背有上千債務要如何財務自由《從扛債人生走向財務自由》
在面對剪不斷、理還亂的債務問題時，追究是什麼原因造成的，其實一點都不重要，但是重要的是別因債務而失志，從此一蹶不振地沉淪下去！
之前讀過《舉債致富》(心得在此)跟《理債變有錢》(心得在此)，都談了債並不如我們大多數的人所想的，是一個完全負面的概念，但現在的這本《從扛債人生走向財務自由》卻再次重申了舉債不一定真能致富，背負高風險也不一定有高報酬，而是隨時可能將你整個人生給翻轉的殘酷現實。
這本書適合現在有債務的人來閱讀，不論是家庭遺留下來的債務，或是你的信用卡卡債無法處理，任何被債務壓著喘不過氣來的讀者，這本書都分享了一套該怎麼還債的方法。
作者本身的家庭背景非常讓人難過，她母親去世前很有商業頭腦，投資房地產，本身有13間不動產，卻因為遺產稅率高達50%，導致他們一家沒有足夠的現金可以繳納稅金，而讓房子遭到法拍。在這一點上足以看出現金流的重要性，以及高開槓桿的危險性，以為買房不需要自備太多錢而槓桿開好開滿、忽略自身能力的下場就會如此，不僅傷害到自己，就連家人都得被迫償還如此大筆的債務。
回到作者本身，後來她的父親過世後，本以為辦理了拋棄繼承，就能擺脫父親所借貸的債務，結果人算不如天算，因為保證人是她母親，而她是她母親的法定繼承人，所以5000萬的債務便從天而降，讓她走上負債人生。
作者也在這還債的道路上摸索出一套屬於她自己的理財方法，並透過這本書來分享給各位讀者。
檢視你的財務狀況
這是每個人在開始投資理財前都應該要做的事情，我也曾在我的理財系列文中提到理財的第一步是檢視自己的財務狀況。
這邊作者將財務狀況分為5個階梯，從第一層到第五層依序是：
- 家庭收入大於家庭支出
- 有3個月生活預備金
- 有準時繳清的消費債
- 有其他可變現資產(像是股票、基金等)
- 有資產型負債(像是房貸，購置後有機會增值而來的負債)
這5個階梯底下同時會有幾個財務地雷，像是長期收支不平衡、無法準時繳清債務支出、超支負債支撐生活。
在這5個階梯中，踏穩2個階梯(也就是到有3個生活預備金)就可讓財務立於不敗之地。5個階梯都有踏上代表你財務狀況非常健康。
你現在又是踏在哪一個階梯上呢？
要避開的資產規劃地雷
1.過度的債務槓桿+沒有做好稅源準備：這算是作者本身的親身體驗，原因如上，所以我覺得不要開太高的槓桿與卡死的現金流是很重要的事情。
2.投資過度分散：這邊指的是當資產過度分散在海內外投資標的上，容易造成未來管理上的困難與繼承困擾。
3.與親友共同持有資產、互為保證：這應該與誰都不要去當他人的保人類似的意思當你以為跟對方感情好而共同持有資產，未來若真的有什麼萬一會變得很難處理。
債務需要良好的信用
不論要不要使用債務來為自己賺錢，在我們一般人的生活中，很難不去跟銀行借錢，買房買車都有可能向銀行申請貸款。
此時如果沒有注意到自己的信用狀況，或是只做領現金的工作，會白白浪費這寶貴的信用資產，等到真的需要時受到阻礙。這點一定要務必注意。
最後，全書還有包括如何透過三張表來審視你地財務是否健康、身價目前如何、投資到底是賺是賠。透過理債決策圖來幫助現在身上背有債務的讀者該怎麼一步一步的去處理。
更詳盡的介紹了債的各式型式(地下債、信用卡債、學貸、車貸、房貸、信貸、創業貸與親友借款)，更從心態上來分析不同的債務，是一本詳盡分析我們生活可能會遭遇的所有債務的一本書。
看過作者被迫扛債的人生經歷，忍不住感慨什麼時候會因為什麼原因而改變人的一生，都是無法預測的，可是能知道的只有盡量做好自己能做的事情，包括了解法律及財務金融，這2者是我目前名列人生最需要了解的2項知識。
✨順手幫我拍手五下，支持我持續分享好書，謝謝你↓↓↓↓↓
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
我相信沒有人會嫌自己錢太多的，我也相信許多人的人生課題都跟錢有關，有人想要更多的錢過想要的生活，有人還受困於各式的貸款中，對於問題的解答，常是期待中一筆樂透，或是嫁入豪門，就可以解決。
今天要介紹的這本書提到，傳統的理財建議效果很差，他認為用預算控制花費所能解決的問題都是暫時的，這只會帶來
今日文章主題為自身財務負擔能力評估與借貸評估。根據自身資產索驗需不需要進行借貸或有能力進行延遲支付。另外需評估資產是否有變現能力，房地產投資地點對錯也會決定資產變現能力。
這篇文章討論的是債務的性質和影響，探討了不同類型的債務對不同對象的負擔情況，以及債務可能產生的正面和負面影響。文章從債務的基本形式談起，討論了使用債務的優點和債務的最佳使用時機。最後提出瞭如何將債務效益最大化的建議。
宥爸認為在開始理財之前
最好先建立好基本的財商觀念
所以宥爸會先分享幾個理財心法給大家
宥爸最早接觸理財觀念是高中時
在圖書館裡看到的一本書
{富爸爸與窮爸爸}
相信很多人有看過這本書，
裡面讓宥爸印象最深刻的是 資產與負債
書中說道我們只要不斷擁有更多資產
減少負債的支出
最終
作者 Only 系列文章，【一天一千字，進化每一次】在投資債券時，最大風險是債主破產不還款。文章分享真實故事，強調雷曼兄弟連動債的慘痛經驗，提醒投資者注意債券等級和市場環境。建議使用債券ETF多元化投資，降低風險。對於台灣投資者，選擇ETF時應仔細研究內容，包括投資對象和債券年限。
有些人看了我上一篇文章 ，一定很好奇，為甚麼我靠單純的存錢就可以累積到這麼多錢，是不是有甚麼秘訣？回首我過去二十年的工作期間，在財務面上的秘訣有兩點，第一點是花錢的觀念，第二點是工作的觀念。
深入討論了對待債務的不同態度，從「負債」到「理債」的轉變，以及對好債和壞債的觀點。作者點出債務本身是中性的，是持有人的作為才是關鍵，並強調理債在理財中的重要性。提倡透過教育改善對於資金運用、債務的分類及理財工具使用的認識，降低因無知而背債的風險，為自己建立友善金融狀態。最後提出了一些問題供讀者討論。
錢能解決九成的事，剩下的一成雖然錢不能解決，但也能用錢來減緩。現在這個社會能用錢處理的問題，可以說根本不是問題，畢竟人的生老病死，幾乎都會跟錢掛勾，所以努力賺錢，是每個人的課題。
現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
嘿，大家新年快樂~ 新年大家都在做什麼呢？
跨年夜的我趕工製作某個外包設計案，在工作告一段落時趕上倒數。
然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
我相信沒有人會嫌自己錢太多的，我也相信許多人的人生課題都跟錢有關，有人想要更多的錢過想要的生活，有人還受困於各式的貸款中，對於問題的解答，常是期待中一筆樂透，或是嫁入豪門，就可以解決。
今天要介紹的這本書提到，傳統的理財建議效果很差，他認為用預算控制花費所能解決的問題都是暫時的，這只會帶來
今日文章主題為自身財務負擔能力評估與借貸評估。根據自身資產索驗需不需要進行借貸或有能力進行延遲支付。另外需評估資產是否有變現能力，房地產投資地點對錯也會決定資產變現能力。
這篇文章討論的是債務的性質和影響，探討了不同類型的債務對不同對象的負擔情況，以及債務可能產生的正面和負面影響。文章從債務的基本形式談起，討論了使用債務的優點和債務的最佳使用時機。最後提出瞭如何將債務效益最大化的建議。
宥爸認為在開始理財之前
最好先建立好基本的財商觀念
所以宥爸會先分享幾個理財心法給大家
宥爸最早接觸理財觀念是高中時
在圖書館裡看到的一本書
{富爸爸與窮爸爸}
相信很多人有看過這本書，
裡面讓宥爸印象最深刻的是 資產與負債
書中說道我們只要不斷擁有更多資產
減少負債的支出
最終
作者 Only 系列文章，【一天一千字，進化每一次】在投資債券時，最大風險是債主破產不還款。文章分享真實故事，強調雷曼兄弟連動債的慘痛經驗，提醒投資者注意債券等級和市場環境。建議使用債券ETF多元化投資，降低風險。對於台灣投資者，選擇ETF時應仔細研究內容，包括投資對象和債券年限。
有些人看了我上一篇文章 ，一定很好奇，為甚麼我靠單純的存錢就可以累積到這麼多錢，是不是有甚麼秘訣？回首我過去二十年的工作期間，在財務面上的秘訣有兩點，第一點是花錢的觀念，第二點是工作的觀念。
深入討論了對待債務的不同態度，從「負債」到「理債」的轉變，以及對好債和壞債的觀點。作者點出債務本身是中性的，是持有人的作為才是關鍵，並強調理債在理財中的重要性。提倡透過教育改善對於資金運用、債務的分類及理財工具使用的認識，降低因無知而背債的風險，為自己建立友善金融狀態。最後提出了一些問題供讀者討論。
錢能解決九成的事，剩下的一成雖然錢不能解決，但也能用錢來減緩。現在這個社會能用錢處理的問題，可以說根本不是問題，畢竟人的生老病死，幾乎都會跟錢掛勾，所以努力賺錢，是每個人的課題。