我們真的有可能自動致富嗎？答案是肯定的。本文與你分享，我在《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》書裡，令我印象深刻的理財觀念，以及分享本書的重點「自動化致富系統」，幫助你實現富裕人生。
▍自動化致富系統是什麼？
自動化致富系統，其實就是資產配置的自動化。「自動」指的是薪資帳戶設定自動轉帳功能，讓每月薪水入帳後，自動按照設定的比例分配到不同的帳戶中，幫助你形成規律的資產配置，避免不必要的消費。- 作者Ramit Sethi認為，只有將你的資產進行妥善配置，才能達到富裕人生的目標。然而，多數人其實缺乏金錢控管的能力，因此透過自動轉帳功能來幫助分配資產，可以大大降低亂花錢的機率。
書中建議的配置如下：
- 固定成本（租金、水電費、債務等）占50~60%
- 投資（證券活期儲蓄存款帳戶、基金信託帳戶等）占10%
- 儲蓄目標（度假、禮物、購屋頭期款、意外開銷等）占5~10%
- 無內疚消費（外出用餐、看電影、買衣服等）占20~35%。
每月薪資一入帳，系統便會自動按照事先設定好的比例進行分配，形成有效的資產配置。
- 你可以按照個人需求進行選擇。例如，你沒興趣投資，便可將投資的比例改為其它項目。不過，固定成本的帳戶必須保留，以避免無法支付必要開銷。
總之，自動化致富系統是一個無須花費你太多時間，便能自動幫助你做好配置的好方法，推薦給各位。
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▍資產配置有做好，不用對花錢感到內疚
花錢買東西會讓你感到愧疚嗎？作者認為消費在自己喜歡的事物不需要感到愧疚，關鍵是你要明確知道想買什麼，並在自動化致富系統裡，設立一個相關帳戶。
- 例如，你的興趣是旅遊，那你可以設定一個專門用來存旅費的帳戶，並在旅遊時只使用此帳戶裡的錢，因此就算花完了也不會影響你的生活。因為，關於生活或是固定成本的錢，早就有另存賬戶。
- 作者在書中特別提醒，只買你有興趣的東西，其他則省。以我個人來說，我很願意花錢在美食上，因此我會控管其他購物消費。
另外，作者在書裡也鼓勵大家對於金錢的觀念要抱持開放與創新。你可能聽過每天省一杯咖啡，一年後就會增多資產之類的說法。
- 然而，長期壓抑慾望，往往會產生更多的負面情緒，影響身心健康。因此，與其透過省一杯咖啡來增加資產，不如有效進行配置會來的更加實際，達到既能花錢又能存錢的目標。
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買東西前你該思考的一件事
買東西之前，先問自己「為什麼這件商品對我很重要」，是一個幫助我有效控管購物慾望的方法，分享給各位。
- 你一定聽過想要與需要的說法，然而需要其實能刻意創造。例如，你看到衛生紙在特價，於是告訴自己要多買兩袋，因為生活有需要。但實際上，你可能一袋就夠用，倒不如省下一袋的錢去買真正重要的東西，還比較值得。
下次購物之前，先問問自己「買這商品為什麼重要」或許能幫助你減緩消費衝動。
買車或買房之前要注意什麼？
作者建議有想買車或買房的人，一定要先算好「購入後」的固定成本有哪些，並重新調整自動化致富系統的佔比分配。
- 買房後的隱形成本有房貸、房屋稅、維修費、管理費等；買車後的成本有車貸、定期回廠保養費、燃料稅、每月油錢等。無法負擔後續的隱形成本是多數人面臨的困境。因此，購入之前一定要算好目前薪資能否支付這些固定開銷。
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▍如何有效使用信用卡
對作者來說，信用卡的好處之一是「有效查看消費紀錄」幫助你控管開銷。也別忘了「按時繳卡費」的重要性，這涉及到信用額度的累計。
- 這個簡單而實用的觀念，讓我意識到自己過去對信用卡的誤解。學生時期，我經常聽到周圍的人對信用卡帳單充滿厭惡，甚至在繳費日來臨前，從不主動查看消費紀錄。這種態度也影響了我多年，使我忽略了信用卡其實是一個非常有效的記帳工具。
鼓勵大家適時的上網查看你的消費紀錄，以便做好消費控管，避免沒錢繳卡費，結果每期只繳最低限度額，造成負債的累積。
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負債怎麼還最有效？
作者鼓勵大家，走在富裕人生的目標上，一定要先還清負債，才可能真的存到錢。而負債該怎麼還，作者提議兩種方式：
- 容易清償的先還：負債越多，只會讓人失去還錢的動力。先還容易清償的小額債務，以獲得成就感，增加還債的動力。
- 利息高的先還：比起低利息債務，優先清償高利息債務，避免因利息累積而導致負債增加。
▍設好富裕人生的目標， 用投資幫你錢滾錢
富裕人生就是你想過上的理想生活。作者鼓勵每一個人都要設定自己的富裕人生，且不能是抽象的，要是具體的才行。
- 例如，我想過上自由的生活就顯得太過抽象。但如果是，我想過上出去旅遊時，能不看價錢入住我喜歡的飯店，就是具體的目標。好吧，這真的是我個人的富裕人生目標（笑）。
- 作者鼓勵大家，實現富裕人生，除了基本的儲蓄以外，長期投資也是實現富裕人生的有效途徑：選一檔穩健的股票，或是不錯的金融商品（基金、ETF），並長期持有與投入資金購買，時間會為你帶來複利效應。
不過，我個人對於這點依然抱持客觀。因為，對於有興趣研究投資的人來說，其實也可以練習不同的買賣股票做法，像是研究技術線操作等都行，只要能為你帶來效益就好。
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千萬不要找經理人幫你代操投資商品，這是作者在書裡特別提及的事情。因為，手續費很可能會讓你吃不消，同時你不一定能看到良好的績效，大家參考參考囉。
▍我們真的有可能致富嗎？
除了自動化資產配置，作者還強調尋找增加收入的方式的重要性。無論是培養第二專長、談判薪資、還是跳槽到更好的工作，都是增加收入的可行途徑。
- 我自己寫文章與錄製Podcast，就是利用我的技能來開創新的職涯方向。藉此機會，感謝願意閱讀我文章的你們，你們願意讀，我很有動力寫。
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最後，所有的富裕目標都需要付諸行動才能實現。希望這篇文章能啟發你重新思考自己的理財規劃，並祝福你早日實現富裕人生。
也推薦大家閱讀《從0開始打造財務自由的致富系統:暢銷10年經典「系統理財法」,教你變成有錢人》，這本書或許能帶給你更多啟發，期待你與我分享心得～
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