智慧合規，守護信任—從保經違規案例談保險法遵新思維

前言：從巨鼎保經案例學到什麼？

巨鼎保險經紀人有限公司（以下簡稱「巨鼎保經」）因違反《保險法》相關規定，於2025年1月16日被金融監督管理委員會處以罰款新台幣60萬元，並限期1個月內改正。本案例不僅反映了法令遵循的漏洞，也讓我們重新思考如何運用科技與教育心理學來強化合規管理，避免類似問題再次發生。

案例回顧：三大違規行為

根據金管會公告，巨鼎保經的違規行為包括：

1. 佣酬支付違規
   巨鼎保經將佣酬支付給並非實際招攬保單的業務員，此行為已違反《保險經紀人管理規則》第49條第22款規定，並屬累犯。
2. 抽樣電訪缺失
   巨鼎保經在其「新契約電訪規定」中，未將外幣收付的非投資型人身保險商品納入抽樣電訪範圍，導致兩年間約972件保單未進行電訪。
3. 風險告知不足
   對於以貸款或解約金支付保費的客戶，巨鼎保經未按規定向客戶清楚說明潛在的財務風險及可能的最大損失金額。

如何避免類似違規：智慧化合規的應用

巨鼎保經的案例揭示了傳統合規模式的不足，值得業界思考如何運用資訊管理技術來強化法令遵循。

1. 智能化佣酬管理系統
   透過區塊鏈技術建立透明的佣酬支付追蹤系統，確保佣酬只支付給實際招攬保單的業務員，並自動比對業務員的資格與保單資料。
2. 電訪作業自動化
   開發AI輔助的電訪平台，對符合抽樣條件的保單進行自動篩選，並自動提醒相關人員完成電訪，減少遺漏。
3. 互動式風險告知模組
   為高風險交易設計互動式模組，透過圖解與簡單的語音解釋，讓客戶了解貸款購買保單或解約再投保的風險。

教育心理學的應用：強化法遵意識

除了科技工具的輔助，教育心理學在提升員工合規意識與能力方面扮演重要角色：

1. 情境學習理論（Situated Learning Theory）
   模擬真實場景，讓法遵人員參與案例討論，例如巨鼎保經的違規情境，讓他們親身感受合規的影響與重要性。
2. 多元學習管道
   透過線上課程、案例影片和工作坊，提升員工對保險法規的理解，讓複雜的條文轉化為易於吸收的知識。

未來展望：智慧與教育並行的合規模式

巨鼎保經的違規案例提醒我們，法令遵循不應僅是被動反應，而應是主動預防的策略。結合智慧化科技與教育心理學，保險業者能更有效管理法規風險，守住消費者的信任。同時，消費者也能透過簡單易懂的互動工具，更清楚了解保險商品與自身的權益。

參考文獻

https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=264&parentpath=0,2,262&mcustomize=multimessages_view.jsp&dataserno=202501160003&dtable=Penalty