投資隨記168_分期付款，是個恐怖的陷阱

因為騎了23年的勁戰，真的有點不行了…於是在看了幾個月的機車後，終於找到一台符合我「便宜安全、人人都會修、零件處處有」需求的國民車，並在今天購入。

不過在下單時，店裡熟識的姐姐說，分期付款比較好喔，因為如果一次繳清的話是原價，分期繳的話除了可以少一千元，還加贈價值1500元一年期的丟車賠車神盾險…

「阿!? 分期比一次繳還便宜!!??」

學過時間價值與利息重要性的我，滿臉問號的問了她，這怎麼跟我學的不太一樣阿!?她說明這是公司為了能夠增加銷售量，鼓勵購買能力不足，也就是錢不夠的學生，能夠零元購入10幾萬的機車。那我問了，那沒錢的學生怎麼還呢? 她笑笑的說，去打工不就好了?

那時，我仿佛聽到了公司高層的可能對話：

「機車訂價太貴，學生買不起，銷量無法增加怎麼辦?」

「用分期零利率，讓他們可以付小小的錢，甚至不用錢就可以帶回家不就好了?」

「如果學生不想借呢?」

「就用廣告洗腦他們：『借錢免利』、『要對自己好一點』、『先享受後付款是沒問題的』…觀念，並告訴他們那些存錢才買的人是笨蛋就好啦~」

「那如果學生沒錢怎麼辦?」

「叫他們去打工，就可以付的出貸款給我們阿~」

「那如果學生付不出來呢?」

「他們自己要買的，簽的本票在我們這邊，從支付命令到強制執行，一定有辦法從他身上把錢要回來的…」

唉，想歸想，不喜歡分期付款的我，在這一來一回2500元的差額之下，仍是跟老婆討論了後，辦了12期的分期，但準備好總額的我，仍會在第一期收到12張的劃撥單時，一次繳清。

回到家，跟女兒們聊了一下這件事。

學過現金流的女兒們，馬上就知道，分期付款所買到的東西，是那種會把錢從你口袋裡面拿去出，增加被動支出的「負債」。

這種負債恐怖的地方，讓我引用一個朋友所說的：「這是一種讓人看似毫無壓力的購買商品，但實則讓人慢慢的被這種消費習慣侵蝕，越來越擋不住這種分期零利率優惠貸款的誘惑，身陷其中而不自知的恐怖行銷策略。而這些錢，都將會落入那些，設計出這一套分期零利率方法，把窮人未來綁住的人口袋之中…」，當你在無法分清楚資產與負債，並不自覺的接收小確幸比什麼都重要的價值觀後，就會無感的慢慢增加自己的負債，以及，除了離財務自由越來越遠之外，更容易越來越為錢傷腦筋，甚至往破產的方向頭也不回的一路前進。

前面，那腦補公司高層的可能對話，在現今的世道中，好像可以用在所有目前看到能夠分期零利率的東西上：手機、名錶、網路商城的商品…陷阱真的處處都是。所以，未來避免女兒沒存什麼錢結果突然牽了一台機車或是i系列的手機回家，今天跟女兒們聊到最後時，我分享了我自己離開這個陷阱的方式給她們：

請永遠認清「分期付款=負債」的事實，並離它越遠越好。

就算為了一些原因辦了分期，我也會把這個負債轉換成一次性的支出，而不是影響我每個月現金流的被動支出。以及除了房子（因為實在金額太高）之外，其它的，千萬不要分期付款，也千萬不要借錢買東西。分清楚「資產」與「負債」的差別，不要用分期付款的方式消費，這樣子，才能夠不會被越來越多的負債所增加的被動收入，拖住我們前往財務自由的腳步。

永遠記住，分期付款是個恐怖的陷阱，請離它越遠越好。

將給女兒的叮嚀，在此做個筆記。

也分享給所有，往財務自由方向努力的朋友們。