2024-11-10|閱讀時間 ‧ 約 0 分鐘

散戶投資日記:投資努力學EP9-小額投資,心裡要有個底

近期看的文章理念來說,我其實很想不斷續的分享給大家關於自己理財的一些心得,有時候不是甚麼時勢創造優勢的場合能做進場,而在於你的心理層面,到底想不想認真的踏入這一步,如果你也想要跟我一起努力,那麼我們就繼續看下去吧~



今天的寫的分享文,則是有關ETF的一個經驗分享,因為看到YT在談論,讓我有感而發,想分享此文給路過的你們


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🔯:首先~這故事從何開始呢?還是要從我們的市值型ETF和高股息ETF的故事開始說起,元大成立的0050和0056,以現代這個時間點來說,其實已經算是超過20年以上的資深老牌子ETF,持有的用戶也是大多數人,而0050和0056的持有人的辯論高低還是在於理財思維不同,有些人認為長期的持有,到市值的漲幅,成績會優於高股息,而有些人是站在退休的角度想穩定配息,所以誰高低這一點,到現在還是一樣,沒有一個正確答案。



☣️月投資多少能財富自由?


而如今我覺得感觸最深的文章,最新的題材則是YT的影片開頭大字幕:寫著每月投資3000元、5000元,月收8-10萬,這一點~我不得不說有時候在我們這些有進過場的投資散戶來說,我只知道很多事情真的是聽聽就好~免得太期待會受傷害😅。


我為何這麼說,因為只要是有投資過的人,你會知道的一件事情就是投資的錢滾錢,可以用你的額度增加值和複利的行為,讓你的下一次賺的配息能夠更多,這一點我不否認,但是~不論是錢滾錢或是複利,是絕對不可能有聚寶盆或一夜致富一說


做個最基本的假設好了,你每個月投資的0050,我月投資5000元,一年也不過是60000元,10年60萬元,如果今年沒有題材或是台股的持進步或是廠商的獲利變多,做個最大的假設值好了,10年後總之產變成120-150萬元(等於2倍以上),你要如何月收8-10萬元?我每次看到這個都是滿頭問號,因為這就是小資族最大的困惑不是嘛?



而假設你今天的投資是0056,月投資5000元,10年給你存到80萬元好了(以本金複利情況),如果以7-8%值利率配息來說,一年配56000-60000,一個月也不過多了5000元的資金,也不可能到達月收8-10萬元配息。



✳️而我看到YT更深入來說,說出這些理論的,往往是一開始就投資了好幾百萬的投資人,如果依照這個邏輯來說,不是不可能達標,只是現實最大的問題是,大家都是小資族,我們怎麼可能身上隨手有個400-500萬的資本額,我講個最現實的,如今的社會求溫飽,身上少於10萬元的人比比皆是,所以理論上行得通的,對於最基層的人真的才是最困難的。即使有那個資本額~哪一個投資小白敢把自己身家的400-500萬元投資在股市,我甚至都覺得叫一個投資小資族一次丟10萬元作存股或投資都不太可能,那麼月收8-10萬元的理想值仍是一個泡影,這都是一個擺脫不了現實面的問題不是嘛?





☣️指數化的投資,錢少也不可能達標


我記得最讓我印證心坎的故事,我非常認同的情況是如果把0050和0056,或者是現夯在的高股息家族:00878.00713.00919.00929.00934.......等新商品,以長期的報酬,我指的是至少15-20年的情況,差額會差很多雖然我不是投資的專家,但我也會知道0050的回測報酬就是贏高股息,這是不爭的事實,因為ETF成立超過20年了,我們現在看的都是過去的數值去做對比至今



❗:但如果報酬這麼多,為何高股息的買的人數遠遠超過這些所謂的0050和006208呢,這就是很現實的面,就是一個等字。很多人根本連最基礎的生活都受到影響了,怎可能會去指望等個15-20年來個大筆進帳,所以我才說~投資雖是長期,但0050真的適合這麼多月收不到4-5萬的小資族嗎?



我會這樣分享是因為,假設你的月薪只有35000元,你的每月的開銷如:房租、水電、汽機車油費、勞健保費、食等等,有結婚的或生小孩的,家裡開銷又大大的增幅,那麼就出現兩個問題。


1.你怎可能像投資老師等級的說月投資25000-30000元,我敢說你連6000-10000元的手頭拿出來都會有困難。

2.當你的本金投入越少,不管哪一種ETF獲利(市值或高股息)成績就算在怎亮眼,配出的金額額度都不會太高,這也是減少投資散戶持之以恆的主因






結論

投資這一條路是真的很考驗人性的心理層面,有紀律、有慾望、有得失心、有貪婪等,就連想要一個最基本的定期定額都是一件不容易事情,加上現在外頭資訊發達時代,多少吸引你的文章或新聞等,我覺得就是保持幾點作為總結


1.定期定額這個最基本的紀律,咬緊牙關也要很努力去做到(記得:1.不用多 2.量力而為 3.持之以恆)

2.市值型長期報酬是一定贏高股息,但~如果是小資族薪資,你等(15-25年)的了所謂長期嗎?

3.何不考慮先定期定額把高股息,先用配息改善家裡,在來存市值型呢?當然這是我的作法,所以我必定輸給大盤,但至少我先改善家裡了,要在定期定額的紀律會更加容易。

4.有多少錢做多少事情,但如果你離退休越近,你穩健投資的額度就是要提升

5.如果累積的本金越少,那麼創造出的收入不論是市值或高股息,最終都只能當成是你的補貼,是無法達到財富自由的。我不相信每月投資3000元可已達財富自由,但我還是會要求我身旁的人量力而為,哪怕只有這3000元,也有機會做一個命運的小改變,那就會成功


聲明:本內容文章內容僅為個人身旁和自己經驗分享,我分享的定義還是歸咎於不得作為投資主決策依據,畢竟投資有風險(不可能都只賺不賠)。而我分享的也是歷史成績與數據,並不代表未來績效保證持續一直都是如此。故文章內容僅供讀者參考,讀者須自行評估所有風險並自負盈虧,這也是給投資者的建議。



喜歡這篇投資筆記的朋友,麻煩幫我按下愛心,並且記得追蹤我,我喜歡藉由很多身旁的故事及人生,加以撰寫故事分享給大家,我把我投資這幾年的心得做一個分享,希望各位路過的小資族,可以藉由投資改變你的人生,面對資產的配置我們不能輕易低頭放棄,一起和我加油努力,創造自己的未來~我們下一篇見

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