如何透過理財工具達成1427萬的退休金目標

依據「2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查」國人預期退休金平均約需1,427萬元，1427萬元乍聽之下好像不容易達成，但透過適當的理財工具可以就幫助我們達成目標，我們用1427萬為目標，以不同的投資標的，並分別用20、30、40年投資，來試算每個月要持續投資多少金額呢？

年化報酬率1.5%下若投入20年則每月要投入51000元，若投入30年每個月要投入31500元，若投入40年那每個月要投入21600元可達成1427萬元目標，在這樣報酬率比較小的狀況下，對於小資族每個月要投入的金額較多也相對較困難。

如果換成長期10%報酬率呢？若用20年持續投入則每個月投入19000元，30年持續投入則每個月投入6600元，若用40年持續投入每個月投入2500元就會有1427萬，以這樣的投入金額是不是聽起來比較有可能達成了呢！累積最後資產多寡的重點是「本金」、「報酬率」、「時間」愈多，最後資產愈多。

試算完目標和每月投入的資金，那麼到底該選什麼投資標的呢？若以投資小白尚無選股能力，那麼Aya認為基金（共同基金、指數型基金）或許是一個好的入門工具，投資一檔基金具備有一籃子股票的概念，不過相較於保守的定存和儲蓄險，較高的報酬率必定伴隨較高的風險，因為金融市場高低起伏是必然，要先了解產品內容及風險，挑選風險波動是自己能承受的理財商品，還要養成投資的正確心態，持續累積就能有所收穫。