(以下皆已特徵模糊處理)
近期客戶介紹客戶給我,是他的親弟弟。通常在第一次見客戶之前,我會先了解客戶背景,大概了解完工作、投資經驗等之後,就唯獨家庭狀況這一個問題他哥語帶保留「你自己問他」。
帶著黑人問號的我,第一次去和客戶洽談,看到眼前是兩位男士一起來,大概就知道狀況了。
或許不知道我對於同婚的態度,也可能原本就不認識,訪談的一開始其實很明顯帶著隔閡。但隨著慢慢聊天,認識彼此之後,他們也漸漸打開心房,並且很直接的跟我出櫃。
關於L君及X君
同婚法過後,他們就立刻去登記了,對於原本就住在一起的他們,登記後生活雖然沒有太大的改變,但想法卻有一些微幅的變化。
過去他們比較偏向個人主義,即使是很固定的伴侶,但是在法律上卻是全然的兩個陌生人。陌生人的意思是,即使對彼此有承諾,但有一天在路上發生不幸了,另一半一點插手的權利也沒有(別說分財產,就連探視都可能困難)。所以過去他們的觀念就是,我們如果幸運就一起到老,但如果有一天我病了、我死了,你就默默地離開,去找下一個人吧。
但現在可能有點不同,配偶欄上有了另一半的名字,他們開始會對於「家」有一個想像,只是他們沒有模板可以參考,一個家該怎麼營造,一對配偶該怎麼互相長相照顧等等,他們也曾試圖想像自己就是頂客族,但即使這樣想像,他們還是很難有心中那個樣子。
每一個規畫,都是責任和愛的展現
我當下其實很感動,我看到眼前兩個人是真心為彼此著想的。正因為愛,所以你擔心身邊的人被你拖累;正因為責任,所以你不可能放下一切就離開(死亡)。正因為這樣的愛與責任,所以我們坐在這討論未來。
愛沒有不同,我跟他說我因為愛我的老婆小孩,所以我必須要盡可能把一切都規畫好,就算有一天發生了不幸,我的老婆和小孩至少在經濟上沒有任何改變。這件事聽起來好像很遙遠,但誰也不知道下一刻會發生什麼改變。
沒有什麼永遠不變,你只能盡可能確保在發生重大變化的時候,你的家人不要因此而受影響,這就是愛與責任。
所以我只給了他們兩個想法:
- 把自己的未來現金流顧好,讓未來的你們,只需要好好陪伴對方。
- 如果有一天需要照護對方,做陪伴者,而不是照顧者
之後一切的規劃,都圍繞著這兩個觀念開始
當客戶比你還認真
我真的很喜歡這一對客戶,因為他們看待我提出的建議和想法,比我還認真(我們一起討論了財務規劃將近一個月,來回超過40題的討論,盡可能的周全),對我而言這可能只是一個生意,但對於客戶而言,可能是此生最重要的財務決策。
完成這一個個案,我真的很開心,不攸關金額大小,不攸關花費多少心力或多少時間,而是我看到一個對於自己及另一半很負責的人,這樣的人就很值得好好服務
Good people deserve great life!