不動產持分可以向銀行貸款嗎???
更新於 2022/11/10閱讀時間約 2 分鐘
話說天下分久必合、合久必分，而不動產持分的主要來源為『繼承』，完整的不動產所有權，透過『繼承』代代相傳分散到各個繼承人身上。
而繼承人再因個人債務問題遭強制執行，使個人持分流到法拍市場，遭『小嗄嗄投標者』插旗子入侵後，再經由法院起訴共有物變價分割訴訟程序把所有權合一化，這就是不動產所有權分分合合的自然循環。
而繼承人再因個人債務問題遭強制執行，使個人持分流到法拍市場，遭『小嗄嗄投標者』插旗子入侵後，再經由法院起訴共有物變價分割訴訟程序把所有權合一化，這就是不動產所有權分分合合的自然循環。
當不動產持分所有權人需要資金週轉時，究竟能不能以個人所有的持分向金融機構貸款呢?
首先揭曉答案：授信實務上非常困難，因為大部份金融機構皆不太願意承作不動產持分貸款。
假設你們家中有三兄弟共同繼承一間房屋、每位共有人持分1/3，若其中一位共有人想要向銀行貸款，此時銀行授信部門就會要求全體3位共有人都要作為『連帶借款人兼擔保物提供人』，負擔此筆借款相同的法律責任。
看到『連帶』兩個字，有些讀者可能會立即聯想到『連帶保證人』的規定，緊接著提出質疑：我聽說法律不是已經規定銀行不能要求『連帶保證人』…???。筆者再此說明：此3位共有人是以『連帶借款人兼擔保物提供人』身分在借據上簽名劃押，此情況與銀行法第12條之1所指的『連帶保證人』規定可謂八竿子打不著邊，讀者必務釐清兩者差異。
以市值約1仟萬的房屋有3位共有人A、B、C舉例，當A想向銀行申貸300萬時，邀約其他兩位共有人B、C擔任『連帶借款人兼擔保物提供人』一同到銀行喝咖啡順便辦理對保程序。若讀者您為共有人之一B、C，您以連帶借款人身分在借據上簽名劃押、負擔相同的法律責任，但借出的資金卻不是由您使用，此時請摸著自己『右邊』的良心自問，您會去簽名嗎???(謎之音:兄友弟恭互相扶持的優良傳統到哪兒去呢?)
首先揭曉答案：授信實務上非常困難，因為大部份金融機構皆不太願意承作不動產持分貸款。
假設你們家中有三兄弟共同繼承一間房屋、每位共有人持分1/3，若其中一位共有人想要向銀行貸款，此時銀行授信部門就會要求全體3位共有人都要作為『連帶借款人兼擔保物提供人』，負擔此筆借款相同的法律責任。
看到『連帶』兩個字，有些讀者可能會立即聯想到『連帶保證人』的規定，緊接著提出質疑：我聽說法律不是已經規定銀行不能要求『連帶保證人』…???。筆者再此說明：此3位共有人是以『連帶借款人兼擔保物提供人』身分在借據上簽名劃押，此情況與銀行法第12條之1所指的『連帶保證人』規定可謂八竿子打不著邊，讀者必務釐清兩者差異。
以市值約1仟萬的房屋有3位共有人A、B、C舉例，當A想向銀行申貸300萬時，邀約其他兩位共有人B、C擔任『連帶借款人兼擔保物提供人』一同到銀行喝咖啡順便辦理對保程序。若讀者您為共有人之一B、C，您以連帶借款人身分在借據上簽名劃押、負擔相同的法律責任，但借出的資金卻不是由您使用，此時請摸著自己『右邊』的良心自問，您會去簽名嗎???(謎之音:兄友弟恭互相扶持的優良傳統到哪兒去呢?)
相信經由以上案例分析後，讀者可以很清楚瞭解為何持分的不動產，要向金融機構申辦貸款是如此地困難。
各位讀者如果想瞭解更多法拍領域知識，歡迎參訪『法拍小嗄嗄成長歷險記』，祝征戰標場順利~~武運昌隆。
大秦六將 劉小平 2020/03/28
各位讀者如果想瞭解更多法拍領域知識，歡迎參訪『法拍小嗄嗄成長歷險記』，祝征戰標場順利~~武運昌隆。
大秦六將 劉小平 2020/03/28
此篇文章會顯示動態置底廣告
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
大部分的人不會覺得自己信用不佳，就算欠銀行很多錢(房貸，信貸，車貸，信用卡循環)，每個月只要正常繳款，就會覺得自己有在還就是有誠信，保持良好信用，就是屬於「信用良好」的人，但這對銀行來說，並不是這樣，沒看到負債減少，只看到循環金額越來越高，信用評分自然就越來越低，信用評分600分以下，銀行就會拒絕
一般來說，只要不是跟銀行、農漁會、信合社的貸款，都可以稱之為民間貸款，民間貸款又稱為民間信貸特色就是比較敢給，額度高，撥款又快，但利率也比較高，如果可以跟銀行貸款當然優先找銀行，但銀行貸款條件越來越嚴格，如果申請無法通過，還是需要民間貸款協助，該如何謹慎挑選就顯得更重要。
民間貸款的管道
常見的民
買房不到兩年，還在寬限期中，加上剛結婚開銷大增，向銀行信貸利率卻好高，加上信用卡費，每個月幾乎沒剩錢，透過裕融二胎房貸，幫你還掉高利率債務，省下更多的錢為未來做打算。
成家立業就得買房，也是房子造成開銷越來越大
和交往5年的女友登記結婚了，我們也有共識要買房，想把辦婚宴的錢省下來用在房子裝潢，所
身為銀行行員，最了解什麼條件是銀行喜歡的，負債比例太高或是最近才從銀行撥款，都不可能再跟銀行申貸成功，想拿到一筆錢來投資，可以找裕融企業的經銷商譽融貸申請二胎房貸，最高額度300萬。
逢低就要買進，借錢來投資最聰明
這年頭光賺死薪水只能活下去而已，想賺更多一定要會投資，可能我比別人有利的地方在，
收入不穩定、收入領現金、信用小白…這些都是銀行貸款的婉拒原因，如果這三個條件都符合，我該怎麼辦？周經理告訴我，銀行貸款審核比較嚴格，肯定貸的審核比銀行寬鬆，只要我能提供存摺證明我是有收入的，就算是信用有瑕疵也還是有機會申辦。資料送出去之後，3天內我就拿到100萬的資金！感謝肯定貸助我一臂之力！
房子太老舊、地點太偏遠…想跟銀行辦貸款都不容易，好二貸審核標準比銀行寬鬆，可貸額度的計算方式也比銀行彈性，真正幫助你解決資金需求。
經濟壓力喘不過氣，轉增貸也無法緩解
我是一名職業軍人，為了能夠就近照顧父母，畢業後的我沒有北上工作，而是選擇留在家鄉，不過坦白說，花蓮的工作不好找、薪水也少，於是我在
戴利是一名律師，他自己辯護。現在你聽聽他的抗辯理由：他和銀行簽的貸款合約，清楚寫著雙方要提供「合法的財產」作為交換，銀行把屬於銀行的錢借給他，他把自己的房子為抵押，法律上稱為「對價」...
-追蹤、訂閱《郝廣才日日談》來閱讀全文，每天為你說一個故事。
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
大部分的人不會覺得自己信用不佳，就算欠銀行很多錢(房貸，信貸，車貸，信用卡循環)，每個月只要正常繳款，就會覺得自己有在還就是有誠信，保持良好信用，就是屬於「信用良好」的人，但這對銀行來說，並不是這樣，沒看到負債減少，只看到循環金額越來越高，信用評分自然就越來越低，信用評分600分以下，銀行就會拒絕
一般來說，只要不是跟銀行、農漁會、信合社的貸款，都可以稱之為民間貸款，民間貸款又稱為民間信貸特色就是比較敢給，額度高，撥款又快，但利率也比較高，如果可以跟銀行貸款當然優先找銀行，但銀行貸款條件越來越嚴格，如果申請無法通過，還是需要民間貸款協助，該如何謹慎挑選就顯得更重要。
民間貸款的管道
常見的民
買房不到兩年，還在寬限期中，加上剛結婚開銷大增，向銀行信貸利率卻好高，加上信用卡費，每個月幾乎沒剩錢，透過裕融二胎房貸，幫你還掉高利率債務，省下更多的錢為未來做打算。
成家立業就得買房，也是房子造成開銷越來越大
和交往5年的女友登記結婚了，我們也有共識要買房，想把辦婚宴的錢省下來用在房子裝潢，所
身為銀行行員，最了解什麼條件是銀行喜歡的，負債比例太高或是最近才從銀行撥款，都不可能再跟銀行申貸成功，想拿到一筆錢來投資，可以找裕融企業的經銷商譽融貸申請二胎房貸，最高額度300萬。
逢低就要買進，借錢來投資最聰明
這年頭光賺死薪水只能活下去而已，想賺更多一定要會投資，可能我比別人有利的地方在，
收入不穩定、收入領現金、信用小白…這些都是銀行貸款的婉拒原因，如果這三個條件都符合，我該怎麼辦？周經理告訴我，銀行貸款審核比較嚴格，肯定貸的審核比銀行寬鬆，只要我能提供存摺證明我是有收入的，就算是信用有瑕疵也還是有機會申辦。資料送出去之後，3天內我就拿到100萬的資金！感謝肯定貸助我一臂之力！
房子太老舊、地點太偏遠…想跟銀行辦貸款都不容易，好二貸審核標準比銀行寬鬆，可貸額度的計算方式也比銀行彈性，真正幫助你解決資金需求。
經濟壓力喘不過氣，轉增貸也無法緩解
我是一名職業軍人，為了能夠就近照顧父母，畢業後的我沒有北上工作，而是選擇留在家鄉，不過坦白說，花蓮的工作不好找、薪水也少，於是我在
戴利是一名律師，他自己辯護。現在你聽聽他的抗辯理由：他和銀行簽的貸款合約，清楚寫著雙方要提供「合法的財產」作為交換，銀行把屬於銀行的錢借給他，他把自己的房子為抵押，法律上稱為「對價」...
-追蹤、訂閱《郝廣才日日談》來閱讀全文，每天為你說一個故事。