小胡的理財筆記-貸款篇

閱讀時間約 3 分鐘
貸款並不可怕,
可怕的是還不起貸款!

為何大多數人都不喜歡貸款?

時間不等人,當然機會也是。
等你存夠錢再來買,往往都會錯失很多時機點!

存十萬與借十萬何者較快?


假設2008年金融海嘯,台積電跌到60元
1.太好了!我可以開始存錢買台積電。
2.太好了!台積電這個價位可以買進,我得想辦法買進5~10張。
貸款是我又愛又恨的一項資源,愛的是它替你省下好幾年的時間,讓你用未來財獲得現在的資源。恨的是,每月也是得逐筆繳交貸款費用。使用這個技能,切記!一定要認真試算,不要忽略收入永遠要大於支出的黃金法則。
之所以說貸款是操作難度較高的資源是因為它關係到許多面向,第一、還款是高級儲蓄的方法,說它是高級儲蓄一點也不為過,因為你本來就要存這些錢,只是提早將他借出來,並支付銀行利息而已。所以我稱這是未來財,將自己未來存到的錢,支付一些利息提早去使用它而已。第二、槓桿原理,假設我想買十張台積電,但我目前只有30萬的存款,只能買5張。但我透過向銀行貸款30萬,我就能買入十張台積電。原本我需要花六年才能再買進5張,可以現在買進。而且透過銀行7年的還款計畫,每月須只支付大約4千多元的本金+利息。每月儲蓄的本金降低了,且不論台積電是否會往上漲,光靠每年的配息也能讓你多增加一筆收入,這就是第三個面向的現金流。而多個面向完美搭配就是俗稱的【套利】。學到這裡,你已是理財專家。雖然只有簡單幾行字,但要實際體會運用可能要花你幾年的時間!

故事發生在小胡離職那年…

離職那年,我也不是一時衝動就離開。事先有規劃配合朋友的小門路,想說學個一技之長,學成後,就先接朋友的訂單作為基本盤,再向外拓展業務發展。再加上離開公司前向銀行貸款的資金作為預備金,估算下來,雖然沒有十成把握,也有個七八成能夠在這個社會存活!
於是我著手向銀行貸款,資金到位後,我向公司提出辭呈。沸沸揚揚的傳開了整個辦公室,同時我也在觀察公司的態度。被約談的那天,我很清楚明白公司給我的訊息。(公司那麼大,有沒有你都沒差!薪水福利不會改變,有意願你就留下,否則也不強求!)好吧!誰叫我今天是吃人頭路。不怪公司制度,只怪自己好傻好天真,以為只要努力付出就會有回報!
小胡的想當初
  • 小胡念書的時候借過學貸、買房的時候也借過房貸,甚至做些股票操作也貸款信貸。
  • 曾經這些負債也壓得我喘不過氣來,最窮的時候曾吃過10元紅茶配20元厚片當作一餐。所以我並不是活在雲端的人,不知人間疾苦。當時的我,人窮志不窮,每當有空閒就去誠品閱讀大量的理財書籍,奠定我往後理財之路的基礎。
  • 貸款多個面向完美搭配達成【套利】模式,不是省時就是省力,存錢的速度也比一般儲蓄來得快。但支出也比一般時期來得高,這個時期很容易變成負債比過高的問題。個人簡易計算就是假設小胡每月扣掉支出還能存下1萬的閒錢,向銀行貸款了30萬,每月需再支付4000多台幣,那小胡的負債比就是40%,多少算高呢?你一個月5、6000的閒錢如果夠花,那就還在安全範圍內。如果您覺得5、6000已經不夠您生活上的品質,那麼就已經拉警報了,必須馬上著手處理,要嘛增加收入,要嘛還清負債。
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住在又老又窮某個台灣地區的22k小資男孩 分享學習投資理財的心路歷程 在這個故事裡我將告訴大家 如何從領著22k入不敷出的狀態 慢慢成長到財務自由的小康狀態 ps.本人在此沒有要教學任何賺錢的方式 只能分享一些觀念,藉由這些觀念讓天賦自由 釐清財務自由而非財富自由 兩者並不能混為一談
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