RegTech 與 SupTech 在金融領域的法令遵循：對台灣業者的啟發

摘要

McCarthy（2023）在《The Regulation of RegTech and SupTech in Finance: Ensuring Consistency in Principle and in Practice》一文中，探討了歐盟（EU）與英國（UK）如何透過政策與監管框架促進 RegTech（法遵科技）與 SupTech（監管科技）在金融產業的發展。文章指出，儘管 EU 與 UK 採取不同的監管策略，但雙方皆強調「法規沙盒」與「技術創新支持機制」的重要性，並且透過「自上而下」的立法介入來提供法令清晰度，確保監管一致性。本文認為，透過制定一套平衡的法令遵循機制，才能有效降低合規成本，並增強金融機構與監管機關的數位能力。

台灣保險法令遵循的挑戰與啟示

台灣的保險業法令遵循環境相較歐盟與英國，仍處於相對傳統的管理模式。根據 McCarthy（2023）的研究，RegTech 與 SupTech 的發展可為台灣保險業者與法令遵循人員帶來以下啟發：

1. 導入 RegTech 提升保險業合規效率
   目前台灣的保險公司面臨大量的法規遵循要求，如反洗錢（AML）、個人資料保護（GDPR）及財報揭露等。傳統的合規方式多仰賴人工作業，耗時且易出錯。而 RegTech 可透過人工智慧（AI）、區塊鏈（Blockchain）及自動化報告系統，提高資料處理效率，減少人為錯誤。英國金融監管局（FCA）建立的「監管沙盒」讓企業能夠測試創新科技，台灣的金管會也可參考此模式，降低合規科技的導入障礙。
2. SupTech 提升監管單位的風險管理能力
   台灣的保險監管單位，如金管會與保險局，目前仍以傳統審查與定期報告為主，監管科技（SupTech）尚未大規模應用。McCarthy（2023）提到，歐盟監管機構已經開始運用自然語言處理（NLP）與機器學習（ML）技術，從大量監管報告中分析風險趨勢，提高預警能力。台灣監管機關應考慮採用這些技術，以即時監測市場異常行為，減少金融詐欺與資訊不對稱問題。
3. 確保監管一致性，建立明確的法律架構
   文章指出，英國與歐盟在推動 RegTech 與 SupTech 的過程中，均採取了「自上而下」的法規制定模式，透過立法確保技術應用的合規性。對於台灣而言，目前對於 RegTech 與 SupTech 的監管仍較為零散，缺乏統一標準。金管會可考慮參考歐盟《數位營運韌性法案》（DORA）模式，為 RegTech 企業提供更明確的法規指引，同時制定監理標準，確保數據處理的透明度與安全性。
4. 結合監管沙盒與市場驅動模式
   英國透過「監管沙盒」成功推動了金融科技（FinTech）與法遵科技（RegTech）的發展，而歐盟則強調策略與立法的結合。台灣可以結合兩者優勢，設立專門的「保險業 RegTech 監理沙盒」，讓業者在合規的框架下進行技術測試，並同時發展法令規範，以確保監理機制的靈活性與市場適應性。

結論

對於台灣的保險法令遵循人員與消費者而言，RegTech 和 SupTech 不僅可以降低合規成本，還能提升監管透明度與風險管理能力。透過建立法規沙盒、推動數據標準化、並確保技術應用的法令一致性，台灣可以更有效地提升保險業的監管效率，並與國際市場接軌。對於保險商品消費者而言，這也意味著更透明的資訊、更低的監管成本轉嫁，以及更安全的個資保護環境。台灣的保險監管單位與業者應積極參考歐盟與英國的做法，加快數位監管與法令遵循科技的發展，以確保金融市場的穩定與創新。

參考文獻：

McCarthy, J. (2023). The regulation of RegTech and SupTech in finance: Ensuring consistency in principle and in practice. Journal of Financial Regulation and Compliance, 31(2), 186–199.