自住中!
阿悟預計自己四年後想退休，退休金概估有1000萬，還有自己定期投資的ETF和保險，因為阿悟四月參加完同學會後，同學們見面的話題不斷反覆在阿悟腦袋思考中，同學會裡A同學提到自己被詐騙集團騙了不少錢，B同學則討論到家中外勞照顧爸媽的事，和兄弟姊妹鬧的不愉快。阿悟想著退休後該如何安全財富、安心養老?
現在政府金管會針對高齡退休人士設計的《安養信託》，可以幫助阿悟!!
金管會近年來推動高齡退休人士設計的《安養信託》，可以幫助阿悟!!我們來幫阿悟想一想:
1.阿悟可以做安養信託嗎?
安養信託需要受益人〈年齡達55歲以上〉，目前阿悟56歲，所以可以做喔!
高齡者安養信託：高齡者或其親屬交付金錢(含保險金)、有價證券或不動產等財產，向信託業者辦理信託，信託目的包括老年安養之財產管理、安養照護、醫療給付等項目。
2.阿悟的資產該如何規劃信託呢?
阿悟有近1000萬的退休金可以做、如果有現金也可以，未來如果阿悟住到安養院去，他目前擁有的不動產房子也可以交付安養信託! 由此可得知阿悟的現金、有價證券、不動產都可以規劃列為安養信託的財產喔!
其實信託內容有很多種:例如
阿悟把財產透過信託機制做成安養信託，不僅信託契約條件自由且彈性外，也可以依照阿悟的個別需求量身訂做，透過完善的給付設計、專款專用，保障阿悟自己退休生活外也因信託財產具有「獨立性」，信託一旦成立，信託財產就從委託人阿悟個人的財產中分離，可避免惡意奪產或詐騙、也可避免遭到不當挪用，確保信託財產的安全，能使信託目的實現。
3.阿悟要請人幫忙嗎?
阿悟有一個哥哥和妹妹，可以請哥哥或妹妹當信託監察人，來幫忙監督信託契約是否有確實執行喔!當然阿悟如果家人處不好，也可以考慮去做「意定監護人公證」(之前文章有分享過，請搜尋一下)，這樣在阿悟哪一天生病或意外時，話都說不清楚時，意定監護人可以協助喔!
當然整合資產部分和牽涉到民法繼承、稅務等相關問題還是要諮詢專業人士喔!
金管會在110年12月重要工作項目中推動"相關認證制度"，我已去年報名上完金管會"高齡金融規劃顧問師"課程，目前有協助朋友相關信託和財富規劃內容，也分享一些上課案例資訊~歡迎你留言一起討論!
【近期新聞報導】:國發會日前公布「中華民國人口推估（2020年至2070年）」，台灣總人口已在2020年1月已經出現死亡交叉，出生數低於死亡數，預估今年人口將轉呈負成長；此外，預估2025年台灣就會變成超高齡社會，每5人有1位是65歲以上老人。(https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3275845)
【工作年齡人口】:由2020年每10位中有4位45~64歲中高齡者，2040年轉變為每2位即有1位為中高齡者，趨於老化。你呢?在2040年時~是不是也是兩位中的一位呢?有想過要如何養老嗎?如何生活自主、財富自由、人生自在?
你呢?有不同的想法嗎?歡迎你留言給我一起討論喔!
ps:文章如果有不周到處或錯誤地方~歡迎指正賜教!!謝謝!
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我是高齡金融規劃顧問師，擁有RFC證照、人身保險經紀人證照、產壽險及信託相關證照，希望能藉由自己工作中碰到的案例和所學習的專業知識與大家分享，一起共好、向善、向上，也希望運用自己所學有機會能協助到有需要幫忙的人! 能安心退休、養老、資產保全或傳承!!
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廣義的 安養信託 是指「保障老年退休生活」為目的的信託制度，目前國內許多金融機構見於高齡化社會來臨，已逐漸完善多元化的信託服務，包含：留房養老結合信託、有價證券信託、不動產信託等，以讓擁有不同性質資產的高齡長輩，都可以享有信託保障的機會...全文請見🔗
台灣即將邁入超高齡社會，低通膨環境將一去不復返的年代，要為退休理財做準備，需要哪些新的思維和方向?
回想我20幾歲才剛入社會當時，也才工作了幾個月的時間，在充滿壓力極想逃脫現實的當下，也曾幻想提早退休過著自在的生活，並立即進行退休金目標的試算。把Excel攤開來計算後，我猶記得當下算出來的數
摘要
利率變動型的年金保險，被保險人在累積期去世，則返還保價金，計入遺產總額，若在給付期去世，則不計入遺產總額(除非發現買保險有逃稅的意圖，就會被實質課稅)
正文
在許多國家，年金保險被當成退休生活的安全網，但在台灣，一旦開始領取年金，就無法解約拿回錢，資深財務顧問廖嘉紅（R姐）分享案例，
30-40歲這群人，是職場、家庭的中堅份子，卻也是負擔最重的三明治族。試想一份薪水同時要付生活費、子女教育費、父母孝親費，又要存錢投資，如果這時有保險業務員問你要不要買長照險，到底該如何決定呢？
在同學聚會中，一些有資產的同學開始為身後事規劃。有人計劃將財產過戶給子嗣，但需要考慮如何防止不當的使用或讓與。建議進行信託規劃，以保障財產的合理流通，這樣才能做到關係再密切，也不能忽視錢財權益。
退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
我們要來聊聊一個讓許多人夢寐以求的話題——財務自由。想像一下，如果你可以隨時決定自己的退休時間，不受任何束縛，那該有多好？本篇文章介紹了中年生涯轉換及退休規劃的重要性，並介紹了一本名為「安可職涯」的書籍，以及相關的共讀活動。
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