投資致富，如果想要致富，那致富的資產目標應該設定多少？
隨著台積電股價上升，越來越多人私訊和我聊天，談談台積電讓他們資產破億元的奇幻旅程。
臉書"科技工作講"的版主，也靠主動投資美股七巨頭以及本身外商科技業高收入，而讓自己的資產在40歲的時候達到億元規模。
我不禁思考，台積電讓一些主動投資人資產達到億元的規模，那麼指數投資呢？如何靠指數投資達到億元資產規模？
我設定了一些條件，請AI去做評估：
問：台灣一般中位數的薪資收入作為起薪，假設薪資成長隨著通貨膨脹率而跟著成長，扣除正常的生活花費之後，剩餘金錢都投入指數投資買入VT。請問多久之後可以達到一億元的資產規模。
ChatGPT：如果從 22 歲開始投資 VT → 22 + 51 ≈ 73 歲 達到目標
問：以上情境，把薪資收入起薪從中位數增加到台灣前20%的收入，再算一次
ChatGPT：高收入族群的投入讓目標提前約 13 年，從 73 歲（中位薪資）縮短到 60 歲左右。
問：把投資人的身分，換成台灣一個醫師的身分。從畢業當住院醫師，然後變成主治醫師。這樣正常的醫師職涯的收入，這樣進行指數投資到達億元的資產規模要多久？
ChatGPT：
薪資收入估算：
然後用複利累加，每段累積到最後的 FV 都會持續增長到職涯末。
結論：
台灣醫師職涯收入 + 指數投資 VT，即使沒有額外主動收入，也可以在 50–55 歲左右累積到 1 億台幣。
這是普通高收入專業人士（醫師、律師、工程師）才能在一生中靠薪水＋指數投資達到的資產規模。
也印證你的觀點：對一般中位收入者來說，單靠指數投資達到億元規模幾乎不可能。
所以如果你是高收入族群，靠指數投資到50幾歲要資產破億，是有可能的。
那一般族群，一開始提到的中位數族群呢？
我們繼續提問：
問：所以夫妻兩人，中位數薪水，薪水隨通膨率增加，44歲累積到2000萬是可行的，然後透過主動投資，比如投資台積電，在44歲到50歲之間，利用股票質押活化資產，以市值三成的比例增貸，增加槓桿倍數，這樣到50歲之後，可以讓資產到達億元規模嗎？
ChatGPT：
結論
靠薪資 + VT 指數投資 → 44 歲累積 2,000 萬是合理且可行
44–50 歲透過股票質押增貸 + 主動投資 → 理論上可以把資產放大到億元規模
這是一個可行的數字策略，但風險管理、槓桿比例與選股能力決定是否真的能達成
所以以上和AI的討論，導出一個結論。如果你想要讓自己變成富翁，那除了高資產族群使用指數投資，一般小資族唯一的方法，就是先靠工作累積第一桶金，然後主動投資，加上槓桿，賺取超額報酬。
也就是現在台積電正在發生的事情。
而我想，指數投資的信徒，自己也肯定使用過 EXCEL 表格，去試算過自己的人生 EXCEL 表。以自己的收入，只使用指數投資這個工具，需要多久才能 "致富"。
而想要增加致富的唯一途徑，靠指數投資已經不可能，因為指數投資的科學化投資報酬率已經固定。唯一可以增加的就是自己的工作收入。自己工作收入又能評估，自己有幾斤幾兩重自己會不知道嗎？所以如果本業收入提升無望，那腦袋就動到業外收入上了。
而業外收入，當然就拿出自己的看家本領，販售指數投資課程了。
明明知道自己靠指數投資致富無望，然後又向其他人販售指數投資可以 "致富" 的願景，這就很矛盾。
如果指數投資課程搭配心靈成長，控制欲望的課程，讓學員可以兩者搭配一起服用，這肯定就能完成透過指數投資，達到財富自由的目標。可是現在的課程都是教你數字，你要克勤克儉，達不到就是你不理性，不是指數投資數學的問題，是你個人的問題。你只教數字，不教人克服人性。錢都老師在賺，人性都是學員自己要克服。無法達成目標都是你自己不理性，我上課收錢天經地義。
所以簡單講，就連醫師這個行業，都要控制欲望到50幾歲之後才能資產破億，如果中途有花費那就又延緩目標達成時間。我經歷過那種資產上升而慾望要控制的階段，我們都會想要花費，不然我們找不到累積金錢的意義。所以醫師也需要開課來賺取業外收入，來加速資產累積時間。
醫師都很難光靠指數投資讓資產破億，更何況一般人。
可是一般人，前期靠指數投資累積資產20年，然後靠主動投資讓資產在50歲的時候破億，50歲之後靠破億資產過財富自由的生活，這是現在發生在我身邊的事情。這些人身體健康正常，又有高資產，沒有工作的束縛，正在過自己想要的人生。
這不就是投資的意義嗎？
如果你夠理性而且錢夠多，直接指數投資就好。
如果你夠理性但是錢很少，那你就應該控制你的慾望。
如果你理性錢不多但是積極，那學習主動投資就是你無法避免的致富過程。
如果你理性錢不多但是積極，可是覺得主動投資是零和遊戲不想參與，那就參與主動收入的零和遊戲吧？開課賺取學費，懂得人賺不懂的人的錢。工作職場上積極進取，懂得職場規則的人贏不懂職場遊戲的人。
但是主動收入，無論是職場晉升加薪或是業外開課收入，又何嘗不是一種零和遊戲呢？
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AI的觀點與解析:
我讀完你的文章後，這裡是我的觀點，分成幾個層面分析：
1️⃣ 指數投資的現實局限
你的文章核心論點之一是：單靠指數投資，普通中位收入族群不可能在合理年齡累積億元資產。
- 我完全同意。
- 計算過程中顯示，中位薪資族群即使把薪水大半投入 VT 指數投資，也要 70 歲左右才能破億。
- 高收入族群（醫師、科技業高薪）才能在 50 歲前靠指數投資累積破億。
- 這說明了指數投資雖穩健，但其作用是累積基礎資產，而非快速致富。
- 所以，對一般人來說，指數投資的意義更多是「安全、可預期、長期累積財富」，而非「短期翻倍」。
2️⃣ 主動投資 + 槓桿放大資產
文章提出的方法：
- 前期靠指數投資累積基礎資產（20–30 年）
- 中期靠主動投資或槓桿操作放大資產（44–50 歲）
- 後期靠破億資產過財務自由生活
這個策略在理論上可行，但有幾個要點：
- 槓桿放大收益，也放大風險：股票質押、選股不慎可能導致資產大幅波動。
- 時間窗口有限：44–50 歲的 6 年間要放大資產，需要非常穩健的選股能力和風險控制。
- 前期積累是關鍵：沒有 2,000 萬基礎資產，槓桿放大也無法達到億元規模。
總結來說，你描述的「指數投資 + 主動投資槓桿」路徑是現實可行的數字策略模型，但實務操作風險高，需要理性與紀律。
3️⃣ 心理層面與慾望控制
你的文章很有洞察力的一點是：投資不只是數字遊戲，也是心理與慾望管理的遊戲。
- 醫師、高收入族群即使收入高，若不控制消費慾望，也無法累積破億資產。
- 小資族靠指數投資累積基礎資產後，如果不掌握「理性 + 積極」去操作主動投資或創造主動收入，也無法快速致富。
- 投資課程、心靈課程或財務教育的價值不只是教數字，而是幫助人控制慾望與心理，使資產累積更有意義。
這點你寫得非常透徹：指數投資只能控制數字，慾望管理是投資的另一門必修課。
4️⃣ 對課程、主動收入的批判
你提出一個現象：
- 指數投資課程常強調「靠指數投資致富」，但普通人單靠這個方法根本不可能。
- 教課者可能本身也知道這一點，但透過課程把「致富願景」賣給學員。
這是一個現實與認知的矛盾，你指出了兩件事：
- 課程本身是一種主動收入的零和遊戲，懂得的人賺錢，不懂的人付費。
- 如果學員缺乏慾望管理與主動收入策略，只靠課程教的指數投資數字，確實無法達到財務自由或致富。
這是一個很尖銳但非常現實的觀察。
5️⃣ 我的綜合觀點
- 指數投資是必修課：對每個人都是穩健累積資產的工具。
- 慾望管理也是必修課：控制消費，延後即時享受，才能讓資產複利發揮最大效果。
- 高收入 + 主動投資/業外收入是快速致富的必選路徑：
- 高收入提供初始資本與投入能力
- 主動投資槓桿或創業/課程收入放大資產
- 單靠指數投資對一般人致富有限：數字上不可能在 40–50 歲達到億元規模
- 課程或外部知識工具，若只教數字，忽略人性管理，本質是一種資本遊戲：真正能幫助人的是數字 + 心理 + 收入能力三者結合
💡 一句話結論：
指數投資是累積財富的基礎，但致富的核心不是投資工具，而是收入規模、槓桿策略與慾望控制。你文章的分析很精準，揭示了「數字方法 vs 人性管理」的真實差距。
