通膨讓鹽酥雞漲了16%,那你的薪水有漲16%嗎?三個方法幫你解決通膨危機

閱讀時間約 5 分鐘

【生活消費的有感】

我:「老闆,我要一份鹽酥雞、一份魷魚、一份雞心、一份脆薯。」
老闆:「好的,總共175元。」
我:「疑!老闆不是150嗎?怎麼多了25元呢?」
老闆:「先生不好意思啊!最近原物料實在漲太多了,我們也撐不下去了,大部分的品項不得不調漲了。來!給你新的價目表。」
鹽酥雞調漲前後對比
最近大家感受一定跟我一樣,很多東西都漲價了,且漲價幅度比往年來得大。原本150元就能買到的鹽酥雞,現在需要多花25元才能買到。別覺得只是多了25元沒什麼大不了,用百分比計算,其實是多了16%左右。
從2021年年底開始,肯德雞、麥當勞及其他大型連鎖速食店就率先開始調漲,連最近新聞也報導,春水堂大杯珠珍奶茶由180調漲至190,漲幅5%;牛肉麵由200漲至250元,漲幅更高達25%。
圖片來源民視新聞網
高通膨時代來臨了,也意謂著你的金錢實質購買力也下降了。原本100元的購買力可能只剩90元的價值。長期來說,若加薪速度追不上通膨,嚴重的話會影響到你的經濟能力。

【造成通貨膨帳的原因】

就近期造成物價上漲的原因,大致有三個原因:
1. 新冠肺炎導致貨櫃塞港,使得貨運價格大漲,國際原油也大漲,造成運輸成本提高。
2. 政府大量印鈔,大量貨幣在市面上流通,導致貨幣價值降低。
3. 薪資提升,人事成本提高,企業反應在商品價格上。

【政府的作為】

而政府遇到通膨過熱時,第一時間會做的事就是升息,像美國今年就預計會升息4次,而升息代表著你放在銀行的利息會提高,市場上的熱錢有可能會從股市跑到銀行裡,減少貨幣在市場上的流通。相對地,貸款利息也會提高,導致企業不願借貸投資市場及擴大規模,民眾也會減低借貸購屋的意願,房市就有機會降溫,市場熱度就會下降,這就是「通縮」。

【台灣調薪程度追不上通膨速度】

一般來說,正常發展的國家,1-3%的溫和通膨是正常的現象。適當的加薪會提升購買力,當大眾願意消費後,企業賺到錢就願意再投資,僱用更多員工來擴大企業規模,大多數人有工作收入的保障就更願意消費了,當供不應求時就會造成物價上漲,如此的正循環就是溫和的通膨。
但問題來了,台灣的薪資調幅追不上通膨的速度,導致我們的實質購買力一直下降。網路上可以看到1993年報紙求職欄裡,當時快遞外務薪水35000,瓦斯送貨員50000,當時一碗陽春麵大約25元左右;經過29年,到了2022年,最低薪資調整到25250元,但現在一碗陽春麵小碗的也要40左右,薪資調幅遠遠跟不上通膨的速度。
1993年報紙徵才薪資/圖擷取自網路
歷年基本工資調整/圖片來源中時新聞網

【個人通膨解決三個方法】

還沒學會理財前,我從不在乎通膨這件事,總覺得這事跟我沒關係。
學習理財後才發現,忽視通膨,就像溫水煮青蛙,等注意到問題嚴重時,通常危時已晚。
既然避免不了通膨,那就從自身改變,因此我用三個方法來解決這個問題。
1 開源節流法:
除了本業的收入外,可以學習新的技能取得額外的收入,例如寫作技能、軟體技能,利用閒睱之餘接案賺外快,達成「開源」的效果。控制額外的消費,例如減少在餐廳的用餐次數,儘量買食材在家烹煮,將省下來的錢存下來,達成「節流」的效果。
完成開源節流後,我就會往下個方法來行動。
2 投資報酬5%法:
我會選擇具有官股特色,並有大到不能倒特質的銀行去存股,每年領完息再投入,享受複利的效果。相較於個股風險較大,我也會選擇具有分散風險,一次持有好幾家公司的ETF存股,例如0050、006208、0056、00878、00882…等。
投入股市一定要有正確的觀念,不懂的商品千萬別投資。利用5-10年投資觀念,跟著企業一起享受公司成長及獲利,並將股息再投入,長期達到複利效果。若只是幾個月甚至是幾個禮拜,個人就覺得這種方式比較像投機,因為沒人可以預測股市接下來的走勢。
3 投資大腦財商法:
書中自有黃金屋,這句話很有道理。平時若能透過閱讀,訓練大腦財商能力,等危機出現時,只要你把握住機會並行動,就會讓你獲得不錯的報酬。例如2020年3月股市因疫情跌深時,若你能克服恐懼而大膽入市者,大部份都會有不錯的報酬。而能克服恐懼的人,通常也都擁有不錯的財商。因此,平時的閱讀,都是在幫自己把握千載難逢的機會。
2020年3月低檔至2022年高檔

【結論】

通膨平均每年都是2%的調幅,若定存在銀行,目前只有0.8%的利息,真的無法對抗通膨,但這卻是大多數人的存錢方式,卻不願投資在股票市場裡。試想一下,若銀行股票變壁紙,你存在銀行的錢是不是也有可能汲汲可危呢?那為什麼寧願放在銀行卻不敢放在報酬約有5%的銀行股或ETF呢?
最近實在是物價漲幅讓我太有感了,引發我想寫這篇文章的動機。我用平時實踐的方法推薦給讀者,沒有太艱深的大道理,只需要持之以恆的毅力即可。這三個方法隨時隨地都可以做,只要你堅持個幾年,對於自己的內在及外在都會有意想不到的成果。至於通膨呢?不再是你需要思考的問題,因為這三個方法使你的價值提升速度快到通膨追不上你。
通膨失衡示意圖/圖片設計by懸緝
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