探秘「勞保」與「勞退」！退休風險全解析，智慧理財策略大公開！

大家好，親愛的理財新手們！在踏上理財的奇妙旅程前，了解「勞保」和「勞退」是你迈向財富自由的第一步。這兩者可能在你未來的生活中扮演著相當重要的角色。讓我們深入探討，看看這兩個概念到底是什麼。

1. 勞工保險（勞保）

勞工保險，簡稱勞保，是一項由國家強制公司為勞工加保的制度，每月雇主與勞工都需要共同繳納保險費，這項保險提供的保障範圍相當廣泛，以確保勞工在退休後或是發生意外時具有基本的保障，目前有三種給付「老年年金」、「失能年金」和「遺屬年金」。其中，保障的費用由雇主負擔 70%，勞工自費 20%，政府補貼 10%。值得注意的是，勞保投保薪資分級表上限為 45,800 元，就算勞工未來薪資成長超過45,800 元，還是以這個級距來計算。現行勞保老年給付的法定請領年齡為63歲，但從明（2024）年開始，再次上調至64歲。 也就是說，明年欲請領勞保老年給付的民眾，必須年滿64歲才得以請領；而2026年時，則會上調至65歲。

2. 勞工退休金（勞退）

接下來，讓我們來談談勞工退休金，簡稱勞退。根據「勞動基準法」的規定，雇主有責任保障勞工在退休時能夠獲得一筆適當的退休金。新制下，勞退主要以「個人退休金專戶」為主，雇主需按月提繳不低於勞工每月工資的 6%。勞工也可以選擇自願提繳（0~6%）退休金，形成個人退休金專戶。當勞工年滿 60 歲時，可選擇一次領回退休金或選擇每月領取退休金。退休金的金額計算方式相對複雜，包含提繳工資、提繳年資、以及投資累積收益等因素。雖政府保證勞工個人專戶不虧，但也不保證打贏通膨。

面對風險，建議多元收入來源

儘管勞保和勞退在一定程度上提供了退休後的經濟支持，然而，面對勞保因為少子化趨於破產的風險（而後進者可以預期要請領退休金的年紀會不斷被延後），而勞退專戶至少要到60歲後才可以請領，這中間有太多可能因素導致60歲前被迫離開職場（例如金融海嘯，有多少夕陽產業的勞工從此陷入求職困難），陷入沒有持續收入的窘境，因此強烈建議大家不要完全依賴這兩者。退休後的生活需要更多元的收入來源，來應對可能的風險。
請記住，理財並非只有理解基本概念，更是一種保護自己未來的方式。建立儲蓄、投資、和其他多元化的理財計劃，將有助於提高未來退休生活的安全性和舒適度。在未來的旅程中，我們將繼續為大家帶來更多理財知識，讓初學者能夠更輕鬆地掌握理財技巧。如果你有任何問題或想要了解更多相關主題，請隨時在下方留言，我們將樂意為你解答。讓我們攜手迎接更穩健的理財未來！