今年從2月份開始前進美股巿場，選擇了VT及00757，下半年7月看好美國科技股，加碼QQQ及00662，小孩因爲喜歡蘋果手機一直吵著買，小茹靈機一動幫他買進蘋果股票。
接下來的文章主要是分享VT、00757、QQQ及00662，額外再分享小孩的財商教育（存蘋果股票的計劃）。
《投資最重要的事》風險及獲利，首要是風險。一、VT（+5.24%，美元計價）
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VT買的是全世界的股票，該指數包含成分股為約2900檔分散於47個國家的股票，這些國家包含已開發國家與新興市場國家。
VT主要仍是投資美國， 美國投資比例僅佔62.8%，其餘依序為日本、英國、中國，投資比例為5.6%、3.4%、3.2%。 其中，台灣也有2% 的佔比。
VT優點：
- 全球分散投資：目前持股超過 9,000 檔股票，非常分散。
2 .低費用率：年費用率僅 0.07%（截至 2025 年），相對便宜，長期下來費用優勢明顯。
3.被動指數化投資：跟蹤 FTSE Global All Cap Index，不需主動選股，符合懶人投資理念。
4.配息穩定
每季配息，殖利率大約在 2% 左右（會隨市場波動），適合長期存股投資人。
VT缺點：
1.美國占比過高。
2.報酬率可能不如單壓美股。
3.匯率風險：投資以美元計價，台幣與美元匯率變動會影響投資報酬。
小茹投資策略：每月25日扣款USD 100元，定期定額長期投資。
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二、00757(+13.07%，台幣計價）
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00757 追蹤NYSE FANG+指數，投資在美國上市、具高度成長性和市場關注度的科技股和非必需消費。
投資十大精選尖牙股（FAANG)，包括Apple（蘋果）、Amazon（亞馬遜）、Netflix（網飛）、Meta（原 Facebook）、Alphabet（Google 母公司），另外也包含了 MSFT（微軟）、Broadcom（博通）、Nvidia（輝達）、Snowflake（雪花）、Tesla（特斯拉）
00757優點：
- 聚焦成長科技股：
買這檔就等於一次買入多家科技巨頭。
2.單一標的，多重科技產業曝險：
雖然只有 10 檔成分股，但已涵蓋不同子領域。
3.以新台幣投資，門檻相對低。
00757缺點：
1. 高波動性／風險較大
2.無配息
如果是希望現金流／被動收入的投資人，這檔不適合。
3.費用率偏高
大約1.15% 的總費用，加上匯率、買賣價差等成本，長期下來會拖累報酬。
4.匯率與美股市場風險
雖然是以台幣掛牌，但資產底層是美股，報酬與風險會受到美元 vs 新台幣匯率波動影響。
小茹投資策略：每月25日定期定額投資5,000元。
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三、QQQ（+3.25%，美元計價）
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QQQ全名：Invesco那斯達克100指數ETF。
QQQ管理費：0.2%。
配息頻率：季配 (每年4、7、10、12月發放股利)
追蹤指數：那斯達克指數100指數，持股數量為102檔。
QQQ優點：
- 成分股集中於科技巨頭，包含 微軟、蘋果、輝達、亞馬遜 等龍頭，長期報酬率表現強勁。
2.長期報酬亮眼，QQQ 長期年化報酬率常優於 S&P 500 (SPY)。
3.交易成本低、流動性高，管理費率約 0.20%，比主動型基金便宜。
QQQ缺點：
- 波動度較大
2.不含金融、能源類股，與 S&P 500 相比，產業分布較集中，缺乏傳統防禦性板塊。
3.股息殖利率低，配息率約 0.5%-0.7%，主要靠股價增值，對想要高股息收入的投資人不友好。
小茹投資策略：每月25日扣款USD 200元，定期定額長期投資。
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四、00662(+6.93%，台幣計價）
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00662 ：
- 追蹤 美國 NASDAQ-100 指數 的表現。
- 這支 ETF 主要投資於科技、通訊、消費、醫療等行業的美國大型企業。
- 費用方面：經理費是 0.30% ／年，保管費依規模可能為 0.21%。
- 不發放現金股息，採「累積再投入」方式。
00662優點：
1.簡單參與美國科技與成長型公司。
2.分散於多家公司。
3. 無配息、收益自動滾存。
00662缺點：
- 波動高
因為集中在科技與成長股，科技股容易大漲大跌，股價波動高。
2.匯率風險
雖然以新台幣交易，但其資產實際為美元標的，容易受到匯率波動影響。
3.無現金流
因為不配息，對於需要現金收入的投資人可能不那麼適合。
小茹投資策略：每月25日定期定額投資5,000元。
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小結：VT、QQQ屬於直接投資美股，以美金計價；00757、00662透過券商複委託投資美股，以台幣計價，以上4檔在每月25日定期定額扣款。
報酬率由高至低排序：00757、00662、VT、QQQ，4檔存的時間都不一様，以上數字僅供參考。
五、APPlE(+6.40%)
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存蘋果的股票，是一埸誤打誤撞的意外，小孩今年小二，看媽咪的蘋果手機很喜歡，一直想要我的手機，之前有給過他我的舊手機，結果卻不小心弄丟了，因為擔心手機或平板會影響他的學習，不打算讓他太早有手機。
前陣子剛開始教他記帳，小二先教他如何花錢，區分想要、需要，進階就是收入來源，小孩有自己的壓歲錢，幫他在銀行開戶。
小孩本金大約3萬5千元，在8月4日Iphone17手機未發表前，1股成交價USD 206.1499元，目前累積5股，打算明年壓歲錢在持續投入。
教小孩錢先不花錢存下來買資產，目前未實現損益損益折合台幣賺2千多元，告知小孩賺多錢讓他很開心，原本想花壓歲錢的心，願意等到長大18歲在運用，延遲享樂是我想教的財商教育。
總結：
你的認知決定你的財富累積，跨出台股前進美股，是小茹今年最棒的決定，世界上強大公司例如：蘋果、Google、Netflix、輝達、FB都在美股，你的日常生活也圍繞他們，你的錢花在哪裏就從投資他們的公司賺回來。
不喜歡用美元計價，可以選00757、00662，目前股價依然強勁，想直接投資美股，可以選VT（全世界）或VTI （涵蓋美國整體股市），或者投資QQQ美國科技股也可以。
另外喜歡有配息選VT、QQQ，不喜歡配息選00757、00662，以報酬率來看不配息高於配息。
人生不是努力才會成功，選擇適合自己的投資方法，才能長久耐心存股，時間是複利加速器，目前美股才存半年多，總報酬率約5%，慢富是存股最棒的目標。
以上是小茹存美股故事，我們下篇文章見。
