理財 - 定期定額年度績效

閱讀時間約 1 分鐘
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  • 閱讀同時,請審慎思考自身條件及自我決策,並應有為決策負責之事前認知。
  • 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份,養成獨立思考的能力、判斷、行動,成就最適合您的投資理財模式。

假設前提

  • 2023年1月從零開始購買,每月初定期定額跟年初一次投入全年度總額的比較。
  • 9月6日有兩次買入紀錄的原因,股數較少的為年中取得的股利再投入,股數較多的為固定每月投入。


試算


說明

  • 8月11日的配息,最後過戶日是7月17日,本文以7月6日的持有股數為基準做計算。
  • 12月12日的配息,最後過戶日是11月17日,本文以11月6日的持有股數為基準做計算。
  • 12月6日的買進價與買進股數,不影響今年度的配息。
  • 現在即可推算出,今年度此投資目標的預估獲利。


小結

若相信人類經濟趨勢長期來說會持續上漲,那麼無論何時,單筆投入的效益會高於定期定額,不用擔心所謂的「買在高點」,因為現在的高點是未來的低點(記得之前寫過此主題,有興趣可以看看)。

阻力來源,一個是一次性沒有那麼多可用的閒置資金;另一個則是無法克服一次投入大筆資金帶來的恐懼、恐慌、焦慮、...。


定期定額 ≠ 定期定額

對於受薪階級來說,每個月定期定額投入,不管投入金額高低,嚴格說來是每個月都在進行單筆投入,除非是一次性地取得一筆收入(不管是獎金、分紅或年終),然後將這筆收入分批分期投入,才算定期定額。不過關於這點,一來是有點難以說明和理解,二來對受薪階級而言差異不大,因此不須太過在意此事,確實執行自己所擬定的投資計劃還比較實際。

普普通通的平凡人,沒祖產、沒後援,私立學店大學畢業,20年來都在低薪服務業打轉。四十歲的時候,想轉換跑道卻毫無頭緒,決定將自己過往經歷轉換成文字,試試看是否能理出思路。
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上一篇的試算是純粹的數據模擬,這次直接抓實際範例來試算,看看結果如何?
馬後炮三連發「要是、如果、早知道」對投資沒有任何助益。
上一篇是檢視持有股票的績效,這篇來看看持有ETF的績效如何?
股票賣出以後才是真正的獲利,在賣出以前,報酬率只是帳面數字,看看就好。
約每一季重新清點一次資產,並檢視今年上半年度的盈虧狀況。
經自我評估與分析,現階段決定採用「定期定額股票」當主要投資工具,股票的佔比太低,逐漸增加定期定額投入股票的金額,目標將現金比降到30%。
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