退休後想在美國養老嗎？聊一下要攢多少錢才能開心在美退休
在台灣，隨著房價物價只升不降，以至於常聽到年輕人難以買房的新聞。在美國的年輕人，其實也不見得比台灣的年輕人好過。主要原因有：
- 薪資扣稅：其實美國的薪資扣稅是很高的，單身者一般都是扣26~28%左右。如果是獎金類的，扣稅比例大約為45%。譬如說：每月薪資為USD4,000，實際拿到則是USD3,000左右，這還不包括健康保險和退休養老金預扣。如果公司發年終獎金USD5,000，那實際進帳戶的可能不到USD3,000。
- 租金上升：隨著物價的提升，租屋也愈來愈貴。以南加州來說，最普通一房的公寓，也要至少USD1,500，有些地方甚至超過USD2,000。
- 物價上升（通膨）：近幾年美國通膨問題，其實比台灣還要嚴重更多，這也是美國聯準會（FED）為什麼一直想要升息的最大原因之一。譬如說：之前我們吃兩碗牛肉麵連稅及小費，大約是USD30（大約是台幣900），現在則是USD40以上（大約是台幣一千以上）。
- 油價上升：在美國大部分的人都需要開車，加一次油最少是USD50（大約是台幣$1,500以上，甚至更高（看車型）。
- 其他生活費上升：美國的水電瓦斯費的調漲，絕對是很可觀的。據我住在南加州的朋友說，一個月水費快要USD200（大約是台幣6,000），冬天時瓦斯費會隨著因常開暖氣而高達每月快USD300（大約是台幣9,000），夏天不用說，電費會隨著冷氣而每月達數百美金。（這部分隨著所住房屋類型而有所不同）
綜合以上所有費用，年輕人在拿到薪水後，再扣掉日常生活開銷，基本上已所剩不多，要買房更是難上加難了。因此有不少年輕人選擇繼續住在父母家，或是合租來減少開銷。
既然連買房都買不起，那怎麼可能存到退休養老金？在台灣，如果計劃在65 歲退休，平均每月最好準備3～4 萬元，才能應付穩定的生活所需。醫療的發達，現代的人也比較長壽，以退休後20～25 年計算，不加計通貨膨脹和其他醫療長照支出，每個人至少需要準備台幣720 萬～1,200 萬元的退休金。不過跟美國比起來，其實還是差很多了，這也是不少旅居美國多年的僑民，會考慮退休後搬回台灣住的最大原因之一。那在美國要存多少錢才夠退休後的生活所需呢？答案是：至少美金120萬（大約為台幣3,600萬）。
根據 Northwestern Mutual 的研究，當前廿多歲的美國人平均認為他們需要至少120 萬美元才能舒適地退休，而美國的退休金來源通常包括以下三種：
- 社安金（Social Security)：在美國每個人都會有個社安金號碼，這筆費用會從每次的薪資給付裡按比例扣掉，等同於政府在幫大家預存退休金的概念，跟台灣勞保退休金 / 退休年金差不多。但隨著出生率下降和現代的人愈來愈長壽，社安金已開始出現虧空，甚至預測可能會在2035年破產。當然，美國政府還是有在很努力的維持住社安金的給付，避免未來破產的危機。至於退休後每個月可以領多少社安金？以今年60歲，目前年收入5萬來測算：(1) 如果在62歲提早退休，每個月只能領USD1,082（約台幣三萬多）。(2) 如果在67歲正常退休，每個月可以領USD1,627（約台幣四萬多）。(3) 如果延遲到70歲退休，每個月可以領USD2,079（約台幣六萬多）。但這筆費用其實根本不夠付各種保險（房屋險、醫療險、車險、壽險等等）、房屋稅（如果有房子，每年地產稅都是數千元）、醫療費、房租、水電瓦斯、汽車費用以及其他生活開銷。
- 僱主提供的養老金：大部分中青年人的計劃已經從DB變成了DC計劃。DB是僱主承擔投資風險，員工退休後拿到約定的退休金。DC是僱主只負責每月固定向退休帳戶匯款，之後幾十年的投資風險全部由僱員自擔。在美國常說的401(k)就是DC計劃的一種。不過不少人不知道該如何使用401(k) 的資金進行投資，甚至有些公司根本不提供401(k)。
- 個人儲蓄：這裏指的並不是單純存在銀行裡少少利息的儲蓄，而是指個人退休帳戶的儲蓄。理財規劃師建議每年規劃將年總收入15~20%存起來當作預存退休金，開始的越早越好，畢竟單獨只靠社安金退休給付根本不夠好好生活。因此政府為了鼓勵個人儲蓄，提供了很多稅收上的優惠，除了IRA（個人退休帳戶）和Roth IRA，指數型年金（Indexed Annuity）和指數型壽險（IUL）都是很好的個人儲蓄選擇。IRA（個人退休帳戶）跟雇主提供的401(K) 一樣，可以用來進行其他投資，只是是員工自己在外面開的退休帳戶，很適合在不提供4011(K) 公司服務的員工，同時也不會被政府扣稅。
想要在美國退休養老的朋友們，如果你的目標是能不用天天為錢傷腦筋、且能悠哉度日的退休生活，那麼就不要把全部希望都寄託在社安金上，且從現在開始就好好規劃自己的財務計畫。年輕時賺的錢，一定要有一部分留下來，並選對方向和投資產品。我們生活在經濟高速發展的年代，通膨的結果，會讓日後的消費支出比現在增加更多，因此從現在就開始準備，未雨綢繆是很重要的。此外，除了退休金的問題，在美國養老的醫療問題也是值得考量的問題。之後有機會，會再跟大家聊聊美國的醫療問題。
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《勞動基準法》有關勞雇雙方可協商延後強制退休年齡之規定，已於今(113)年8月2日正式施行。
勞動部表示，勞工年滿65歲繼續工作，得繼續參加勞工保險。嗣後離職退保請領勞保老年年金給付，因年金之年資採計無上限，並設有展延年金給付機制，可增進高齡勞工之老年年金給付權益。
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退休後的收入為勞保，勞退及自行準備。
台灣勞工保險老年給付勞保老年給付是台灣勞工保險提供給符合資格的退休勞工的福利，分為三種給付項目：老年年金給付、老年一次金給付、以及一次請領老年給付1。以下是這些給付的概要：
老年年金給付：適用於年滿60歲且保險年資合計滿15年的退休勞工。請領年齡將根據出生年
到底要準備多少錢才可以提早退休呢??
這是很多人的疑問!
我們先把每年固定支出的費用加總起來
像是房貸 車貸 保險 教育費 雜費 餐費等等
平均下來就可以知道每月大該需要支出少費用
然後帶入這個簡單的算式
( )X12X25=需要準備的退休金額
假設宥爸每月需要支出10萬元
在臺灣社會中，買房是許多人的夢想。這篇文章討論年薪百萬可以買多少錢的房子，並提供了多項因素，例如工作性質、父母支持程度、有無生小孩的打算等等，來幫助讀者計算自己能負擔多少房貸。同時，也提供了一個根據年薪計算房屋預算的表格，讓讀者迅速找到合適自己的房子預算。
今年以來台灣、美國景氣復甦，但低薪、躺平、高房價問題仍持續出現，作者分享從職涯選擇與正確的存錢理財觀念角度給年輕人的建議。建議 20 歲的人花錢學技能、投資自己；30 歲的人職涯規劃、投資理財規劃；40 歲的人準備退休、存健康與興趣，透過投資策略與理財系統，持續累積財富。
退休、財富自由對每個人而言，所需金額各有不同，但可依據4%法則來計算。除了儲蓄外，「開源」和「節流」也是非常重要的議題。此外，保險規劃也應被重視。提領退休金時，需考慮通膨因素，以維持生活品質。並在市場波動時調整生活支出，以確保退休生活品質。
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
聲明:以下內容不涉及投資建議僅為筆者的分享與發現。
大家應該都清楚台灣的房價/房租顯得有多不合理，一般年輕人要買房只能多靠投資，但台灣普羅大眾的現金流來源大多為0050、高股息(?及部分債券、利息等商品，但這就產生一些問題:其一，高股息俗稱的「年化配息率」每天都不同，且至多僅為4-5%，更遑論在A
臺灣已進入超高齡社會，65 歲以上人口占比已超過 20%。政府提供的退休福利有限，因此個人需要更主動地進行理財規劃，以確保退休後仍能維持舒適的生活水準。通膨是無形的價格上漲，對退休金的實際購買力造成潛在威脅。在退休理財中，必須謹慎考慮通膨因素，以確保未來的退休金能夠應對生活成本的增加。
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