無限投資學

這本書的作者－托比·馬帝斯，是一名稅務律師，使命是幫助客戶留住並成長更多財富，在全美擁有數以萬計的客戶。他同時也是富比世不動產與理財顧問的成員，並在全美各地對投資人與專業人士授課。

作者在這本書解釋了財務自由的意義，並且教讀者重新搞清楚自己的所得差，了解自己的支出與實際被動收入還差了多少，也向讀者解釋過去計算資產淨值的老方法為何應該要被摒棄。

簡單舉一個例子，假設你有一間很大的房子，價值3千萬台幣，房貸是2千萬台幣，資產淨值是1千萬，但如果你隔天就失業了，你真的能用這房屋的淨值借到錢嗎？不行，因為你已經沒有工作了，沒有固定收入可以還款，通常銀行是不會借錢給你的。而且你還要繼續付房貸、水電費、保險與房屋稅。你原本以為的資產，忽然間變成一個龐大的負債。

作者向讀者強調一個很重要的觀念，只有能為你帶來現金收入的才算是真正的資產，如果你需要為它支付現金，這項你以為的資產只能算是負債。很簡單的例子，你的車是資產還是負債？它能讓你買東西吃嗎？它能幫你賺錢嗎？如果這輛車是你的，它只是在讓你花錢而已，所以很明顯的是負債，如果你申請車貸來擁有它，車貸本身也是負債，你等同於用負債來擁有另一筆負債，這是個很糟糕的主意。

我分享這本書裡最核心的一個觀念章節，如何將舊數字轉為無限數字。無限數字指的是無限收入與無限淨值，我們要透過投資來創造被動收入（無限收入），並學習如何反向計算你的無限淨值是多少，進而計算需要多少無限投資才能創造這些無限數字。

所謂的無限投資，是指你要計算的是生活所需收入與被動收入來源，讓自己清楚知道你需要多少收入才能生活，並只需要計算哪些資產會創造收入就好。

作者不斷強調，我們應該要清楚知道哪些東西看起來像資產，但其實實務上是債務，我們千萬不要用債務來買投資的東西，不要用債務來買負債，也不要用負債來買負債。同樣的規則適用於房地產，這筆投資能為你帶來正現金流嗎？還是你每個月都要付錢？你收到的現金流是否足以支付這個不動產的債務？

當你持有某樣東西，而這樣東西必須要你持續的付出現金時，那它就是負債。你想要擁有這樣東西，不管是好車或是好房子，你最好有資產來幫你支付這些東西的錢，這些資產必須要能幫你產生你的無限收入，無限收入是指不論你是否在度假還是工作、睡覺還是醒著，都會持續收到的收入。

你要學會不只是計算淨資產，更要學會計算淨收入。而淨收入的重要性甚至遠大於凈資產。

書中提到一個很棒的觀念，在無限人生中有三大禁忌，第一大禁忌就是用負債來支付開銷。一個很容易理解的例子，不要用信用卡支付房租，或是用來購買東西，而你的收入卻無法負擔信用卡刷卡額，需要支付到循環利息。

第二大禁忌是用收入來買負債，房屋首購族通常很驚訝的發現，他們有資格可以買更大的房子，但這並不表示他們負擔的起。不要用收入來買負債，要用收入來買資產，當你有足夠的資產時，就可以開始買更貴的東西，這舊次大富翁遊戲的道理。

第三大禁忌是用負債來買負債，很簡單的例子是刷信用卡買車，如果你需要用信用卡循環利息來買車，你的信用卡就為你帶來了負債，而車子也是另一項負債，用負債來擁有更多負債會讓你的人生陷入必輸的循環。

這本書的第八章也介紹給讀者擺脫困境、獲得自由的三個關鍵概念，我就留給各位自行去閱讀，如果你覺得自己很難存到錢，甚至還有負債的問題，建議你可以好好看這本書，建立好理財觀念。

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