【聰明投資系列 5 】ETF該怎麼選？Mr. S 嚴選最適合投資新手的20檔台股 ETF (上)
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你猜猜現在台股裡面有幾檔 ETF？
相信你一定猜不到，答案是 265 檔！數量很驚人對吧！
從 2003 年發行第一支 ETF之後，台灣 ETF 市場在 2023 年已經邁入第 20 年！ 這幾年更是成長快速，今年整體規模已經達到 3 兆元台幣了，受益人數也從 200 多萬人增加到 1200 多萬人，將近每 2 個台灣人就會有一個人投資 ETF，很誇張對吧？
而且紀錄不只這樣，根據這則新聞中指出，目前亞洲地區的 ETF 規模，日本以 5,156億美元排名第一，而第二的是誰？就是台灣！台灣以 981 億美元排第二，超過第三的香港（832億美元）以及第四的韓國（786億美元）。
現在 ETF 琳瑯滿目 ，有股票型、槓桿型、債券型、原物料型以及外匯型，很容易讓人陷入選擇困難，對吧？
所以這篇文章 Mr. S 特別幫理財新手們整理出了最適合的 20 檔 ETF(如下圖)，幫助你從長期投資的角度，透過我簡單介紹，能夠從中選到適合你的 ETF。我根據類型區分為股票型、高股息型、債券型以及主題型，礙於篇幅的關係，會拆分成兩篇文章，而這篇文章著重談到股票型及高股息型。
趕緊繼續閱讀吧！
股票型ETF (核心)
為了提高理財新手投資勝率，在投資策略裡面有一招是就算「錯得離譜也能賺得好蒿爽爽」，它的學術名稱叫做核心衛星投資法(Core-Satellite Investing) ，是一種融合主動與被動的投資方式。也是 Mr. S 正在使用的投資法。
簡單來說是將 80% 資金投入核心資產，然後不管多頭空頭都不賣，而剩下 20% 資金投入衛星資產，作為主動投資靈活操作的部分，想了更多的可以參考這篇貼文。這篇文章談到的都只有核心資產。
1) 元大台灣50 0050 & 富邦台50 006208
如果你是初次接觸投資理財的投資人，那麽可以先從這兩支 ETF的其中一支開始。可以作為長期核心持股。這是台灣最經典的 ETF，用市值最大的前 50 家公司來代表整個台灣市場。
資本規模都有超過 1,000 億台幣以上，兩者都追蹤相同指數，所以年化報酬率都差不多，有 15% 左右！殖利率也有 3% 以上，但硬要選的話我推薦 006208，因為每年管理費只需要 0.25%，比 0050 的 0.43% 要低了一半左右。
2) 富邦公司治理100 00692
如果你覺得上面只有投資 50 家公司不夠分散，那麼可以考慮 00692 來作為長期核心持股，它由 100 家公司所組成。雖然規模小了點只有 310 億台幣，不過 5 年年化報酬不差有 18.81% ，殖利率 2% 而管理費這幾年從 0.35%下降到 0.26%，超讚！
跟 0050 較不同的地方在於台積電的比重，0050 是 57 %，而 00692 所持有的台積電約 51%。而公司治理的理念是篩選出全台灣符合公司治理評鑑結果最好的前 20% 公司，代表投資人投資的標的是認真負責經營公司的。
這檔是我的最愛，目前存了102 張，目標 2025 年存到 200 張。
3) 元大台灣ESG永續 00850
如果你對投資符合 ESG 永續的台灣公司有興趣，那 00850 可以作為你的參考，不過因為這支資本規模只有 195億台幣。五年年化報酬率為 19%，殖利率 5.35% ，管理費 0.42%，屬於中規中矩的表現。目前符合 ESG 永續標準的有 78 家公司。
值得一提的是台積電在 00850 的比重約 32%，是均衡型 ETF 當中佔比相對低的，如果想要投資比較低台積比重的投資人可以選擇 00850。
4) 元大中型100 0051
有些投資人偏好中小型企業，就可以將 0051 納入參考，0051 是將台灣公司按照市值排名，扣除市值前 50 大公司完以後，接下來的 100 家公司。雖然成立多年，但是資本規模只有 18 億台幣。年化報酬為 14%，殖利率 3%，管理費 0.68%。
通常選擇中小型企業就是看好其未來爆發性，所以通常報酬率會比較高，但是持有時所要面臨的波動也會比持有大型企業高，像 0051 曾在 2008 年就一次下跌了 68% 比 0050 還要多 10 幾%。
5) 元大S&P500 00646
如果投資人想透過台股直接投資美股ETF，那麼 00646 就是很棒的選擇！絕對夠資格納入核心持股。S&P500 裡面的成分股你絕對都聽過：Apple、 Microsoft、 Amazon、Tesla 、 Facebook、 Google 、Starbucks等等……大部分都是你耳熟能詳， 生活看得到， 用得到的服務及產品。
00646 規模將近 300 億台幣，5年年化報酬為 16%，比較特別是它沒有配發股利，管理費 0.45%，雖然費用比直接透過美股券商貴 10 倍，但是省下了投資人還得開海外帳戶的麻煩，而且與其他台股 ETF 比就顯得相對還好。
Mr. S 自己在美股就是重倉投資 S&P 500 指數，是最大的持股之一，投入了將近 20% 的資產。可以參考這篇文章了解更多。
6) 富邦Nasdaq 00662
如果投資人投資最新最前端的高科技公司，那麼 00662 就很適合，可以納入核心持股。00662 追蹤的是美國 Nasdaq 指數，成分股包含 Microsoft、Apple、Nvidia、Google、Tesla 等，如果你想抓住 AI、機器人、電動車、5G/6G 的成長趨勢，那絕對不能錯過這支 ETF。
00662 資本規模約 442 億台幣，五年年化報酬 22%，沒有配息，管理費為 0.55%。Mr. S 在美股也是利用投資 Nasdaq 指數來擔綱報酬率高輸出的角色，重倉了約 10% 的資產。但報酬率高也意味著短期波動劇烈，投資人在持有 00662 時也要特別注意，一般投資人持有 5 - 10% 就足夠了。
7) 國泰費城半導體 00830
台股的科技公司大部分都是屬於半導體相關的公司，如果投資人想投資海外的半導體公司，就可以選擇追蹤費城半導體的 00830。成分股包含 Nvidia、Broadcom、Texas Instrument 、Intel 、AMD 等知名的科技公司。
00830 資本規模約 308 億台幣，五年年化報酬 25%，殖利率 4%， 管理費 0.62%，管理費偏高是因為有先將美國政府針對股利預扣 30% 稅額納入費用率計算。美國政府對股利扣比較重的稅，資本利得反而沒有那麼高，所以公司往往用買回庫藏股的方式來護住股價，讓投資人享有較好的股價成長性。
半導體的波動較為劇烈，所以在核心持股中持有 1 - 5% 就足夠了。
高股息型 ETF (核心)
已經接近退休年齡的高齡投資人，覺得每年 1 - 2 次賣掉股票從投資提領一定金額很麻煩，報酬率差一點沒有關係，想要一段時間就會有錢進到銀行帳戶，就很適合投資高股息型，我將最知名的高股息型都整理在這裡。
8) FH 富時房地產 00712
如果投資人想投資房地產作為資產配置的一環，那麼就可以參考 00712，00712 是投資美國不動產證券化的公司，簡單來說就是投資美國管理房地產的公司。
年化報酬率為 -4.3%，殖利率 8.26%，每年管理費為 4%，費用率看似很高是因為美國政府針對股利預扣 30% 稅額，而將預扣稅額納入計算後，管理費就變成 4%。00712 是季配息，未來除息月份每年2、5、8、11月。
9) 元大高股息 0056
台股最老牌的高股息 ETF，選股邏輯是從台股上市市值前 150 檔股票中，挑選出「未來」1 年預測現金股利殖利率最高的 50 檔股票，採季配息，未來除息月份訂為 1、4、7、10月。
0056 資產規模非常大，高達 3,543 億台幣，年化報酬為 11%，殖利率 9.54%，管理費 0.56%，若投資人不在意總報酬，只想珍「息」當下，就可以參考一下 0056。
10) 國泰永續高股息 00878
台股中紅的最快最吸金的一支高股息 ETF 就非 00878 莫屬，選股邏輯是從 MSCI 台灣指數成分股中，選出 ESG 評級分數高，且「過去」三年平均年化殖利率前30檔個股作為成分股。採季配息，未來除息月份每年 2、5、8、11月。
00878 才成立超過 3 年，規模已經成長到 3,751億台幣！跟已經經營十幾年的 0056 差沒多少，三年年化報酬率為 13.82%，殖利率為 9.04%，管理費為 0.46%。
老實跟你說，雖然 Mr. S 因為關注在總報酬而沒有將錢投資在高股息的 ETF，但若硬要從中選前三支的話，00878 會是其中一支，主要就是它的選股邏輯是根據過去的資料來判斷，所以幾乎就沒有經理人「預測」的成分在，比較符合被動投資的精神。
11) 富邦特選高股息30 00900
00900 是高股息中最年輕的，而且選股邏輯比較複雜，而股感商品研究室整理得相當好，所以我引用它的整理。配息採季配息，配息月份是 2 、5 、8、11 月。
圖片來源：股感商品研究室
00900 資本規模約 275 億台幣，居然比我去年寫文章時還要低，兩年年化報酬 23%，殖利率 7.29%，管理費 1.37%，管理費偏高我想是因為其選股邏輯的關係，造成成分股轉換幅度很大，像近期 7 月就從 30 家公司當中更換了 27 家公司。讓人還蠻驚訝的。
由於才剛成立 1 年多，選股邏輯又如此特別，建議多觀察幾年才投資會比較好，或者只投入 1 - 5%的資金觀察也可以。
12) 元大台灣高息低波 00713
如果投資人是比較害怕波動，想要保本但又可以固定領息，那就可以參考 00713，它的選股邏輯是從台灣前 250 大市值公司股票找出高股利、營運穩定、高權益報酬率(ROE)與最小波動投組配置，選出最佳 50 檔公司。採用季配息，未來除息月份每年3、6、9、12月。
透過M平方網站的資訊，確實 00713 跟 0056、0050相比，00713的波動度都相對較小，最大的回撤幅度相對低，但是也是曾在一年當中下跌 28%。所以雖然波動小了點，但投資人還是得注意股票投資本身的波動就不會很小。所以也要做好資金控管。
00713 資本規模約 1,189億，五年年化報酬 19%，殖利率 8.62%，管理費 0.72%，從報酬率角度來看，00713 應該是高股息當中表現最好的，再加上波動度相對低，如果硬要選前三支高股息 ETF，00713 會在我的雷達範圍內。
若有投資人已經接近退休年齡，怕麻煩不想一直買賣股票，想要湊成每個月都領息的組合可以等待下一篇文章，介紹完債券型後就會跟你分享。
結語
以上就是股票型以及高股息型 ETF 的介紹，Mr. S 相信這些 ETF 已經足夠給你打造出適合自己的資產配置的投資組合。下一篇文章我們將會繼續介紹債券型跟主題型，並且分享可以打造每月都配息的投資組合包，千萬別錯過喔。
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