上班族的脫貧翻身計畫-閲後心得

我們都在思考如何財富自由，各位應該都很清楚，關鍵點就在於增加自己的資產以及創造穩定被動的現金流，藉此以支應退休後的生活。

以本書作者的經驗而言，資產增值以「不動產投資」最為有效，你可以善用槓桿去買下一間房產，只要存到房價的兩成，其餘則是透過銀行貸款就可以買一間房。

然而由於升息以及近期政府越趨嚴格的貸款成數限制，此有效的投資方式已不像以往那麼有效。再者，由於房產的流動性較低，即便你的資產增值了，卻無法幫你創造現金流，不管你的房產是自住或是出租，只要你的房貸仍在還款。

書中有一個概念讓我覺得很特別，月薪基本上是上班族的投資優勢。作者拿平凡上班族的你們跟準備當房東的你們來做一個比較，如果是各位，你們會覺得要存到第一桶金，誰比較有利？

先讓大家想一想，我們等等回來看。

大家在理財的時候，可能都會注重在「節流」上。其實更重要的應該是，該消費是否是合理的。有錢人的錢會越花越多，他們會思考消費的內容是否是資產，只要是資產的東西，他們會儘量購買這類東西。作者本身會從生活中思考如何將一般消費轉換成可能獲利的資產，這是值得我們去參考的。

書中提到只靠著拼命存錢，是不可能財富自由的。也因此，我時常跟我一些年紀較小的粉專朋友談到投資理財，畢竟只靠著月薪，你是很難財富自由的。回到我們剛剛講的，月薪是一項投資優勢，房東存到第一桶金，你必須花費大筆資金，而上班族提供勞務來領到月薪，以某個角度來看，基本上是無資本的風險。所以說上班族存到第一桶金的角度來看，似乎比房東更為有利。

這樣是否是說我就不要投資了呢？除了拼命賺錢，我們還是得研究投資理財。並沒有光靠儲蓄就財富自由的方法，除非你的前提是躺平族。

書中有個「水井」論，是我最近非常有感覺的一個章節，作者提到「能產生收入的水井，越多越好。曾經，我的投資理財方式只有台股存股，爾後，隨著閱讀書籍，我漸漸多了台股波段、美股、儲蓄險以及房地產。要財富自由就得打破固有觀念且跳脫舒適圈，「要用槓桿投資不動產，償還貸款後投資股票。」還是「用股票投資賺到的錢，去投資不動產。」兩種應該要同時做到，大家應該多挖幾口井。

作者推薦投資新手可以先從創造現金流開始，我相信是因為如果從資產增值的角度先開始，當遇到不如你預期的走勢時，你的心態無法承受虧損。如果今天有穩定配息的現金流，相對投資市值型，你會更容易堅持。而打造現金流時，書中也講到常有意外的價差獲利。這相信不用我再說明，看看近日的高股息ETF就可窺知一二。「以資產增值為目的的投資很難創造現金流，但是以現金流為目的的投資卻可能獲得資產增值的效果。」

書中講到投資三要素：

• 成為富豪的原因：複利。
• 買進資產的理由：通膨。
• 富豪的必要工具：槓桿。

相信有了這三要素的觀念，各位應該就會知道為什麼要投資以及善用負債來加速你的財富自由時程。

再強調一下，「通膨造成現金價值下降，物價上漲，從銀行借來的錢價值也跟著下跌，若你將銀行借來的現金去買股票或不動產，資產隨著通膨而持續往上，原先要還給銀行的本金，價值逐漸下跌。」

由於威哥最近在看房，特別對於書中的不動產章節特別有興趣，細細咀嚼內容後，發現真的讓我的觀念轉換了一下。作者提到買房自住的投資效益最高，由於買房的成本及開的槓桿非常大，如果今天你買的房子是屬於自住類型，即便經過一段很長的時間，房價沒有依照你所想的上漲，但仍能滿足自住的效果，因此能確保你的安全利潤，當然前提是你要能繳出房貸利息與本金。

這邊的自住，我個人認為是自己在買房前，將自己套入在未來是要自已住的假設下的角色，所以套房我就不會考慮，至於後面租人或是什麼的就再說了。

「債務價值會下跌，但負債買來的房價會上漲。」這主要就是建立在通膨的概念上，現金價值越來越低，借錢成本當然也越來越低，但你的資產卻是一直上升的。作者強調資本主義系統正常運作，那麼房價絕對比現在高。
最後，這本書的閱讀經驗很舒服，簡單易讀卻又有著一些醍醐灌頂的觀念，非常推薦這本書，大家可以自行參考。