時間不等人，當然機會也是。
等你存夠錢再來買，往往都會錯失很多時機點！
小胡的理財筆記-貸款篇
更新於 2024/09/09閱讀時間約 3 分鐘
可怕的是還不起貸款！
為何大多數人都不喜歡貸款？
存十萬與借十萬何者較快？
假設2008年金融海嘯，台積電跌到60元
1.太好了！我可以開始存錢買台積電。
2.太好了！台積電這個價位可以買進，我得想辦法買進5~10張。
2.太好了！台積電這個價位可以買進，我得想辦法買進5~10張。
貸款是我又愛又恨的一項資源，愛的是它替你省下好幾年的時間，讓你用未來財獲得現在的資源。恨的是，每月也是得逐筆繳交貸款費用。使用這個技能，切記！一定要認真試算，不要忽略收入永遠要大於支出的黃金法則。
之所以說貸款是操作難度較高的資源是因為它關係到許多面向，第一、還款是高級儲蓄的方法，說它是高級儲蓄一點也不為過，因為你本來就要存這些錢，只是提早將他借出來，並支付銀行利息而已。所以我稱這是未來財，將自己未來存到的錢，支付一些利息提早去使用它而已。第二、槓桿原理，假設我想買十張台積電，但我目前只有30萬的存款，只能買5張。但我透過向銀行貸款30萬，我就能買入十張台積電。原本我需要花六年才能再買進5張，可以現在買進。而且透過銀行7年的還款計畫，每月須只支付大約4千多元的本金+利息。每月儲蓄的本金降低了，且不論台積電是否會往上漲，光靠每年的配息也能讓你多增加一筆收入，這就是第三個面向的現金流。而多個面向完美搭配就是俗稱的【套利】。學到這裡，你已是理財專家。雖然只有簡單幾行字，但要實際體會運用可能要花你幾年的時間！
故事發生在小胡離職那年…
離職那年，我也不是一時衝動就離開。事先有規劃配合朋友的小門路，想說學個一技之長，學成後，就先接朋友的訂單作為基本盤，再向外拓展業務發展。再加上離開公司前向銀行貸款的資金作為預備金，估算下來，雖然沒有十成把握，也有個七八成能夠在這個社會存活！
於是我著手向銀行貸款，資金到位後，我向公司提出辭呈。沸沸揚揚的傳開了整個辦公室，同時我也在觀察公司的態度。被約談的那天，我很清楚明白公司給我的訊息。(公司那麼大，有沒有你都沒差！薪水福利不會改變，有意願你就留下，否則也不強求！)好吧！誰叫我今天是吃人頭路。不怪公司制度，只怪自己好傻好天真，以為只要努力付出就會有回報！
小胡的想當初
- 小胡念書的時候借過學貸、買房的時候也借過房貸，甚至做些股票操作也貸款信貸。
- 曾經這些負債也壓得我喘不過氣來，最窮的時候曾吃過10元紅茶配20元厚片當作一餐。所以我並不是活在雲端的人，不知人間疾苦。當時的我，人窮志不窮，每當有空閒就去誠品閱讀大量的理財書籍，奠定我往後理財之路的基礎。
- 貸款多個面向完美搭配達成【套利】模式，不是省時就是省力，存錢的速度也比一般儲蓄來得快。但支出也比一般時期來得高，這個時期很容易變成負債比過高的問題。個人簡易計算就是假設小胡每月扣掉支出還能存下1萬的閒錢，向銀行貸款了30萬，每月需再支付4000多台幣，那小胡的負債比就是40%，多少算高呢？你一個月5、6000的閒錢如果夠花，那就還在安全範圍內。如果您覺得5、6000已經不夠您生活上的品質，那麼就已經拉警報了，必須馬上著手處理，要嘛增加收入，要嘛還清負債。
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住在又老又窮某個台灣地區的22k小資男孩
分享學習投資理財的心路歷程
在這個故事裡我將告訴大家
如何從領著22k入不敷出的狀態
慢慢成長到財務自由的小康狀態
ps.本人在此沒有要教學任何賺錢的方式
只能分享一些觀念，藉由這些觀念讓天賦自由
釐清財務自由而非財富自由
兩者並不能混為一談
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
1.
人格心理學第一課，向老師上課上到一半，讓學生們上臺來講一件跟心理學有關的事，不給準備時間。
=口= =口= =口= =口= =口= =口=
這是眾人的表情。
坐在第一排第一列的可憐孩子，相當於被偷襲了，難得上臺後
在前一天逛鐵花村夜市集，車停在體育館旁，錯車時要停我原來車格的當地人一聽我來觀光又愛山野登高，特地推薦旁邊鯉魚山，要我白天來走走，隔天晏起未食就來此一遊。
從博愛路忠烈祠鳥居入口走上山，順著階梯古道走一圈，山上有幾處觀景台可以看台東市區，這小山標高只有75公尺，步道算是輕鬆級且有綠蔭，縱然如此，一
我在一個傳統的家庭環境長大。
「好好念書、找穩定的工作」，就是我求學時代最核心的信念。
直到閱讀，讓我看到了更寬廣的世界，開啟了「自我探索」，對於既定價值觀產生質疑，不斷地對自己的生命問無數個「為什麼」。
尤其是那些沒有標準答案的：「為什麼我會在這個世界上？我這一生想做什麼？什麼是我真正
Borghetto的行程結束之後，我們又到了另外一個房東推薦的湖邊小鎮 Lazise
告別紅鬼湖沼澤區之後，我們一時興起到東方不遠處，一個地圖上看起來應該是平坦台地的區域探索，然後再沿著稜線摸到知本林道上線的盡頭，再走林道回紅鬼湖登山口的營地順便找水，充實這個悠哉的休息天。
真正的探勘就是這麼回事：帶齊裝備，防水、頭燈、食物與水，沒有路跡沒有布條沒有任何紀錄，更沒有GPS軌跡可循。
大家好！我是一隻住在水族箱裡的魚，每天的早晨，主人就會給我吃香噴噴的美味飼料，唉！好景不常，主人昨天去賭博，沒想到他竟然輸得一敗塗地，還欠了一屁股的債，他只好心不甘，情不願的把我賣給一位做生魚片的日本料理師傅，
寧靜如鏡的湖面，因為男孩的淚水泛起一片漣漪，女孩問他為什麼哭，她溫柔地替他擦乾眼淚，他情不自禁擁抱著她，但願此刻是永恆。翌年初夏，樂夢湖畔依舊平靜如鏡，只是伊人不再…..
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
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1.
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=口= =口= =口= =口= =口= =口=
這是眾人的表情。
坐在第一排第一列的可憐孩子，相當於被偷襲了，難得上臺後
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從博愛路忠烈祠鳥居入口走上山，順著階梯古道走一圈，山上有幾處觀景台可以看台東市區，這小山標高只有75公尺，步道算是輕鬆級且有綠蔭，縱然如此，一
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Borghetto的行程結束之後，我們又到了另外一個房東推薦的湖邊小鎮 Lazise
告別紅鬼湖沼澤區之後，我們一時興起到東方不遠處，一個地圖上看起來應該是平坦台地的區域探索，然後再沿著稜線摸到知本林道上線的盡頭，再走林道回紅鬼湖登山口的營地順便找水，充實這個悠哉的休息天。
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