壽險的邏輯在於你要照顧誰

壽險，就是以死亡為條件給付的保險。所以它不是為己的，是為他人的，因此要看的是保這份險的照顧對象，從而「加保在自己身上」。

是以我現在的壽險只有二十五年期，若期間內死亡，保險公司一個月會給付六萬給我媽，就可以代替我的照護功能。那二十五年後到期了呢？也不怎麼樣，那時我五十歲，我媽七十五，我就算死了留下來的遺產也夠我媽的餘生。

而這份保險受益人我也是直接綁定我媽，寫上她的姓名加身分證字號，而不是很隨便地勾法定繼承人。不然結婚了受益人就會變成配偶，生小孩後會由小孩跟配偶取得，法定繼承人是先順位存在就沒後順位的份，從而我媽就失去保障。

更何況我猜，說不定我死後會有哪個女人(或者不只一個)突然牽個小孩過來，宣稱那小孩是我的，在我生前不告知我偷偷生下來的，於是這個小孩有第一順位繼承權，跟我媽打訴訟把這筆保險金搶走。

因此正確的做法應該是：這一份保險受益人專給我媽；若是結婚，才是再買一份三十年期壽險，受益人綁定老婆；生了小孩，再買一份二十年期的這樣（二十歲以後當然自己賺錢養自己啊還想靠老爸的死亡給付啊？）

愛小孩所以幫他買保險是比較本末倒置的觀念，真正要加保的是家庭主要經濟支柱才對，這才是真正對整個家庭持續運作的反脆弱配置。