更新於 2024/10/13發佈於 2023/10/14閱讀時間約 5 分鐘

你相信嗎？只要7個步驟，連嬰兒都能成為千萬富翁！

今天要來分享一本理財書籍『有錢人和你不一樣的致富紀律』

這本書已改變數百萬人的理財觀念，只要7個步驟，讓你沒有高薪和富爸爸也可以財富自由！

你沒有聽錯，或許財富自由離我們想像中的距離並沒有那麼遠，如果我們連想都不敢想，那不是活的跟鹹魚一樣嗎

這本書也被讀者戲稱，看完目錄就等於看完這本書，如果不想錯過關於建立被動收入與財富自由的方法與技巧，接下來，讓我們一起成為百萬美元富翁吧！

在這本書一開始，作者就提出連嬰兒都能致富的7個步驟，這套方法叫做『嬰兒學步致富法」，作者多年的研究發現，按照這套方法，一般人**平均只要17年的時間，就能成為百萬美元富翁、擁有台幣3,000萬資產的有錢人。

在講述7個方法之前，我們首先要清楚一個觀念，富豪跟有錢人是不同的，富豪的有錢是可以隨意揮霍，不考慮價格，而有錢人是擁有足夠日常使用的金錢，包含存款、投資與擁有各種資產，可以讓你過得很舒服，支撐生活的開銷，不受時間綁架而成為金錢的主人。

我們要認清一個事實，富豪不是一般的受薪階級能夠達成的目標，除非你選擇建立一門自己的事業！但成為百萬美元富翁，擁有3000萬台幣的身家，是每個人都有可能達成的。

接下來向你介紹成為百萬美元富翁的7個簡單步驟：

第一個步驟：儲備一筆1,000美元的緊急儲備金。

每個人可以按照自己的財務狀況來存錢，優先準則就是先存到3萬台幣。

第二個步驟：償還除了房貸之外的所有債務。

在這個階段，你必須用盡全力償還債務，先從償還最小的債務開始，特別是有支付利息、甚至高額利息的債務優先開始償還，例如卡債、信貸、車貸，如果你有學貸可以排到最後，因為台灣目前的學貸利息還是很低的，年利率只有不到1.65%，遇到疫情還有政府補貼利息。

第三個步驟：建立更為充足的緊急儲備金：

將初始的緊急儲備金，升級為全額的緊急儲備金，例如準備至少6個月的個人或家庭支出，如果財務上比較寬裕的人也可以準備到一整年的金額，這部分資金其實是使用在當生活中發生突發狀況時，用來應急的資金。

如果你有債務的話，通常從第一階段到第三階段會需要至少3年的時間。

第四個步驟：設定長期的投資計畫，利用定期定額的方式，將稅前收入的15%收入，投入到一個投資帳戶中。

這部分的技巧在於利用定期定額DCA的投資方式與透過時間的複利效果，而不要追求過度交易與短期的回報，並且投資的方式以追隨市場大盤指數的ETF為主，優點是手續費較低，且根據研究發現，長期的投資績效90%都優於專業經理人管理的主動投資基金。

這邊我們以元大台灣50、0050 這檔ETF來舉例，這檔基金是在2,003年成立的，到2,023年，已經有20年的時間，以過去20年間的年化報酬計算，每年的年化報酬為9.8%，如果我們從25歲開始每月定投5,000元，到65歲想退休時的年紀時，經過40年時間的累積，投資本金總額雖然只有240萬台幣，但當你退休時那一天將擁有將近2,648萬元的資產，是不是非常驚人！

這一點也是很多理財書籍與財務專家不斷提到的，針對一般人來說，與其隨意的聽信名牌或是市場熱點去買各種股票與基金，其實都不如去購買追隨市場大盤指數的ETF，既分散了投資風險，又可享受經濟週期帶來的投資紅利。

另一個部分是美國也有類似台灣的勞退制度，除了雇主提撥的勞退金額外，在台灣我們也能主動額外提撥1至6%的額度到勞退基金裡面，這部分的資金跟勞保不同，是沒有破產疑慮，有國家擔保的年化利率不能低於當年度公布的銀行2年期利率。

第五個步驟，建立兒女的教育基金計畫或其他儲蓄計畫

當在進行第四個步驟時，能力許可，可以同時進行第個五步驟。

例如幫現在年齡為6歲的子女，存一筆未來上大學的教育基金，這筆費用假設是台幣60萬元，距離未來上大學還有12年的時間，只要每個月存2,600元，投資到平均年化報酬8%的美股大盤指數基金，12年後這筆錢加上投資收益將近台幣62萬元。

在進行第五個步驟時，還是要優先以第四個步驟，長期的投資計畫為主，因為這個計畫是關係到老年時，每個人都將不可避免的邁入退休的必要保障，這個教育基金沒有完成達成目標或是跳過也是可以的。

第六個步驟，儘早償還房貸，節省利息，無債一身輕。

根據另一位美國理財專家拉姆齊的研究發現，只要設定優先還款計畫，有67%的人是在11年左右還清房貸，不是我們認為的30年，在經過第四個步驟與第五個步驟後，還有剩餘就償還多一點的房貸，事實上還清貸款的過程沒有我們想像的那麼悲觀，人生中除了會遇到一些緊急狀況外，也會發生一些好事情，例如額外得到一筆樂透獎金或是公司替你加薪等事件。