人工智慧如何影響保險業法令遵循：從 ISO 42001 談內部控制

近年來，人工智慧（AI）在保險業的應用越來越廣泛，從風險評估、核保、理賠到詐欺偵測，AI 的參與大幅提高了保險業的效率與精準度。然而，隨著 AI 在保險業務中扮演關鍵角色，如何確保 AI 的決策符合法令規範，並維護消費者權益，成為業界的重要課題。ISO 42001 提供一套標準化的 AI 管理框架，幫助保險業者建構透明、公正且合規的 AI 內部控制制度。

ISO 42001 與保險業內部控制的關聯

根據《保險業內部控制及稽核制度實施辦法》，保險業的內部控制至少涵蓋以下五大要素，而 ISO 42001 的 AI 管理機制則能進一步強化這些環節：

1. 控制環境：ISO 42001 要求企業在 AI 應用時，應確保管理階層對 AI 風險有清楚的認識，並建立 AI 內部使用規範。例如，董事會與監察人應確保 AI 決策過程符合保險監管機構的規範，避免違規操作。
2. 風險評估：ISO 42001 強調 AI 風險評估應考量多方面因素，包括資料品質、演算法公平性及法令合規性。例如，AI 若過度依賴過去數據，可能造成對某些族群的不公平核保，這將違反《公平待客原則》。
3. 控制作業：透過 AI 內部治理機制，確保 AI 在核保、理賠與風險評估等關鍵流程的操作符合標準。例如，若 AI 被用於詐欺偵測，則應確保其演算法不會因為偏差數據而造成誤判，進而影響無辜保戶的權益。
4. 資訊與溝通：ISO 42001 規定，保險公司應建立 AI 透明機制，確保內部員工與消費者能夠理解 AI 決策邏輯。例如，保險公司可設置 AI 決策說明機制，讓客戶了解為何 AI 會對其保單進行特定評估。
5. 監督作業：ISO 42001 要求企業建立 AI 監控與稽核機制，確保 AI 在運行過程中不會違反法令規範。例如，保險公司可透過內部 AI 監督小組，定期檢視 AI 的決策模式是否符合公平性與透明度標準。

保險消費者與法令遵循的挑戰

對於保險消費者來說，AI 帶來的挑戰在於決策透明度與申訴機制。例如，若 AI 因為演算法的限制，導致某些消費者無法獲得公平核保，則可能產生爭議。因此，保險公司應確保 AI 風險管理符合監管要求，並提供消費者有效的申訴與溝通管道。

結論：ISO 42001 如何提升保險業的 AI 合規管理？

AI 在保險業的應用雖然帶來了效率提升，但若缺乏適當的管理與法令遵循機制，可能會產生合規風險。ISO 42001 提供了一套完整的 AI 管理標準，確保 AI 在運行時符合法規，並兼顧公平性與透明度。透過落實 ISO 42001，保險公司不僅能夠強化內部控制，也能提升消費者對 AI 決策的信任，進一步推動保險市場的健康發展。