房屋貸款知多少? 善用寬限期，自由調配現金流 | 理財伴 來談錢 Lydia Yu
更新於 2022/05/14閱讀時間約 2 分鐘
買房的過程中，絕大部分的人都會使用到房貸，而除了自己的信用評分會影響可能拿到的房貸利息之外，你也需要研究一下什麼樣的房貸方案會最適合自己，評估買房後的金流，還有貸款多少成數會最適合自己? 這一篇文章會著重在房貸的寬限期以及貸款高成數的房貸方案說明。
什麼是寬限期? 使用寬限期有什麼優點?
首先來看一下寬限期是什麼?寬限期簡單的說，就是有一段期限是不用還房貸的本金，只需要還房貸的利息。而這個設計是因為當你剛買完房，是在短時間內支出大筆現金，寬限期給予你一段時間每個月的還款金額相對低一些，這段時間就可以相對每月現金流比較寬裕，可以做靈活運用或是多留一點現金在身邊。
寬限期的優點當然就是有一個期限是可以有比較自由的資金運用，相對也有缺點，就是還本金的年限被壓縮，所以後續每個月的還款金額會變高一些，因為前面沒有還的本金，後面的年限要一起還。舉例來說，30年房貸，原本本金是分攤30年還，當你選擇使用寬限期3年後，一樣多的本金變成27年還，每個月的還款金額就會變多，當然銀行的評估也會考量你每月的還款能力，並不是一定可以使用寬限期或是期限幾年。
房貸貸9成? 什麼是8+1房貸方案
目前市面上所謂的全貸方案正規的方法大多都是房貸加上信貸(關於市面上全貸操作，後續再更新一篇文章帶你來破解喔~)，那如果想要高成數的房貸方案，這邊說明一下目前市場上相對高成數的方案8+1成方案。
市場上普遍對房貸方案的理解是可以貸8成，如果你是信用評分高同時每月現金流夠(這邊是相對你想要買的物件來說)，有機會帶到8.5成，若還想要帶更高成數那就要參考8+1方案，這個方案就是8成的房貸和1成的裝潢款，這邊你可能會想那不是和信貸差不多，概念上都是兩筆貸款但是利率差很多。目前有提供的幾家銀行裝潢款的利率比房貸高約0.3-05%，還款年限從10年到20年都有，所以一算下來和信用貸款相比每月付款金額以及總還款金額就會差異很大囉~
結語: 管理自己的金流，選擇最適合自己的房貸
在目前低利並且通貨膨脹快速的時代，房貸常常被大家視為相對安全的槓桿操作，帶你更認識不同的房貸方案，是希望讓你知道有很多不同的組合方式，藉由和自身的資金狀況依同考量後，選擇最適合的房貸方案，也讓自己每個月的金流不會感到沉重的壓力。
如果你對買房感覺很遙遠但又很想買房，可以持續關注我的房地產系列文章更新並花一小時聽一下《新手買房全攻略》的免費線上講座，會針對房地產市場概況和買房需要注意的幾個事項作介紹喔~
我是理財伴_來談錢的Lydia Yu，謝謝你看到文末，請幫我按個愛心還有鼓掌5下，會成為我持續分享很大的動力來源喔~
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
住在大甲的王小姐，家中是種芋頭的農戶，由於忙碌，她畢業後就回到家鄉幫忙。為了讓家中芋頭的銷路更好，除了改良種殖技術外，還提供了較為多元先進的銷售模式，讓好的芋頭能被看見。不過事實上餐飲科畢業的她，一直希望可以開間冰品店，喜愛冰品與甜點並且希望以芋頭作為原材料，希望可以結合所學知識，打造自
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以上不是勸世文，只是我自己單純的經驗。
另外中信的客服專員也很專業，但是中信的整個房貸APP跟規定太智障，讓人傻眼。
人生第一次買房貸款是跟中國信託，所以有很多不清楚的地方。
總之先是貸款了三百五十萬，三十年，前三年只還利息。
打算有閒錢就還本金。
沒想到第一次想要提前還本，結果卻要先傳訊息跟客服說
人一生，1/3在工作，1/3在睡覺，不到1/3跟家人相處!
甚至有的人大部份時間，都在工作中度過，
那這一輩子，大家有沒有想過，
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▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
本集重點段落
00:00 YouTube分章節
我們在向銀行申請貸款或信用卡前，最常聽到的是「信用報告」這幾個字，而信用報告是什麼？為什麼信用報告對申請銀行貸款會這麼重要？信用報告的分數又有什麼判斷標準？而它對我們與銀行的往來提供了什麼樣幫助？以及該如何申請與查詢，請參考以下的說明與介紹。
1.信用報告/聯徵報告是什麼？
(2)信用報告的種類
信用不良、信用瑕疵還能辦貸款嗎？答案是：可以的。別擔心，跟著我們以下的說明，一步一步慢慢做，讓你掌握迅速恢復信用分數的分法；以及知道如何查詢自己的信用分數，讓你瞭解自己為什麼信用分數低落，而遭到銀行婉拒貸款申請。使有信用不良、信用瑕疵困擾的民眾，也可以申請貸款。
(1)信用瑕疵
(1)信用卡循還
【信用貸款】信用貸款條件有哪些？
各家銀行的「信貸」申請條件各不相同，以下列舉「富士比」2021「全球最佳銀行」中，台灣進榜的前九家銀行為例，讓你對銀行所要求的「信貸」條件，有初步的認識。
銀行名稱／專案名稱（申請條件）
(1) 「信用報告」評比的好壞，決定了借款的成功與否
工作穩定或前瞻性佳
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