詐團最愛10家銀行金檢 啟動

近年來，詐騙集團不斷利用人頭戶來進行不法匯兌，造成許多民眾的財產損失和法律風險。人頭戶是指詐騙集團為了匯兌不法資金，以租賃、買賣或詐騙等各種方式蒐集取得他人金融帳戶，並誘導被害人匯款至不知情第三人帳戶，等到被害金額匯入之後，詐騙集團會再派車手領取這些款項，隱藏資金去向逃避司法追查，來達到洗錢目的12。

為了打擊詐騙集團的洗錢行為，金管會已於5月展開專案金檢，將在7月完成，針對去年「投資詐欺案件使用人頭帳戶各金融機構占比」的前十名金融機構，辦理防詐風控機制檢視專案檢查，預計9月底前提出書面報告3。

專案金檢的重點有四項，包括「金融機構對於人頭帳戶及數位存款帳戶增列開戶審查管控措施」、「人頭戶偵測機制妥適性與警示帳戶聯防機制落實」、「高風險自動化業務（網銀、ATM等）控管機制」，及「金對網站業者或企業（包括第三方支付業者）申請虛擬帳號管控作業」等3。

金管會強調，針對行員涉嫌與詐騙集團勾結的銀行已加強監管，除依銀行法規定從重處分外，已要求銀行提出改善措施，確實改善。另外界質疑人頭戶仍可在銀行開戶，依「疑似不法管理辦法」規定，帳戶經法院、檢察署或司法警察機關通報為「警示帳戶」，除交易功能全部暫停外，原帳戶持有人無法再開立新帳戶，所持有的其他存款帳戶為「衍生管制帳戶」，提款卡、語音轉帳、網路轉帳及電子支付功能也會暫停，不會有人頭戶仍可在銀行開戶3。

但針對尚未被通報為警示帳戶的「可疑帳戶」，金管會說明，已請各銀行將銀行公會彙整的19種共通性態樣，納入預警指標或內部作業規範加強控管，包含失蹤人口遭利用作為人頭戶；接下來也將配合法務部依洗錢防制法授權訂定子法，明訂帳戶暫停、限制功能或逕予關閉的標準，進一步強化帳戶管控3。

此外，詐騙集團常誘導被害人使用網銀約定轉帳。金管會表示，已要求銀行對民眾申辦網銀或開啟約定轉帳時，要主動關懷提問，且網路交易應採行OTP驗證機制，防止帳戶款項遭盜轉，也請各銀行就約定帳戶轉帳申請，視客戶性質及風險程度高低，將審核期間由現行申辦日後次一日始生效，改為次二日生效3。

在金管會的嚴格監督下，我們相信各家銀行會更加重視防詐風險管理，保障客戶的財產安全。但是作為消費者，我們也要提高自身的防詐意識，不要輕易提供自己的個人資料和金融帳戶給他人，避免成為人頭戶的受害者。如果不幸遇到詐騙集團的騙局，要立即向警方報案並保留所有的證據資料，以利自保和追回損失。

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