2024-08-22|閱讀時間 ‧ 約 32 分鐘

自動化致富有可能嗎?與你分享系統理財法,教你變成有錢人

我們真的有可能自動致富嗎?答案是肯定的。本文與你分享,我在《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》書裡,令我印象深刻的理財觀念,以及分享本書的重點「自動化致富系統」,幫助你實現富裕人生。


▍自動化致富系統是什麼?

自動化致富系統,其實就是資產配置的自動化。「自動」指的是薪資帳戶設定自動轉帳功能,讓每月薪水入帳後,自動按照設定的比例分配到不同的帳戶中,幫助你形成規律的資產配置,避免不必要的消費。

  • 作者Ramit Sethi認為,只有將你的資產進行妥善配置,才能達到富裕人生的目標。然而,多數人其實缺乏金錢控管的能力,因此透過自動轉帳功能來幫助分配資產,可以大大降低亂花錢的機率。

書中建議的配置如下:

  • 固定成本(租金、水電費、債務等)占50~60%
  • 投資(證券活期儲蓄存款帳戶、基金信託帳戶等)占10%
  • 儲蓄目標(度假、禮物、購屋頭期款、意外開銷等)占5~10%
  • 無內疚消費(外出用餐、看電影、買衣服等)占20~35%。

每月薪資一入帳,系統便會自動按照事先設定好的比例進行分配,形成有效的資產配置。

  • 你可以按照個人需求進行選擇。例如,你沒興趣投資,便可將投資的比例改為其它項目。不過,固定成本的帳戶必須保留,以避免無法支付必要開銷。

總之,自動化致富系統是一個無須花費你太多時間,便能自動幫助你做好配置的好方法,推薦給各位。

Photo by Austin Distel on Unsplash



▍資產配置有做好,不用對花錢感到內疚

花錢買東西會讓你感到愧疚嗎?作者認為消費在自己喜歡的事物不需要感到愧疚,關鍵是你要明確知道想買什麼,並在自動化致富系統裡,設立一個相關帳戶。

  • 例如,你的興趣是旅遊,那你可以設定一個專門用來存旅費的帳戶,並在旅遊時只使用此帳戶裡的錢,因此就算花完了也不會影響你的生活。因為,關於生活或是固定成本的錢,早就有另存賬戶。
  • 作者在書中特別提醒,只買你有興趣的東西,其他則省。以我個人來說,我很願意花錢在美食上,因此我會控管其他購物消費。

另外,作者在書裡也鼓勵大家對於金錢的觀念要抱持開放與創新。你可能聽過每天省一杯咖啡,一年後就會增多資產之類的說法。

  • 然而,長期壓抑慾望,往往會產生更多的負面情緒,影響身心健康。因此,與其透過省一杯咖啡來增加資產,不如有效進行配置會來的更加實際,達到既能花錢又能存錢的目標。

Photo by Erik Mclean on Unsplash

買東西前你該思考的一件事

買東西之前,先問自己「為什麼這件商品對我很重要」,是一個幫助我有效控管購物慾望的方法,分享給各位。

  • 你一定聽過想要與需要的說法,然而需要其實能刻意創造。例如,你看到衛生紙在特價,於是告訴自己要多買兩袋,因為生活有需要。但實際上,你可能一袋就夠用,倒不如省下一袋的錢去買真正重要的東西,還比較值得。

下次購物之前,先問問自己「買這商品為什麼重要」或許能幫助你減緩消費衝動。


買車或買房之前要注意什麼?

作者建議有想買車或買房的人,一定要先算好「購入後」的固定成本有哪些,並重新調整自動化致富系統的佔比分配。

  • 買房後的隱形成本有房貸、房屋稅、維修費、管理費等;買車後的成本有車貸、定期回廠保養費、燃料稅、每月油錢等。無法負擔後續的隱形成本是多數人面臨的困境。因此,購入之前一定要算好目前薪資能否支付這些固定開銷。

圖片|Photo by Khwanchai Phanthong on pexel



▍如何有效使用信用卡

對作者來說,信用卡的好處之一是「有效查看消費紀錄」幫助你控管開銷。也別忘了「按時繳卡費」的重要性,這涉及到信用額度的累計。

  • 這個簡單而實用的觀念,讓我意識到自己過去對信用卡的誤解。學生時期,我經常聽到周圍的人對信用卡帳單充滿厭惡,甚至在繳費日來臨前,從不主動查看消費紀錄。這種態度也影響了我多年,使我忽略了信用卡其實是一個非常有效的記帳工具。

鼓勵大家適時的上網查看你的消費紀錄,以便做好消費控管,避免沒錢繳卡費,結果每期只繳最低限度額,造成負債的累積。

Photo by rupixen on Unsplash



負債怎麼還最有效?

作者鼓勵大家,走在富裕人生的目標上,一定要先還清負債,才可能真的存到錢。而負債該怎麼還,作者提議兩種方式:

  • 容易清償的先還:負債越多,只會讓人失去還錢的動力。先還容易清償的小額債務,以獲得成就感,增加還債的動力。
  • 利息高的先還:比起低利息債務,優先清償高利息債務,避免因利息累積而導致負債增加。


▍設好富裕人生的目標, 用投資幫你錢滾錢

富裕人生就是你想過上的理想生活。作者鼓勵每一個人都要設定自己的富裕人生,且不能是抽象的,要是具體的才行。

  • 例如,我想過上自由的生活就顯得太過抽象。但如果是,我想過上出去旅遊時,能不看價錢入住我喜歡的飯店,就是具體的目標。好吧,這真的是我個人的富裕人生目標(笑)。
  • 作者鼓勵大家,實現富裕人生,除了基本的儲蓄以外,長期投資也是實現富裕人生的有效途徑:選一檔穩健的股票,或是不錯的金融商品(基金、ETF),並長期持有與投入資金購買,時間會為你帶來複利效應。

不過,我個人對於這點依然抱持客觀。因為,對於有興趣研究投資的人來說,其實也可以練習不同的買賣股票做法,像是研究技術線操作等都行,只要能為你帶來效益就好。

Photo by averie woodard on Unsplash

千萬不要找經理人幫你代操投資商品,這是作者在書裡特別提及的事情。因為,手續費很可能會讓你吃不消,同時你不一定能看到良好的績效,大家參考參考囉。


▍我們真的有可能致富嗎?

除了自動化資產配置,作者還強調尋找增加收入的方式的重要性。無論是培養第二專長、談判薪資、還是跳槽到更好的工作,都是增加收入的可行途徑。

  • 我自己寫文章與錄製Podcast,就是利用我的技能來開創新的職涯方向。藉此機會,感謝願意閱讀我文章的你們,你們願意讀,我很有動力寫。

Photo by Simon Maage on Unsplash

最後,所有的富裕目標都需要付諸行動才能實現。希望這篇文章能啟發你重新思考自己的理財規劃,並祝福你早日實現富裕人生。

也推薦大家閱讀《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》,這本書或許能帶給你更多啟發,期待你與我分享心得~


▶️ 延伸閱讀:富裕人生怎麼打造?4個簡單理財法:你的恐懼正是富裕的來源

▶️ 推薦閱讀:股票怎麼買?投入多少資金才合理?投資小白的10個入門知識

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