【一位CFP的日常】天啊！我的財務一團亂該怎麼辦？
閱讀時間約 3 分鐘
理財顧問在台灣的金融業，其範圍往往被侷限在「投資」這一個環節，但實際上，投資僅是理財的其中一環罷了，保險、稅務、退休規劃、資產傳承等，也是一位合格的「理財顧問」該有的基本專業素養及服務項目。但該如何判斷一位好的「理財顧問」呢？
近期看了一本有趣的財經書籍，書名叫做<多少才夠-重新定義你對財富的看法>，最後有蠻大的篇幅在陳述何謂一個好的「理財顧問」，本文透過條列式問答的方式來與各位分享。
Q : 何謂好的理財顧問？(五大定義）
設定目標
能夠協助釐清未來的人生目標，畢竟有了目標才能討論理財的執行、工具等。
互動諮詢
透過問答的方式並藉著工具及專業知識，連結未來的理財目標和資源整合。
專業整合
一位好的顧問能夠讓你觸及保險、投資、稅務、退休規劃、資產傳承等不同領域的金融專業。
投資紀律
投資操作不外乎嚴格的紀律，而講求紀律的投資操作是一位好的顧問該時刻提醒客戶的。
知識更新
隨著社會的發展、變遷，好的顧問會時刻提醒理財相關法規的內容更新，以利後續理財規劃時的調整。
Q : 好的理財顧問該有什麼特質？（八大標準）
專業證照
擁有理財規劃顧問最高專業證照（CFP），這是一張國際公認的證照，也可視為判斷一位好的理財顧問的「基本要求」。一方面具備理財判斷所需的基礎教育訓練及能力，另方面對行為財務學具備先天的領悟力及後天的專業訓練。
付費制度
目前市場上針對理財方面的建議，大多以「商品銷售」為導向，也就稍嫌缺乏客觀性。而若透過付費諮詢的機制來進行理財規劃，畢竟付費的目的是希望能獲得理財建議，進而才是商品的建議，這樣才能算是完整的理財規劃流程。
耐心傾聽
一位好的理財顧問，聽客戶說話的時間會大於自己說話的時間，因為需要瞭解客戶的想法及問題，才能從中抽絲剝繭提供建議或解決方法。願意花時間了解你的看法、經驗、感受及需求，並設身處地、感同身受，以提供真心的關懷。
豐富經驗
顧問本身是否有投資操作稅務申報、債務處理、保險規劃等實務經驗可供依循?有經驗的顧問對整體財務規劃的角度會較為客觀。
目標追蹤
協助你了解真正的需求及目標，協助設定清楚的評估指標，以評估你的理財進度。
說明陳述
自信又清楚地解釋觀點及欲傳遞的訊息，會從辯論反方的角色，來協助你客觀評估，避免陷入心理陷阱。若只單純迎合你的想法，就失去提供客觀建議的機會了。
接受挑戰
財務之所以會有問題，往往都是「習慣」所造成的，此時一位能將你從泥沼中拉出來的財務顧問就顯得非常重要了！顧問會挑戰你的現狀並鼓勵你探索新的財務視野。
耐心服務
針對您的投報率及整體財務狀況，提供「清楚且持續」的顧問服務，投報率好時，會緩和你的熱情，試踩煞車；投報率不佳時，加強你的信心，偶添柴火。
Q : 在好的理財顧問指導之下，所能得到的好處？（四大效果）
確實檢視
根據你現有的財富規模，協助您了解、釐清自己的需求。
專業協助
運用專業知識規劃設定能達成的理財目標。
追蹤管理
協助你在人生或市場起伏中堅守最適合自己的長期計畫、並管理好你的決定。
客觀建議
不會只提供動聽的建議或是引誘性的銷售，而是客製化的客觀建議。
好啦！看到這，趕緊試著搜尋你身邊有CFP證照的專業人士吧！相信他/她會提供您財務上較為「客觀」的建議。
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
本文探討投資失利後的心態，從跌倒後是選擇繼續前行還是躺平，分析如何有效地調整投資策略與心態。文章強調建立明確的投資目標和策略，讓讀者能從過去的經驗中學習，以達到更好的投資效果。無論是準備不足或是心態不正確，都可能影響未來的財務狀況，因此重新評估自己的投資方法至關重要。
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候，是最多想法浮現的時光，不管是創作的主題、文案，或是隔天的代辦事項，那晚我想到最近身體不太順，想說明天去看中醫好了(笑)。
隔天走進離家最近的中醫，等待的時間看Google上沒有什麼評論，查不到什麼資訊，不知道醫生擅長什麼，頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔，直
繳稅方式的不同對理財影響甚鉅，培養提早準備的習慣，能降低未來財務壓力。
這天，教學門診即將結束的分享時間，來了一位初診病人，眼神焦慮地掃描著現場，他說：我有自己看書和上網，查到我的疾病應該要吃"抑肝散"，想說不然來找中醫試試看…
一坐下來，眼神焦慮地掃描著現場大家，確定我身旁的學生是跟診醫師，也再次跟我確認這是教學門診，才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
高齡社會的到來，會影響很多方面，包括退休生活和財務。本文從退休金、醫療費和長照費3個方向提出規劃建議，希望能引起大家的重視。
在繁忙的城市中心，珍走過公園，她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍，今天對她來說是個特別的日子；這是她決定拋開疑慮，擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機，珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教，以情境對話和互動性學習為特色，並結合了 AI 科技，透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力，給了我很棒的學習體驗！
最近在人生的旅途中
遇到了一個特別的人
算特別的人嗎？
其實也是最普通的曖昧小故事
很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂
可他 是第一個 我用這種心情去相處的人
以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待
可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想
現在我來說說 我們的故事吧
現代人因工作壓力大，透過網路購物所獲得的「片刻」舒壓，似乎也不算是個好方法。當隔個月看到卡費帳單上金額的那一瞬間，壓力又隨即上漲，莫名的恐懼再次浮現，腦海立刻閃過：「我要更努力工作、賺錢！」這樣其實只是惡性循環，並沒有改變任何事，對吧？所以告訴我們三個值得我們留意之處。
學習財務自由的關鍵是如何讓金錢成為您的僕人而非您成為錢的僕人。本文講述了要達到這一目標的策略和方法。
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
本文探討投資失利後的心態，從跌倒後是選擇繼續前行還是躺平，分析如何有效地調整投資策略與心態。文章強調建立明確的投資目標和策略，讓讀者能從過去的經驗中學習，以達到更好的投資效果。無論是準備不足或是心態不正確，都可能影響未來的財務狀況，因此重新評估自己的投資方法至關重要。
不知道大家有沒有感覺在洗澡、睡前的時候，是最多想法浮現的時光，不管是創作的主題、文案，或是隔天的代辦事項，那晚我想到最近身體不太順，想說明天去看中醫好了(笑)。
隔天走進離家最近的中醫，等待的時間看Google上沒有什麼評論，查不到什麼資訊，不知道醫生擅長什麼，頓時感覺自己有想像走錯棚的小白兔，直
繳稅方式的不同對理財影響甚鉅，培養提早準備的習慣，能降低未來財務壓力。
這天，教學門診即將結束的分享時間，來了一位初診病人，眼神焦慮地掃描著現場，他說：我有自己看書和上網，查到我的疾病應該要吃"抑肝散"，想說不然來找中醫試試看…
一坐下來，眼神焦慮地掃描著現場大家，確定我身旁的學生是跟診醫師，也再次跟我確認這是教學門診，才開始準備描述自己的病情。我看了看他的動作和
高齡社會的到來，會影響很多方面，包括退休生活和財務。本文從退休金、醫療費和長照費3個方向提出規劃建議，希望能引起大家的重視。
在繁忙的城市中心，珍走過公園，她的笑聲與都市綠洲的聲音交融。以她的歡樂感染力和古怪眼鏡著稱於朋友中的珍，今天對她來說是個特別的日子；這是她決定拋開疑慮，擁抱自己對攝影的熱情的日子。帶著相機，珍捕捉下公園在金色午後陽光下的美景。
EF Hello 是一位能隨時隨地一起精進英文能力的家教，以情境對話和互動性學習為特色，並結合了 AI 科技，透過角色扮演模式、主題課程等多種功能來提升英文口語對話能力，給了我很棒的學習體驗！
最近在人生的旅途中
遇到了一個特別的人
算特別的人嗎？
其實也是最普通的曖昧小故事
很常見 很普遍 家喻戶曉 無聊透頂
可他 是第一個 我用這種心情去相處的人
以往跟一個人曖昧 我都是用很緊張的心情對待
可這次 我不緊張 我會想他 卻不會天馬行空的亂想
現在我來說說 我們的故事吧
現代人因工作壓力大，透過網路購物所獲得的「片刻」舒壓，似乎也不算是個好方法。當隔個月看到卡費帳單上金額的那一瞬間，壓力又隨即上漲，莫名的恐懼再次浮現，腦海立刻閃過：「我要更努力工作、賺錢！」這樣其實只是惡性循環，並沒有改變任何事，對吧？所以告訴我們三個值得我們留意之處。
學習財務自由的關鍵是如何讓金錢成為您的僕人而非您成為錢的僕人。本文講述了要達到這一目標的策略和方法。