賺到1000萬的三階段—讀《財務自由之路》

這本書的書名很常見，但也容易混淆，因為市面上談論「財務自由」、甚至是直接以「財務自由」為名的書籍可以說不勝枚舉，更有像是：中國比特幣首富李笑來的《 通往財富自由之路》，不過這也是一本值得討論的好書。(推坑)

這次想介紹的是理財類暢銷書作家，來自德國科隆的博多·舍費爾的另一本著作《 財務自由之路：7年內賺到你的第一個1000萬》

你的思維方式造就了現在的你，但這樣的思維方式，並不能讓你變成你想成為的樣子

賺錢不是最重要的，重要的是「改變自己的思維」

在過去七年內，你的個人財產增加或是減少了多少呢?

如果你對自己現在的財務狀況不甚滿意，那麼首先，你必須先改變自己思維的方式。

要了解，「擁有一台賺錢機器」還是「成為一台賺錢機器」之間有本質上的不同。

很多人在努力工作、累積資產的同時，會不知不覺掉入後者的思維，整天工作卻沒辦法思考如何去擁有一台自己的賺錢機器。

對於思維方式的改變，作者提出了對金錢、責任、富有與債務的想法，其中最重要的之一，就是「儲蓄」。

儲蓄—支付自己

高收入並不意味著富裕，因為人們常常在收入提高的同時，不知道為什麼，支出也跟著提高了，而陷入了高薪資卻沒辦法存錢的困境之中。

而把收入存起來，就是在為自己打造一台賺錢機器，也就是在為將來可以「支付自己」作準備。

財務的三階段

第一階段：財務保障

所謂的保障，就是在發生經濟變故的時候，有足夠的存款來支付日常生活，基本上就是「緊急預備金」的概念。

也就是開源節流，比較簡單的做法是記帳來統計出自己平均的每月支出，然後以此數字的6~12倍當作目標，要是短時間沒有工作或無法工作時，可以支付接下來6~12個月的開銷。目標要設定幾個月就看個人覺得有多少存款可以比較安心，比較保守的人當然可以選擇存多一點。

另外，因為這筆錢的首要作用是保障，所以非緊急時候不能動用，更不能放在高風險的投資項目上。

第二階段：財務安全

有了財務保障，可以我們度過一次危機，但真正一勞永逸的方法則是「累積足夠的資金，靠利息生活」。

那「足夠的資金」究竟多少才夠呢?

資金總額取決於兩個變數，一是你每個月生活開支是多少，二則是你的投資項目所提供的收益率。

如果以5%為收益率，則：

資金總額 = 每月所需金額 x 12 / 5% = 每月所需金額 x 240

上述的算法，基本上就是與一般聽到的FIRE（Financial Independence, Retire Early 經濟獨立，提前退休）運動的計算方式一樣。

第三階段：財務自由

在累績到第二階段的本金，達成財務安全之後，你已經不用為日常開銷擔心，而第三階段的財務自由，在本書的定義中，則是把實現個人夢想的成本也加進來，像是買房、買遊艇、環遊世界等等等。

隨著資金總額的提高，除了日常開銷之外，用多累積出來的利息用來支付完成夢想的花費。

當然書中有更多細節，這邊就不贅述了；不過，總體而言，這三個階段可以幫助你更清楚自己的財務階段，有接下來努力和明確的目標。

筆記

這本書所涵蓋的範圍極廣，內容包含工作、債務等等，有些可能因為西方文化的關係，跟亞洲文化有一些差異，所以部分不完全適用。

但關於財務面的建議，卻是非常腳踏實地的：以儲蓄為主，並用儲蓄投資，減少不必要消費，並增加自身收入，維持甚至增加儲蓄率。

書中有許多十分簡單且好理解的建議，不過因為每個人認知同一個觀念的程度不同，所以結果也會大相逕庭，但整體來說，這確實也是一個可行的策略。