前言：真實的人生遠比金錢複雜
在忙碌的生活裡，金錢常常成為我們最直覺的焦點——這也是為什麼理財類書籍總是盤踞暢銷榜（笑）。
多一點收入，能帶來短暫的安心；多一份存款，能減少一些不安。 但當我們靜下來問自己：只要再多賺一點，就能解決人生的大部分問題嗎？ 真實的人生遠比金錢複雜：時間有限、關係需要經營、健康必須守護、心靈渴望安定。
最近讀到的兩本新書——Nick Maggiulli 的《財富階梯》與 Sahil Bloom 的《人生的五種財富》——正好提供了不同卻互補的視角。
前者提供縱向的財富進程，幫助我們知道在不同階段「該做什麼」；後者則給出橫向的全面檢視，提醒我們金錢只是人生五種財富之一。
當這兩本書放在一起對讀時，圖像不再是一條直線的階梯，而是一座螺旋階梯：一邊往上爬，一邊檢查人生的五種財富是否穩固，更貼近人生與成長的真實樣貌。
《財富階梯》：六個財務階段的策略
Nick Maggiulli 在《財富階梯》中，將人生的財務旅程劃分為 六個階段。每個階段代表不同的淨資產狀態與挑戰，需要不同的策略：
Level 1：起步階段 淨資產少於 USD $10,000（約 NT$0～30 萬）
- 特徵：資產很少，甚至可能有債務，沒有或僅有少量緊急備用金。
- 策略：先建立緊急備用金，降低高利息債務，控制支出，專注提升收入。
Level 2：安全階段 淨資產USD $10,000～100,000（約 NT$30 萬～300 萬）
- 特徵：開始有一定儲蓄與緊急金，但財務仍相對脆弱。
- 策略：持續儲蓄，逐步擴大安全網，培養穩定的儲蓄與投資習慣。
Level 3：投資階段 淨資產USD $100,000～1,000,000（約 NT$300 萬～3,000 萬）
- 特徵：已累積一定基礎，開始能承擔投資風險並獲得資本增值。
- 策略：重點放在資產配置、風險控管與持續投資。
Level 4：成長階段 淨資產USD $1,000,000～10,000,000（約 NT$3,000 萬～3 億）
- 特徵：財務已相對穩健，能兼顧生活品質與資產成長。
- 策略：優化投資組合，控制風險，思考財富如何提升生活與自由度。
Level 5：豐盈階段 淨資產USD $10,000,000～100,000,000（約 NT$3 億～30 億）
- 特徵：已超越單純「財務安全」，財富能支撐多樣選擇。
- 策略：思考如何使用財富實現理想生活與社會影響。
Level 6：傳承階段 淨資產超過 USD $100,000,000（約 NT$30 億以上）
- 特徵：財富遠超個人需求，影響力可跨世代。
- 策略：考慮如何傳承資產與價值觀，規劃慈善、影響力投資或社會回饋。
這本書的強項在於「分階制定策略」，根據讀者所處的階段，提供不同的行動方向，以避免「在錯誤的時間用錯誤的方法」。
《人生的五種財富》：五根支柱的檢視
Sahil Bloom 的《人生的五種財富》則提供了另一種視角。他提醒我們，金錢只是其中一種財富，人生還有四種同樣關鍵的資產：
- 時間財富：你還能陪伴父母、孩子多少次？時間稀缺而不可逆。
- 社會財富：如果想像自己的葬禮，誰會坐在前排？真正的關係往往比人脈數量更重要。
- 心理財富：是否還保持著好奇、目標與價值一致感？內在充盈是抵抗空虛的力量。
- 身體財富：在八十歲生日，你還能起身與所愛的人共舞嗎？健康是所有規劃的基石。
- 金錢財富：支持其他財富的工具，但不是最終目的。
書中設計了「大哉問」與「財富分數」檢測，幫助讀者檢查自己在哪個支柱上有缺口。這種橫向的全面性，避免我們只盯著收入數字，而忽略了人生的其他支撐。
螺旋財富階梯：縱向＋橫向
當我把這兩本書放在一起思考時，腦中浮現的畫面不再是直向的階梯，而是一座螺旋階梯。
- 縱向：來自《財富階梯》，清楚標示出從起步到傳承的六個階段。
- 橫向：來自《人生的五種財富》，在每一階段都要檢查五種財富是否平衡。
👉 簡單說：
- 財富階梯 = 財務成長的縱向進程
- 五種財富 = 人生資源的橫向平衡
螺旋的特點是：我們可能一次次面對類似的挑戰，但每轉一圈，仍能比前一次更高、更穩。這比單純的「往上爬」更貼近人生的真實樣貌。
一起思考
閱讀這兩本書之後，我想留下幾個問題，邀請你也一起思考：
- 你目前在《財富階梯》的哪一個階段？
- 在這個階段，你的五種財富是否平衡？
- 有沒有哪一根支柱正在搖晃，讓你難以前行？
真正的自由，不是衝得快，而是能一圈一圈穩穩上升。
👉 在 策略敘事坊，我關注的不只是金錢，而是時間、人際、心理與身體的完整設計。因為唯有五種財富協奏，人生才能真正豐收。
如果你想閱讀更多這樣的深度文章，歡迎加入 策略敘事坊，和我一起探索如何累積屬於自己的財富與自由。
