【必學投資理財心法系列5】掌握82法則：用最小的努力獲得最大的回報

「我知道投資很重要，啊我就沒時間研究啊！」

「每天訊息這麼多，一下利多不漲，一下利空出盡，我到底該怎麼研究股票？」

「為什麼台灣就只有一小群人非常有錢，而我又不是其中一個，老天公平嗎？」

你是否也會有同樣的感覺？

每天都忙得要死，哪有空研究投資？

況且市場訊息氾濫，這麼多要看，讓你總是不知所措？

這麼多年，有錢的還是那一撮人，剛好都沒有我？貧富不均，都是政府的錯！

你知道這背後是有一個法則在驅動嗎？

那就是「82法則」!

如果你懂得掌握 82 法則，它可以幫助你用「最小」的努力獲得「最大」的回報！

你一定覺得不可能，對吧？

請讓我用這篇文章帶你深入了解 82 法則以及它在投資上代表的意義，並教你如何實際運用這個法則，來幫助你省時又省力，並它來提高效率、降低風險，以及獲得更好的投資回報！

什麼是 82 法則？

82法則，又稱帕累托法則。這是指 20% 的關鍵因素會影響 80%的結果，所以也叫關鍵少數法則。

這概念是由一位義大利經濟學家帕雷托發現的，他發現義大利約有 80％ 的土地掌握在 20％ 的人身上，並且發現 80% 的豌豆產量來自 20% 的植株等現象，因而提出 80/20法則。

不知道你有沒有聽過以下的一些論述

• 將近八成的主動型基金績效落後大盤
• 台股指數成長 80% 都只是由 20% 公司來拉動 (台積一漲，空頭白搭)
• 公司業績八成都是來自於兩成的大客戶

很熟悉對吧？

當你了解 82 法則的定義後，讓我稍微更深入跟你分享這法則對於投資有何關鍵意義

82 法則在投資裡的4個關鍵意義

我覺得 82 法則在投資裡能夠代表 4 個關鍵意義，讓我分別來說明

1) 市場上 80% 是輸家，贏家只有少數 20%

投資人有認知到這點是很重要的，每年都會有新聞報導共同基金 80% 績效落後於大盤不是沒有原因的。

而我使用的一個投資平台 Etoro ，它都會揭露一個很有趣的數據：多少比例的散戶在交易時會出現虧損。2023 年明明股市不錯，你猜多少人還在努力虧錢？

答案是高達 75% 的散戶在虧損！這數據不就很接近 82 法則嗎？

這也意味著，你走在路上看到的 10 個人當中，會有 8 個人是投資魯蛇。

試著想像一下，你戴著最新一代的 Vision Pro Max，上面有個新功能，很像七龍珠賽亞人裡面用來讀取能力數值的戰鬥眼鏡，但這次讀取的數據是這個人的投資對帳單是賺多少還是虧多少。

請問你看到的情況會是怎樣？

「這個帥哥虧 100 萬，這位美女虧 87 萬，這個看起來像大學生的虧 8000 ，這位準備要去市場買菜的媽媽虧 50 萬，哇賽，這個西裝筆挺看起來很專業的大叔居然虧到 400 萬！…..結果只有這位身穿球衣腳踩夾角拖的大叔賺錢？！」

台灣 2300 萬人當中，有證券帳戶的人高達 1200 萬，等於每 2 人就有一位在投資，而按 82 法則來算的話，約有 960 萬的人投資是虧損的，而他們跟你講的話就是魯蛇的語言。

既然輸家有八成，這也意味著只有兩成的贏家，而這兩成，卻拿了市場 80% 的收益！

2) 少數 20% 贏家投資人獲得市場 80% 的收益

許多人從小的生長背景，以及在新聞推波助瀾下，很容易就會產生「仇富」的心態，認為財富總是掌握在少數人手中，生活在 M 型化社會，貧富不均到處可見。

但懂 82 法則的人，就會意識到這是自然的現象，不然也不會你走到全世界到哪都看到貧富不均的景象。就連社會主義大國中國，擅長透過政策實現共同富裕 (or 共同貧窮？)，一個最不應該出現貧富不均的地方，你只要走進去，到處都可以看到非常明顯的貧富差距。

想當初 2015 年我在上海工作一年，親眼見證陸家嘴的繁華，也看到其他地方，暗藏在高樓背後那些小區人民的辛苦生活。我吃過人民幣 1 元的饅頭，也吃過快人民幣 1,000 元的火鍋。未來會不會更好？我想未必，至少我看未來的電影如賽博龐克或星際異攻隊，貧富差距還是一直都在。

3) 80% 投資收益來自於 20% 的投資部位

我覺得這層意義相當有趣！因為要不是我親身經歷，我自已也覺得很扯淡！

我進行投資理財已經超過 10 年，而我採用的是主被動的投資策略，我每一年的績效都跟大盤差不多。唯獨 2020 年出現了極大的差異，當時我除了持有大盤 ETF，也持有了台積電跟特斯拉部位。

在 2020 年，也就是疫情最嚴重的那年，當時市場熔斷了 4 次，大盤一度狂瀉 35%，聯準會跟政府跳出來救市，結果最終該年大盤上漲 18%作收，但特斯拉卻漲了 743%，台積電也漲了 93% ，我那一年的績效是 95%，資產幾乎翻了一倍，主要就是由特斯拉跟台積電帶來的貢獻。

這恰恰印證了 80% 的投資收益來自於 20% 的投資部位！

但我其實發現還有更重要的延伸，也就是 80% 的投資收益來自 20% 的關鍵投資時間，

我投資了十幾年，但資產爆發的時間就只有那麼 1 - 2 年，我主要的收益增長就集中在那關鍵的 2020 年，而就在當年，你也得把握住那關鍵暴漲的少數幾個日子，否則報酬率就會變差許多！

這不是我危言聳聽，

從 2006 到 2021 年這 15 年間，(大概 5,475 天)，你錯過了 40 個最好的交易日，比率差不多千分之七，你會錯過多少報酬率？

答案是很搞笑的是 87%！

倘若只錯過最好的 10 天呢？比率差不多千分之一

答案還是很恐怖的 54%！整整少了一半！

這比 82 法則簡直誇張太多了！

而怎麼獲取利用 20% 部位來獲取 80% 的收益呢？

答案很簡單，就是「買進持有」，持續當在市場裡。這樣你就絕對不會錯過那關鍵的幾個上漲的日子。

4) 關注 20% 的關鍵消息，而非 80% 的雜訊

投資要能成功，在於你得忽略那 80% 的雜訊，只對 20% 的關鍵訊息做出反應。現在由於 AI 發達，每天的新聞更是層出不窮，但多數都屬於雜訊，你不需要有任何反應，甚至你還得去避開那些雜訊產生地。像我們常見的電視媒體、網路新聞、短影音、Youtube，上面常常都會產生相當多的雜訊。

例如新聞報導 XXX 概念股直攻漲停、本日成交量最大前幾名公司、或者 XXX 法人結算指標股分析，這些對一個投資人來說都是雜訊，不只不該點進去看，甚至連看都不該看到。

在投資裡，漏一個資訊考慮，或者多考慮一個資訊，都對投資決策帶來影響。

接著你一定很好奇，了解 82 法則，以及 82法則對投資的關鍵意義後，到底該怎麼應用在日常生活中，才能取得最大的效益呢？

下一段我會分享 82 法則的好處以及如何運用

82 法則的 3 個好處及實際運用

1) 省時

首先，使用「核心衛星投資法」，將 80% 的資產作為核心投資，改用被動投資大盤 ETF 為主，不在市場上進出，每半年再平衡一次。藉此你將可以大幅減少花在研究投資上的時間。

若你還是有興趣，可將剩餘 20% 的資產作為衛星投資，使用主動投資的策略，不論是要投資主題型 ETF、產業型 ETF 或者是個股都可以。

如此一來，你就不需要像以前那樣花時間盯緊盤勢，擔心萬一沒有注意到，資產會有劇烈的波動。

接著試著將獲取資訊的來源過濾，將會收到雜訊的地方剔除掉，退追蹤。像我就是每個月付點錢訂閱專業的財經網站( 如財經 M平方、王伯達觀點、M大科技巨頭解碼)，藉此獲得整理完整的報告，省得我花大量時間去搜集資料來做研究。

若你不想花錢，其實也可以透過收聽 Podcast 或 Youtube (如財經 M 平方及 M 觀點) 以及追蹤一些其他的財經名人如股乾爹、美股韭菜王、Min的投資說書小棧、一個分析師的閱讀時間等。

這樣也能夠在短時間內獲取珍貴的資訊，讓你做出更正確的決策，獲得更大的效益。

2) 安排優先任務

不論是投資、職場或者生活都一樣，掌握 82 法則，每天早上一開始先想哪些是那 20% 關鍵但會影響 80% 成效的任務，並優先投入時間在解決那些任務上。

剩下 80% 的雜事，則可以等待你有空閑，或者是你可以交代其他人幫你代勞。

長期下來，你將會慢慢體會到「事情變少，成效變好」的神奇效果。

3) 省力

在職場上事情永遠做不完，投資上也有做不完的研究，但你得將你的精力集中分配在關鍵任務上，其他瑣碎的任務則可以外包出去(就像付費訂閱專業的財經網站)，讓自己不要花太多心力在上面，藉此節省自己的精力。

如同我們上面談到使用將 80% 資產分配到被動投資上，這個部分一但買進部位後，將不再需要做任何研究，就是一直持有就好了。

剩下 20% 的衛星資產，相對來說資源所剩不多，所以本質上在選股數量上不會持有太多種，像我本身衛星資產持有的標的就不超過 5 支，所以整體來說我所需要花費研究的時間與精力也不會太多。

上面所談到的好處當然不止可以運用在投資裡，也可以運用到職場與生活中，我稍微列舉幾個例子來描述，就不另外展開。

• 花每週20% 的時間來運動，獲得 80% 的健康身體
• 只與 20% 的關鍵朋友交流，忽略另外 80% 的豬朋狗友
• 專注在服務 20% 的關鍵客戶，獲得 80% 的效益

結語

If you will live like no one else, later you can live like no one else. 不要按照一般人的生活方式過活，未來你就能夠活出不平凡的人生。 - Dave Ramsey

最後想送你知名作家 Dave Ramsey 的這句話，很顯然地，為了要享受到 82 法則所帶來的好處，就意味著你得做跟周圍八成的人都不一樣的事情。這等同於你就是一個怪人，但是當你這樣做久了，你就會變成一個「有錢的」怪人。

透過這篇文章，相信你已經對 82 法則有更深入的了解。無論是在個人生活還是投資領域，了解並實踐這個原則都能幫助我們更加聰明地分配時間和資源，用最小的努力來獲得更好的成果。

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