零利率分期是非常好用的理債工具

最近剛繳完一筆分期付款，區區三萬多塊硬是給他分期分了兩年，讓每個月給付的金額只有一千出頭而已，在無感中解決了這筆債務。

零利率嘛，不分白不分。

其實我出身於財商觀念非常差的傳統中華家庭，認為只要是借錢就是不好，但也不怪他們觀念錯誤，畢竟家裡就有一個完全不會理債而借一堆高利貸，導致家庭經濟產生負擔的廢物，自然這樣的背景下對於借錢一事有很多負面印象。

然而，窮人都是省吃儉用把錢存在銀行的，銀行拿你的錢去放10%利率的貸款，再分0.5%給你。有錢人則是很懂得去用低利率的貸款取得資金後，拿去做更高投資報酬率的操作，這些人反而才是所謂的負債者。

在《舉債致富》一書中，便是教你如何盡量去借出優質債務(如理財性房貸)，並對市場曝險，並盡量不還本金，最後把投資週期放長後會發現這比你全力清償貸款收益還要更高。

債務好壞的標準因人而異，我大概會抓利率2%以下，而我的綜合投資部位年化報酬率約7~9%，便可產生至少5%以上的利差，這筆錢就是額外的收益，畢竟本金是貸出來的，若還掉便什麼都沒有了。

那麼，把格局放到非常非常小，就是一個一般小資族根本沒辦法跟銀行談出多好的貸款條件的那種人呢(現在的我不是，可能比如五年前的我自己)，銀行對於你需要買一些高價商品都會提供一些分期優惠的，至少我都遇過能分到24、36期而且零利率。

所以為何不分白不分？因為光是零利率，就贏過通貨膨脹。你的現金是會隨著經濟成長而越來越貶值的，實質購買力會逐年下降，通膨是長期趨勢，通縮是短期，那麼長遠來看通膨會對欠債者有利，對於債權人不利。同樣每個月還三千塊，你這個月還的三千塊就會比兩年後還的三千塊來得更有購買力。

是以就算我其實可以一次全額付現買下這個商品，若有零利率分期，我還是會選擇分期，剩餘尚未繳納的款項轉進穩健股票對市場曝險(其實光是放高利活存帳戶都有賺)。

一來一往，雖然每年可能才差個五千一萬，但這只是最簡單的觀念轉變不用付出額外努力，就有如此差距，長遠看來更是不小的錢，很值得了。