雙寶理財日誌｜#1 小孩剛出生我能為他們準備什麼？

2017年12月耶誕節這一天很高興的跟大家宣布我晉升為一對雙寶的爸爸^^!，接下來的三個月，可以說到目前為止人生最痛苦的時候！，我的所有事情幾乎停頓，包括一切投資事業以及任何的人際關係，到2018年四月之前，我似乎就是圍繞著雙寶在轉，一直轉一直轉，當下每一對父母一定會遇到兩個問題，一個是生存，另一個是安全的問題。

生存的問題，我們會設法提供環境以及能給予的一切，讓寶寶好好的度過當下的日子，而安全就順理成章的交給”保險 “囉，但是真的是這樣嗎？今天我們就要來談談安全這個問題要如何處理。

安全就是保障生存需求，當生存問題解決之後，要確保發生大事情時需要有足夠的能力應付，似乎利用保險可以讓我們在安全這方面得到相當大的保護傘，但是真的是這樣嗎？我一邊看著準備要幫寶寶保險的保單內容，一邊想著這看似合理但是完全不合邏輯的謬誤，突然間我有了我的答案了！

我認為就像大人在理財的工具上，要有保險，投資以及債務一樣，小孩一樣要有，而不是將所有的資源都投注在單一的工具上，導致我們以為安全其實相對危險。

保險只能確定出事的時候有人付錢，但是沒事的時候錢從哪裡來？也因為這種想法，我嘗試將保額降低，增加投資的比重。

保單的保額是會貶值的，與其幫他保20年，倒不如一年一年保，雖然保費逐漸提高，繳的金額卻比主約少很多，保障一樣也會跟著增值。

而屬於越早進入越能提早享受通膨紅利的就屬投資ETF了，我認為應該要把省下的錢儘早投入ETF！這才是我們真的要長期規劃的東西。

保險是為了保護現在，而投資是為了保障未來，保險越早保不見得越好，但是投資越早開始未來一定快樂得不得了。既然先前已經說過要確保二十年以後無慮，那就規劃個二十年的長期投資的啊，希望過二十年後，我這筆錢可以幫助到小孩做自己想要做的事。

那要存多少才是對的呢？

歷史告訴我們，大盤指數型ETF的定期定額年化報酬率約4–6%，我們將年化報酬率設定在4.5%，從2018年開始年開始每個月存5000元試算看看：

計算的原則是當年度的存款投資報酬率只有一半，這樣較差的條件下，到了2037年，居然可以存到快150萬？！誒，20歲的小孩有150萬好像有點多，那假如不小心年化報酬率有6%呢？

上圖顯示，年化報酬率6%時，居然總存款可以達到180萬！想想20歲有180萬，這應該比各式各樣的保險都還要有保障吧，越算越High 所以心動不如行動！趕快來辦小孩的證卷帳戶吧！