3C金融保險的自行評估新革命：合規效率提升

故事背景：自行評估中的隱藏挑戰

3C金融保險公司近期收到監管機關的一次隨機稽核通知，要求提供法令遵循的自行評估紀錄。然而，公司內部發現，不同單位的自行評估工作底稿格式不一致，導致匯整資料困難，甚至出現部分紀錄缺失。法令遵循主管小林深刻體會到，雖然《保險業內部控制及稽核制度實施辦法》第34條明確要求每半年完成一次自行評估，但要讓這項規範落地生根，還需要科技助力。

第34條的核心精神

第34條強調，保險業需根據法令遵循計畫設計自行評估工作底稿，並每半年至少進行一次評估。結果需送法令遵循單位備查，且相關資料需保存至少五年。這項規定旨在讓保險業通過制度化的自我檢視，降低法令違規風險，並確保所有單位的運作符合法規要求。

資訊管理助力法令遵循

小林與資訊管理部門合作，設計了一套名為 「自行評估智慧平台」（Self-Assessment Intelligence System, SAIS） 的系統，以實現第34條的全面落實。SAIS針對自行評估流程中的痛點，提供以下解決方案：

1. 標準化的工作底稿設計
   系統內建多個自行評估模板，涵蓋不同部門的法令遵循需求，例如商品開發部的合規流程、資訊部的數據保護規範等，確保所有單位的評估紀錄一致且具可比性。
2. 自動提醒與追蹤功能
   SAIS會根據設定的半年頻率，主動提醒各單位的法令遵循主管完成評估任務，並追蹤進度，確保不遺漏任何一個環節。
3. 即時分析與報告生成
   評估完成後，系統可自動生成分析報告，識別可能的法令遵循風險，並提供改進建議。這些報告直接匯總到法令遵循單位，縮短資料整合時間。
4. 長期數據保存與調閱便捷
   所有工作底稿及相關資料都以加密方式存儲於雲端，並提供快速檢索功能，方便應對監管機關的稽核需求，完全符合五年的保存規定。

效益：效率與合規雙提升

SAIS系統上線後，3C金融保險的自行評估效率顯著提升。各單位在合規過程中更加有條不紊，法令遵循單位也能即時掌握全公司的合規狀況。此外，監管機關對公司的整體評估也更為正面，進一步增強消費者的信任感。

結語：第34條的啟示與未來展望

第34條為保險業提供了自行評估的操作框架，而3C金融保險透過資訊科技，將這一框架轉化為實際行動，讓合規不再只是繁瑣的紙上作業，而是高效且可視化的管理過程。這不僅提升了內部運營效率，也為保險業的法令遵循提供了全新的思考方向。