引言：環球世達保經違規案例的啟示
2025年1月16日，環球世達保險經紀人股份有限公司因佣金發放違規，被金管會依《保險法》第167條之2處罰款新台幣40萬元並要求限期1個月內改正。本案例不僅揭示了法令遵循的執行難題，更讓我們思考，如何運用資訊管理科技與教育心理學，避免類似情況再發生，並提升保險業者的合規效率與服務品質。
案例回顧：三個違規重點
根據金管會報告，環球世達保經的主要違規行為包括：
- 佣酬支付不合規：將首年度續期佣酬支付給非要保書上記載的業務員。
- 人員登錄不完善：領取佣酬的人員於保單要保日尚未登錄於公司系統。
- 招攬作業程序瑕疵：共同招攬保單的業務員未在要保書上簽名並記錄登錄字號。
這些違規看似行政程序的漏洞，實則反映了內部管理與合規意識的不足。
智慧合規科技：從防範到預防
運用資訊管理科技，可以有效提升法令遵循的準確性與效率：
- 佣酬支付自動比對系統
建立自動化系統，將佣金支付與業務員登錄資料進行即時比對，避免支付給非合格人員。 - 業務員登錄與保單銜接模組
設計系統提醒功能，確保業務員於保單要保日之前完成登錄，並與保單資訊無縫對接。 - 智能簽名驗證系統
將電子簽名與業務員的登錄字號結合，確保每筆招攬作業程序完整合規。
教育心理學的應用：從培訓到內化
法令遵循不僅靠科技，更需透過教育心理學讓從業人員內化合規意識：
- 情境教學法
模擬環球世達保經案例，設計互動情境讓員工練習如何在實務中避免類似違規情況，提升學習效果。 - 回饋與獎勵機制
透過數位化學習平台，設置即時回饋功能，讓員工清楚了解其操作是否合規，並給予積分或獎勵，激勵學習動機。 - 分階段教育策略
根據不同職位的需求，設計初階、中階與高階合規教育模組，讓每位員工都能在工作中持續進步。
結語：結合科技與教育，實現智慧合規
從環球世達的案例中，我們可以看出傳統合規模式的不足。透過資訊管理科技的創新應用，結合教育心理學的內化機制，保險業的法令遵循將不再是冷冰冰的條文，而是變成一套能提升效率、強化信任的智慧合規方案。
參考文獻
https://www.ib.gov.tw/ch/home.jsp?id=264&parentpath=0,2,262&mcustomize=multimessages_view.jsp&dataserno=202501160002&dtable=Penalty