當你的保單可能變壁紙！？主管機關能保護你的保單嗎？
更新於 2022/11/25閱讀時間約 4 分鐘
今年對民眾和保險公司都不是個好年。隨著美國聯準會啟動升息循環，引發全球的股市、債市双跌，甚至。房市也有修正的危機。
根據金管管會的公佈，到今年的4月底，台灣整體的壽險業淨值蒸發超過1兆元，減幅將近4成。保險業整體的淨值比只剩5.55%，離法定的3%底線不遠，甚至有3家壽險公司淨值比只剩3%多。
根據金管管會的公佈，到今年的4月底，台灣整體的壽險業淨值蒸發超過1兆元，減幅將近4成。保險業整體的淨值比只剩5.55%，離法定的3%底線不遠，甚至有3家壽險公司淨值比只剩3%多。
本來民眾的心目中，保單是降低人生風險、退休規劃，是最安全的資產之一。但目前保險公司的財務狀況，引起民眾的擔憂。
保險公司財務出問題，主管機關金管會如何處理？
當保險公司連續2期淨值比跌破3％、或是資本適足率跌破200％，依《保險法》第149條，主管機關依據嚴重程度啟動改善措施：
1、停售商品或限制保險商品。
2、限制資金運用範圍。
3、限期提出增資。
4、資本嚴重不足，未完成增資、財務或業務改善計畫，期滿９０日後就有被接管、勒令停業清理或命令解散的可能。
所以保險公司在淨值或資本適足率有跌破的可能時，會立即規畫增資，以免業務發展受到影響。
金管會統計近五年來，壽險業已增資金額達 4282 億元。今年6月初，金管會保險局已經收到來自新光人壽、台新人壽、三商美邦人壽、第一金人壽及一家外商分公司等5家壽險業的增資申請，這波增資金額合計超過200億元。
萬一保險公司未完成增資，被接管、勒令停業清理或命令解散後會發生什麼事？
台灣第一家破產的壽險公司是國光人壽，時間早在１９７０年，多數人應已無印象。２００９年起，國華、國寶、幸福、朝陽等四家問題壽險公司被接管。處理流程如圖1：
１、接管：
台灣第一家破產的壽險公司是國光人壽，時間早在１９７０年，多數人應已無印象。２００９年起，國華、國寶、幸福、朝陽等四家問題壽險公司被接管。處理流程如圖1：
１、接管：
主管機關金管會委託機構或個人接手管理，目前主要是委託「保險安定基金」。簡單而言，就是保險公司不能自己管理，由保險安定基金接管並開始找買家，通常是透過公開標案。
2、勒令停業清理：
當願意承接的保險公司得標後，問題保險公司會進入勒令停業，不再接收新的業務，慢慢將過去還沒處理好的舊業務處理完畢。
3、命令解散：
待舊保單及業務處理完畢，將問題保險公司命令解散，就是所謂的「清算」或「倒閉」。到這個階段才能稱為「保險公司真正的倒閉」。
保險公司被拍賣，我的保單會變壁紙嗎？過去經驗分享
當問題保險公司被公開標售後，保戶權益：
第一種：保額減少或保費增加。
第二種：完全不影響。
第二種：完全不影響。
過去國華被全球人壽接手、國寶和幸福被國泰接手、朝陽人壽被南山人壽接手時。保險契約內容沒有任何更動，也就是保戶的權益完全沒受到影響。這是最好的接管處理方式。
保險業講求的就是「信任與安心」的制度，保險公司如果輕易倒閉或是更改原有契約，保險業的整體信譽受到傷害，同時嚴重傷害民眾對保險制度的信心。．
並非全民買單， 安定基金賠付是「自己的保險公司自己救」！
因為保險公司是財務有問題才被接管，最後標售是以「政府賠付金額最低者得標」，安定基金曾在國華人壽標購案賠付近２００億。有些人誤以為賠付的金額是全民買單，大聲抗議。
事實上保險安定基金的職責，就是協助處理問題保險公司退場。而保險安定基金賠付的這些錢的來源，是來自壽險公司每年總保費的千分之１、加上產險公司公司每年總保費的千分之２。
因此安定基金所賠付的，是每位保戶所繳保費提撥的，所以是「自己的保險公司自己救」！並不是全民買單，請不要誤會。
就像基金公司廣告，過去不代表未來！
過去發生財務問題的都是資產較小的保險公司，經過多年保費的餵養，目前台灣的保險公司都已經成長為巨獸。
再加上現在的金融環境變化及波動變化程度超過歷史。萬一發生財務危機的是大型保險公司，還有保險公司有能力承接嗎？
萬一保險公司財務顯著惡化，也沒有保險公司承接，就是貨真價實的倒閉。
當保險公司真的倒閉走到「命令解散」，就只能「安定基金」上場處理。安定基金墊付金額限制如下，保戶的權益也只能打折處理,如圖2。
從安定基金的代付金額限制，或許我們可以開始思考：保單如同存款，不要過度集中於某一家保險公司，以免超過安定基金代付限額。
從安定基金的代付金額限制，或許我們可以開始思考：保單如同存款，不要過度集中於某一家保險公司，以免超過安定基金代付限額。
同時民眾投保時，千萬不要只追求保單的CP值，選擇資本適足率高、體質佳的保險公司，才能讓保險真正的保險。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
保險是幾乎每個人都會規畫購買的商品，長年累積下來的保額是一筆不小的開銷，大約每人一年2~3萬元，都可以快閃日本一趟了，但大家往往對於保障內容不甚了解，甚至要申請理賠時，才知道不在保單範圍之內。只有你才會最在意自己的錢，讓家庭的收入發揮最大的價值，下面列舉了九項保險概念，讓你不再被動接收保險業務員
隨著大數據時代的到來，數據分析在各行各業發揮著越來越重要的作用。保險業也不例外。保險業主要分為業務、市場行銷、數據分析師、核保人員與保單制定PM角色，各個角色缺一不可，那麼他們的實際工作內容為何呢？讓我們一起看看吧！
細心觀察看清每個靠近你的人 不要做單方面付出的傻瓜 要懂得守護自己保護自己 只有懂你的人才會懂得珍惜你
有時一個人天真 很可愛 但如果太天真或偏執 會很可憐 因為這種人 不容易看清楚事情的真相 他們對別人的印像是靠自己的想像而不是事實 有時候會在別人欺騙他 傷害他時 他還相信相傷害欺騙他
【樹洞叮叮叮】你今天樹洞叮叮叮了嗎?
今天的你有變得比昨天更能保持初心嗎?
「所有的大人都曾經是小孩，雖然，只有少數的人記得。」- 小王子
小時候的我們，渴望著長大，
希望有一天長大了，
可以自己決定事情，
不用事事也聽大人的話，
做很多現在想做，但不允許做的事情。
長大了才發現，
才懂了，
原來
19世紀末隨工業革命、科技迅速發展，改變了生活，更撼動歐美國家社會階級，巨大變化，使當時的人對未來充滿不確定，進而超現實的故事在這個時代特別的多，這些故事除了恐怖元素之外，也能看到許多當代仍持續被關注的性別議題，也能隱隱看到描述心理疾病的影子。
萬聖節快樂！！！
每次看到別人很成功的時候，總會想自己什麼時候才會有那麼一天，偶爾也會心急，覺得說為什麼我努力了還得不到結果。也會灰心，心想難道我這一輩子就這樣了嗎？
但還是不甘心，覺得至少要全力以赴的努力過，持之以恆的堅持過，才算對得起自己。
每個人都有變強的可能
想到了一段這樣的話：
過去做不到的事，不代表
正常情況下，在對的地方、長對的黏膜、做對的事，各司其職，彼此之間相安無事。萬一胃黏膜因故發生變異，本來應該長胃黏膜細胞的胃，長出了不應該出現在胃部的「腸黏膜上皮細胞」，就是所謂的胃腸上皮化生。腸黏膜本身並沒有錯，但長錯地方就大錯特錯。...
美國政局還會有很大的變化，不喜歡的人就當我講八卦，喜歡的人就當我講內幕。綜合各種消息來源，我覺得下面的說法可以參考……
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正常情況下，在對的地方、長對的黏膜、做對的事，各司其職，彼此之間相安無事。萬一胃黏膜因故發生變異，本來應該長胃黏膜細胞的胃，長出了不應該出現在胃部的「腸黏膜上皮細胞」，就是所謂的胃腸上皮化生。腸黏膜本身並沒有錯，但長錯地方就大錯特錯。...
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