保險業法令遵循與ISO 27001：提升透明度與消費者信任
在保險業中，法令遵循不僅是維護企業運作穩定的基石，也是保護消費者利益、促進公平交易的重要手段。以ISO 27001標準為基礎，這篇文章將介紹保險業如何進行法令遵循，並強調如何將ISO 27001資訊安全管理體系與保險核保流程結合，以提升保險業的透明度和信任度。
1. 什麼是ISO 27001與保險法令遵循？
ISO 27001是一項針對資訊安全管理的國際標準，旨在幫助企業建立、執行、維護和不斷改善資訊安全管理系統（ISMS）。它對於保險業來說，不僅是保護企業內部資料的指引，也是遵循保險業法令的實踐工具。例如，《保險法》第148條之3規定保險業應建立內部控制及稽核制度，這與ISO 27001的基本理念高度契合：透過建立有效的管理系統來確保資產和資訊的安全。
在保險法的框架下，保險業必須對資產品質之評估、各種準備金之提存、逾期放款、催收款之清理、呆帳之轉銷及保單之招攬核保理賠，建立內部處理制度及程序，而根據ISO 27001標準，這些也能在資訊安全管理體系中找到對應的控制措施，從而進一步保證法令遵循。
2. 如何結合ISO 27001與保險業核保？
在保險業的核保過程中，保險公司需要確保所有保單的承保決策是根據公平且符合規範的程序進行的。根據《保險業招攬及核保理賠辦法》，核保人員需遵循特定資格、職責及職業道德規範，並確保核保決策公正無私，防止任何形式的逆選擇或道德風險。
這時，ISO 27001可以發揮其核心作用。首先，ISO 27001強調資料保護和使用者存取控制。對於每一份保單資料，保險公司需設定明確的存取權限，避免任何未經授權的存取或數據泄露。其次，ISO 27001強調風險評估，這與核保中的風險選擇高度重合。透過風險評估，保險公司能夠識別、處理並減少承保過程中可能出現的資訊風險，從而保護企業和消費者的共同利益。
3. 提升保險業法令遵循的實踐措施
根據ISO 27001的實施流程，保險業應該進行定期的內部稽核和評估，以確保其資訊安全管理系統持續有效。同時，保險業也應定期檢討與修訂其核保處理制度，這與《保險業招攬及核保理賠辦法》中的要求相吻合。例如，對於高額保險案件，ISO 27001的風險評估流程可以幫助核保人員更準確地衡量風險，從而避免過高風險的保險案件被誤納。
此外，ISO 27001中提到的應急準備計畫（如災難復原計畫）也能夠對保險業的核保處理流程提供支援，保證在面臨突發狀況或安全事件時，保險業能夠迅速應對並維持業務運作。
4. 以ISO 27001提升消費者信任
對保險商品消費者而言，了解保險公司如何遵循法令，保證其個人資訊的安全，是非常重要的。ISO 27001不僅提供一套嚴謹的資訊安全管理體系，也能有效增強消費者對保險公司的信任。當保險業能夠證明其依據國際標準進行資料保護和風險管理時，消費者將更願意選擇並購買其保險商品，進一步促進市場競爭力。
5. 結語
保險業法令遵循與ISO 27001標準的結合，將能有效提升保險公司的業務流程管理，保護消費者資料，並加強市場透明度與信任。隨著數位化進程的加速，保險業對於資訊安全的需求將越來越大，而ISO 27001將成為保險業確保合規與風險管理的最佳夥伴。
